Nextfuture júl - august 2015_105753741055cbc50a736d3

JÚL/AUGUST 2015 VÝBER HOTOVOSTI V ZAHRANIČÍ MÔŽE BYŤ PREKVAPIVO DRAHÝ! Poistenie cez leto - Veľký prehľad poistenia. Od bežného poistenia na kreditnej karte až po poistenie v prípade zasiahnutia terorizmom ATM MAY CHARGE YOU A HIGH WITHDRAWAL FEE IT WOULD BE BETTER TO PAY BY CREDIT CARD...!

2 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 Jednotka na trhu Na slovenskom poistnom trhu pôsobí Allianz – SP už niekoľko desiatok rokov a v súčasnosti spravu- je viac ako 7 miliónov poistných zmlúv. Na našom trhu je najväčšou univerzálnou poisťovňou. Jej produkty patria medzi tie najlepšie, čo každoroč- ne oceňujú nezávislí odborníci a široká verejnosť. Minulý rok získala Allianz – SP mnoho ocenení a v súťaži Zlatá minca jej produkty dostali 10 naj- vyšších cien. Pod krídla poisťovne patrí aj Nadácia Allianz, ktorá od svojho vzniku podporila mnoho projektov v celkovej výške viac ako milión eur. Silný partner na cestách Nezávislí odborníci v ankete sprostredkovate- ľov neživotného poistenia SIBAF 2014 označili Allianz – Slovenskú poisťovňu za najlepšiu pois- ťovňu vozidiel. Ponúka kvalitné asistenčné služby, ktoré pomôžu v prípade nehody, poruchy alebo odcudzenia vozidla. Štandardom je aj široká sieť 600 slovenských autorizovaných servisov s vysoko kvalitnými službami. Navyše, prehľadná mobilná aplikácia umožňuje zdokumentovať a nahlásiť do- pravnú nehodu priamo na mieste. Potrebné doku- menty či fotografie môžu klienti vkladať priamo do systému poisťovne a zároveň môžu sledovať celý priebeh likvidácie poistnej udalosti cez internet. Pri výbere poisťovne poskytujúcej PZP či havarijné poistenie sa klienti rozhodujú na základe viacerých faktorov. Dôležitá je najmä osobná skúsenosť, na- stavenie produktov a služieb, spoľahlivosť a kvali- ta. Poistenie vozidiel je významnou produktovou súčasťou Allianz – SP, svoje vozidlo má v nej pois- tený každý tretí Slovák. Ako jediná poisťovňa na Slovensku totiž vypláca náhradu škody bez ohľadu na vek vozidla. Náklady na opravu teda prepláca v plnej výške, bez amortizácie. Služby aj navyše Klienti Allianz – Slovenskej poisťovne sa okrem po- istení motorových vozidiel môžu spoľahnúť aj na nadštandardné služby a benefity ostatných pro- duktov. Príkladom je cestovné poistenie s neob- medzeným krytím liečebných nákladov v zahraničí, v rámci ktorého sú kryté aj nevyhnutné náklady na záchrannú činnosť vynaložené v súvislosti s úra- zom alebo ochorením. V prípade komplexného poistenia majetku Môj domov je výhodou, že v jed- nom balíku služieb je okrem iného kryté poiste- nie nehnuteľnosti, domácnosti, predĺženej záruky elektrospotrebičov či krytie zodpovednosti za ško- du. Klienti, ktorí sú zaťažení hypotekárnym, sta- vebným alebo lízingovým úverom, sa môžu oprieť o rizikové životné poistenie od Allianz – SP, ktoré im podá pomocnú ruku aj v nepriaznivých životných situáciách. Dôležitou súčasťou portfólia produk- tov je, samozrejme, aj investičné alebo kapitálové životné poistenie, ktoré si svojimi službami vybudo- vali stabilné miesto medzi najlepšími slovenskými poisťovacími produktmi. Digitalizácia a inovácie V procese vybavovania poistných udalostí je ne- smierne dôležité, ako rýchlo dokáže poisťovňa rozhodnúť o poistnom krytí a garantovať finálnu výšku poistného plnenia na účet poškodeného. Rozvoj webových služieb a dopyt klientov vyriešiť čo najviac vecí rýchlo a efektívne prostredníctvom internetu neustále narastá. Napríklad pri poistení vozidiel je výsledkom zavedenie online krycieho listu, vďaka ktorému systém dokáže automatic- ky vystaviť krycí list a autoservis ho dostane už po niekoľkých sekundách od vloženia faktúry za opravu. Allianz – SP používa aj aplikáciu pre jed- noduchšiu prácu s fotodokumentáciou. Pracovník vykonávajúci obhliadku vďaka nej vyhotoví fotky smartfónom či tabletom doplní opis a fotky ihneď odošle. „Online aplikácie poskytujeme aj klientom. Jednoducho a intuitívne umožňujú nahlásiť škodo- vú udalosť a celý proces likvidácie sledovať poho- dlne prostredníctvom smartfónu,“ dodáva Jozef Hrdý, riaditeľ odboru likvidácie poistných udalostí v Allianz – Slovenskej poisťovni. RÝCHLO A FÉR Allianz – Slovenská poisťovňa investu- je množstvo energie do zefektívnenia a skvalitnenia svojich produktov pre rôznych klientov. Aj vďaka tomu sa stala rešpektovaným lídrom v oblasti posky- tovania služieb a priekopníkom vo vyu- žívaní pokročilých technológií na trhu, a to nielen na Slovensku. Základnými piliermi spoločnosti sú predovšetkým finančná sila, tradícia a profesionalita.

Róbert M., klient Allianz - SP My vieme, čo dokážete najviac oceniť. • Rýchla a férová likvidácia poistných udalostí • Najširšia sieť vlastných profesionálnych predajcov • Dostupnosť vždy a všade cez telefón a online Aj preto sme sa v súťaži Zlatá minca 2014 opäť stali Najoceňovanejšou poisťovňou na Slovensku a dôveru- je nám viac ako 1,8 milióna z vás. Využite rýchle a férové služby

4 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 VYDAVATEĽ INFINITY LANGUAGE INSTITUTE, s. r. o. Identifikácia IČO: 46 741 682 DIČ: 2023564895 Spoločnosť je zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava 1, oddiel Sro, vložka 82849/B Registrácia: ISSN 1339-9004 Sídlo vydavateľstva Mlynské Nivy 71, 821 05 Bratislava Tel.: 00421 2 32 660 500 Fax: 00421 2 32 660 501 Riaditeľ spoločnