Osobní finance

finance osobní

II/III V íce než 1,6 bilionu korun. Tolik peněz mají české domácnosti uloženo na bankovních vkladech. Podle údajů portálu Měšec.cz se každý měsíc na bankovních vkladech objeví nových deset miliard korun a na ne- termínovaných dokonce 12 miliard. Zajímavé je, že z letos doposud uložených 47 miliard korun šlo celých 27 miliard na spořicí účty. Právě spořicí účty se staly tahou- nem nových bankovních projektů. V nedávné minulosti totiž na bankovní trh vstoupily čtyři nové subjekty a zejména svými spořicími účty slušně rozvířily tuzemské vody. Nové produk- ty nejenom nabízejí nejvyšší úročení, ale zároveň jsou prakticky bez jakých- koli omezení, jako je minimální vklad, nutnost mít u provozovatele spořicího účtu zároveň běžný účet a podobně. Velká malá čtyřka Air Bank, jedna ze zmiňované čtyřky, nabízí klientům úročení ve výši 2,5 procenta ročně. Sazba není podmíněná nutností pořídit si běžný účet, žádným minimálním vkladem a podle údajů banky má klient k ho- tovosti okamžitý přístup. Spořicí účet lze založit on-line, je možné na něj vkládat peníze platební kartou, podávat s jeho pomocí platební příkazy, ovládat ho přes internetové či telefonické bankovnictví a podob- ně. Za zmínku stojí i marketingový tah společnosti, kterým je garance jednoho ze tří nejvyšších úročení na trhu bez ohledu na množství pe- něz na spořicím účtu. Vedení účtu je zdarma, příchozí platba z jiné banky v ČR rovněž, ovšem odchozí platba do jiné banky v ČR stojí pět korun. Prakticky stejně zajímavé podmín- ky a sazbu 2,3 procenta ročně nabízí další z nováčků, Equa Bank a její Spořicí účet. Snad jediným větším rozdílem mimo úrokové sazby je cena devět korun za odchozí platbu, jinak většina věcí funguje podobně – tedy internetbanking, možnost podávat platební příkazy a tak dále. Banka Zuno získala za svůj spořicí účet druhé místo v anketě Zlatá ko- runa. Vklady jsou tu úročeny dvěma procenty. Za pozornost jistě stojí, že účet je úročený na denní bázi, což může klientům přinést vyšší výnos. Pokud totiž jejich úroky v daném dni nepřesáhnou 6,99 koruny, což znamená celkovou částku okolo 125 tisíc korun, úrok se neda- ní. Oproti dvěma výše zmíněným bankám je zde zdarma i odchozí platba, zároveň je ale nutné založit si u banky běžný účet. Jeho vedení je nicméně zdarma. Čtveřici nových hráčů na tuzem- ském bankovním trhu uzavírá Fio banka a její Fio konto. I to nabízí spoustu užitečných prvků, jako je internetové bankovnictví, příchozí i odchozí platby v rámci ČR zdarma, totéž platí pro zřízení i vedení účtu a trvalé příkazy. Na účtu ovšem musí být minimálně 100 korun a úročení vkladů je ve srovnání s předchozími produkty nižší, aktuálně dosahuje 1,25 procenta. Těžké váhy v pohybu Zmíněná čtveřice bank podle infor- mací Měšec.cz dokázala od loňského roku na spořicí účty přitáhnout už více než 40 miliard korun. A tohle „hemžení“ na trhu nenechává v klidu ani zavedené hráče. Například Axa Bank na konci května zvýšila úroko- vou sazbu u spořicího účtu ze dvou procent na 2,80 procenta. Tato nabídka je ale určena novým klientům s omezením pro otevření účtu od 1. června do 31. července. Banka na svém webu láká klienty slo- vy „...zhodnoťte své peníze atraktivní úrokovou sazbou minimálně do konce roku“. Tady je na místě jistá obezřet- nost, protože nabídek, kterými banky lákaly na skvělý úrok, avšak po čase podmínky klientům zhoršily, nebylo právě málo. Slušné úročení nabízejí i další velké banky. Sazbou ve výši 2,5 procenta se již zmíněnému spořicímu kontu Air Bank vyrovná Prima spořicí účet Jaké zbraně volí banky v boji o klienty na Spořicí účty mohou být v určitých případech vhodným nástrojem zhodnocení peněz. A na tuzemském trhu začíná být z čeho vybírat. UniCredit Bank. Je tu ovšem pásmo- vé úročení, uvedená sazba se vzta- huje na vklad do 500 tisíc korun, vyšší částky jsou úročeny 1,6 pro- centa. I v tomto případě je ovšem sazba 2,5 procenta garantována do konce roku. Účet lze ovládat pomocí internetového i mobilního bankovnictví a jeho vedení, zřízení a zrušení je zdarma. Za dvě odchozí platby v měsíci klient neplatí nic, za třetí a případně další platbu však zaplatí 45 korun. Příchozí platby jsou všechny zdarma. K účtu se nevydá- vá platební karta, nelze z něj tedy vybírat pomocí bankomatu, případný výběr v pobočce stojí 55 korun. Česká spořitelna úročí vklady na svém Šikovném spoření sazbou dokonce 3,2 procenta. Jenže tento úrok platí pouze na částky od 250 ti- síc do 300 tisíc korun, pak sazba klesá na 0,80 procenta. Navíc s tím, že není možné jednorázově vložit například oněch 250 tisíc korun, klienti můžou pouze pravidelně spořit po maximálně pěti tisících měsíčně. Pro představu – v rozmezí od 200 ti- síc do 250 tisíc korun je vklad úročen sazbou 2,25 procenta a od 150 tisíc do 200 tisíc korun sazbou 1,75 pro- centa. V Šikovném spoření jsou také zpoplatněny odchozí i příchozí platby, zatímco zřízení, vedení i zrušení účtu je zdarma. ING konto je i přes ztrátu nedávné suverenity stále zajímavým produk- tem. Vklad je úročený sazbou 1,75 procenta, konto lze ovládat po- mocí internetbankingu, není tu žádná výpovědní lhůta. Zřízení, vedení i pří- padné zrušení je zdarma a totéž platí i pro veškeré transakce, k dispozici jsou trvalé příkazy či inkasní platby. Nejsou to ale jen klasické banky, kde se dá hledat zajímavé zhodnoce- ní peněz. Například záložna Creditas úročí vklady sazbou 3,5 procenta, ovšem výpovědní lhůta tu dosahuje 36 měsíců. Spořitelní a úvěrní druž- stvo Akcenta úročí dokonce sazbou až 4,8 procenta, nicméně pouze pro zůstatek 2,4 milionu korun a výše, s výpovědní lhůtou pět let. Sazbu 2,5 procenta zde dostanete při zůstatku 0 až 99 tisíc korun, s vý- povědní lhůtou 12 měsíců. Úročení ve výši 2,5 procenta nabízí hypoteční banka Wüstenrot, minimální vklad je ovšem 30 tisíc korun, nižší zůstatky se úročí sazbou 0,1 procenta. >Martin Zika Fotovčetnětitulnístranyprofimedia.cz

osobní finance Nejde jen o pro- centa. O kvalitě spořicího účtu nerozhoduje pouze výše nabízeného úroku, ale také pod- mínky vedení účtu a možnosti jeho obsluhy Ke spořicímu účtu státní podpora? Zajímavé informace zveřejnila letos v dubnu ČSOB. Z výsledků jejího průzku- mu vyplynulo, že více než polovina Čechů pravidelně spoří, jenže jejich znalosti finančních produktů dvakrát valné nejsou. To se samozřejmě projevuje v tom, jakým způsobem lidé spoří a také s jakými výsledky. Průzkum především po- tvrdil starou bolest Čechů, tedy že většinu uspořených peněz drží na prakticky nulově zhodnocovaných běžných účtech. Téměř 20 procent domácností podle průzkumu každý měsíc odkládá na běžný účet více než pět tisíc korun. A teď skutečná bomba: celých 12 procent respondentů je přesvědčeno, že ke spoři- címu účtu lze získat státní podporu... Průzkum také ukázal, že rozložení úspor není příliš efektivní. Například tře- tina domácností spoří na penzijní připojištění tak, že nedostává celou státní podporu. Pětina zase naopak vkládá více než 2500 korun, přitom část pe- něz už by v tomto případě měla být přesunuta na jiné produkty. Spořicí účet používá pouze 41 procent respondentů, přičemž jako nejčastější zdůvodnění uváděli obavu, že nebudou mít peníze kdykoli k dispozici, což samozřejmě není pravda. Na závěr jedno upozornění: meziroční inflace v Česku aktuálně přesa- huje tři procenta a podle toho je třeba se spořicími účty nakládat. Jak si vybrat Pokud se chystáte založit si spořicí účet a rádi byste si porovnali existu- jící produkty, na internetu existuje řada nástrojů, které vám s tím pomůžou. Zajímavým projektem je První reality test spořicích účtů, který provádí portál Bankovnipoplatky.com. Jde o dlouhodobý projekt, jehož autoři slibují, že při- praví unikátní porovnání reálného zhodnocení finančních prostředků, nikoli po- rovnání aktuální úrokové sazby, které je z pohledu času irelevantní. Cílem je pozorovat a zaznamenávat v reálném čase a po dobu jednoho roku, konkrétně od 12. prosince 2011 do 12. prosince 2012, zhodnocování prostředků standard- ního retailového klienta na existujících spořicích účtech bank. V průběžném po- řadí zatím vede spořicí účet Air Bank, který nabízí nejvyšší úročení a nestanovuje prakticky žádné omezující podmínky. Další možnosti a nástroje pro porovnání jednotlivých produktů najdete na portálech Penize.cz, Finance.cz a podobně. inzerceA120002941 poli spořicích účtů

IV/V inzerceA120002803 P prodej zájezdů na letní dovolené je v plném proudu. Cestovní kanceláře se před- hánějí v akčních nabídkách, slevách a množství last minute. Spousta z nich využila i možnost spolupráce se sle- vovými portály, kde můžete dovolené zakoupit s více než 40procentní slevou. Pročištění trhu Čím dál více Čechů využívá portály hromadného nakupování, kde díky výrazným slevám ušetří nejen za dárky, jídlo a pití či wellnes, ale dnes už také za tuzemské či zahraniční zájezdy. „Právě dovolené a prodloužené víkendy jsou nejoblíbenějšími artikly zákazníků. Zároveň je to i jeden z nejziskovějších sektorů pro samotné slevové portály,“ říká mluvčí Asociace portálů hromadné- ho nakupování David Antić. Nabídek přibývá a každý týden se na slevových serverech objevuje okolo 350 nových zájezdů, z nichž převažuje nabídka nejoblíbenějších destinací v ČR, Chorvatsku, Řecku, Itálii, Španělsku a Egyptě. „Obecně lze říci, že slevové portály jsou výhodnější v průměru o 50 procent. V porovnání s last minute zájezdy je to přibližně o 25 procent výhodnější,“ říká Tomáš Bátrla, spoluzakladatel slevového portálu Vykupto.cz. I přes oblíbenost slevových serverů dochází k jakémusi pročištění trhu a v boji zůstávají jen ti nejsilnější hráči. Aktuálně existuje okolo 120 aktivních serverů, jejich počet ale postupně klesá. Důvodem je přesy- cenost trhu. Zákazníci si své oblíbené portály již našli a pro nové servery je často těžké se prosadit a brzy zanikají. Důvěřuj, ale prověřuj Navzdory rostoucí popularitě slevových serverů opatrnost českého zákazníka a patřičná nedůvěra v nákup přes inter- net stále přetrvává. Důvodem je vyšší riziko nepojištěných portálů a následná obava z neuskutečnění zájezdu a ztráty peněz. Zaběhnuté slevové portály však na sebe berou povinnost pečlivě prověřit danou CK, zhodnotit dobu jejího působení na trhu, ceny po slevě, atraktivnost nabídky, nabízené desti- nace a podobně. Zároveň hlídají, zda je kancelář pojištěna proti úpadku, čímž nabízí zákazníkovi jakousi záruku. Opatrnost je ale zcela na místě. Zákazníci by měli nakupovat u důvěry- hodných slevových serverů a cestov- ních kanceláří, které garantují a pojišťují své nabídky a služby, aby se vyvarovali nekalých praktik obchodníků, fiktivních slev a podobně. Vysoká sleva by v ně- kterých případech mohla být ukazate- lem klamavé nabídky. „Extrémně vysoké slevy u kvalitního zájezdu – tedy kombi- nace dopravy a ubytování – jsou téměř vyloučené a zákazník by měl při jejich nabídce zpozornět. Zejména u letec- kých zájezdů tvoří letenka 40–50 pro- cent celkové ceny,“ upozorňuje mluvčí cestovní skupiny Fischer Jan Osúch. I přes několikastupňovou kontrolu cestovních kanceláří týmem takzvaných fact checkerů by si měl každý klient udělat kontrolu dané nabídky sám, srovnat ceny s ceníkem provozovatele či obdobnými konkurenčními nabídkami. Záruka profesionality Pokud máte obavy z podvodníků, jakousi ochranu před neseriózními společnostmi nabízí Asociace portálů hromadného nakupování, která sdružu- je „silné“ servery garantující své služby, jako například Slevomat.cz či Zapaka- tel.cz. Členové se zavazují, že nebudou uměle navyšovat ceny, zároveň musí každý portál pojistit vouchery, které prodává. Přesto nebude na škodu si i tak před koupí srovnat ceny s ceníkem provozovatele či obdobnými konku- renčními nabídkami. „Nákup u asoci- ačních slevových portálů je mnohem méně rizikový. Asociace u svých členů vyžaduje garanci své služby a v případě reklamace vyžaduje vyplacení peněz zákazníkovi,“ vysvětluje David Antić. Spokojenost zákazníka je v zájmu slevových portálů, aby se na stránky serveru nadále vracel. „Slevové servery však nemají povinnost nést odpo- vědnost za spokojenost zákazníka, přesto zpravidla zákazníkům v případě nespokojenosti vrací plnou částku, což je základní předpoklad úspěchu, pokud chce být server životaschopný,“ říká šéf vyhledávače Skrz.cz Petr Kováčik. First, nebo last? Pokud máte dopředu jasnou představu o svém zájezdu a cestujete s dětmi, je lepší vsadit na jistotu a využít takzvaný first minute. Jestliže vám vaše práce umožňuje být flexibilními, vhodný je last minute. Je-li u vás na prvním místě cena, zaměřte se na slevové portály. „Letošní objem last minute zájezdů bude nižší než v minulých letech, a to ze dvou důvodů. CK nenasmlouvaly tolik zájezdů jako v minulosti, zároveň se letos na trhu prodalo více zájezdů na first moment, tedy jich do last minu- te režimu spadne méně,“ říká marketin- gový ředitel Exim Tours Stanislav Zíma. Každý zákazník má své indivi- duální požadavky. Hlavními faktory ale zůstává lokalita, cena a kvalita ubytování. Akční nabídky jsou však hlavním nástrojem, jak nalákat zákaz- níky a zaplnit volnou kapacitu zájezdu. Klienti využívající slev jsou pak lapeni do chapadel slevomanie, kdy závislost na slevě převýší i požadavek kvality. >Zuzana Švejdová, FinExpert.cz Na dovolenou přes slevový portál

EQ_HYPO_PRO_E15_212x136_V04.indd 1 6/6/12 5:53 PM osobní finance inzerce Pojišťovny v ČR nabízejí v rámci střední a východní Evropy nejlepší podmínky a nejširší výběr v oblasti po- skytování pojistných produktů pro děti. Vyplynulo to z květnového průzkumu společnosti Generali PPF Holding mezi jejími 12 dceřinými společnostmi v 11 zemích. Získaná data jasně ukazují, že Česká republika vyšla v šesti sledovaných kategoriích nejlépe. Podle výsledku šetření dodržuje velká část českých rodičů tradici pojištění svých potomků už od raného věku. Dobře rozvinutý trh v této oblasti je také výsledkem dlouhodobé existence produktů dětského pojištění, jako bylo například Sdružené pojištění mládeže, velmi populární před rokem 1989. „Z průzkumu je vidět, že čeští rodiče pojišťují své děti v dřívějším věku Pojištění dětí v zemích střední a východní Evropy: tradice, ale i velký potenciál rozvoje Výsledky průzkumu Generali PPF Holding » V České republice je průměrný věk, kdy se děti nechávají pojistit, mezi jedním a dvěma lety, zatímco v ostatních zemích střední a východní Evropy je prů- měrný věk vstupu do pojištění dva až čtyři roky. Průměrný věk pojištěných dětí v České republice je dnes sedm až devět let, což je o něco méně než průměr ve střední a východní Evropě, který je osm až deset let. » Čeští rodiče vydají za pojištění svých dětí průměrně mezi 275 a 350 koru- nami (11 a 14 eury) měsíčně, což je méně než průměrná částka 27,5 eura měsíčně v zemích střední a východní Evropy. Nejméně měsíčně zaplatí rodiče v Maďarsku, nejvíce na Ukrajině a v Kazachstánu, kde jde průměrně o částku 86 eur. Takto vysoká cena je ale důsledkem faktu, že pojištění dětí není v těchto zemích tradičním produktem a pořizují jej téměř výhradně rodiny s vysokými příjmy. Navíc je tento produkt na Ukrajině a v Kazachstánu vní- mán více než v jiných zemích jako spořicí produkt, jehož vedlejším efektem je pojištění dětí proti úrazům a zdravotním problémům. » Podle dat získaných průzkumem jsou české děti v průměru dobře kryté. Pojist- né krytí dosahuje přibližně 350 tisíc až 400 tisíc korun (14 tisíc až 16 tisíc eur), na rozdíl od průměru zemí střední a východní Evropy, který je 6600 eur. » České děti nemusejí, na rozdíl od Slovenska a Rumunska, povinně podstou- pit při uzavření pojištění lékařské vyšetření (pokud nejsou pojišťovány proti zdravotním problémům). Dalšími zeměmi, které nevyžadují lékařské vyšetře- ní, jsou Bulharsko, Chorvatsko, Srbsko a Kazachstán. než rodiče v ostatních zemích. To je v souladu s dlouhodobým tradičním trendem, který můžeme sledovat v České republice, nicméně rozdíly mezi jednotlivými zeměmi ještě více vynik- nou v důsledku současné nestabilní finanční situace. Navzdory omezené kupní síle pojišťují čeští rodiče své děti i nadále,“ říká Jiří Střelický, vedoucí produktového kompetenčního centra Generali PPF Holdingu. „Je důležité uvědomit si, že vývoj na některých trzích, pokud jde o pojiš- tění dětí, je teprve v plenkách. Rusko zaznamenalo v posledních několika le- tech obrovský růst, a ačkoli tamní čísla ještě nedosahují výsledků České repub- liky, domníváme se, že přístup ruských rodičů k pojištění dětí se v průběhu následujících pěti let ještě dramaticky změní,“ dodává Jiří Střelický. >das A120003829

DOKONČENÍ V LÉTĚ 2012 www.KejruvPark.cz Tel.:739028877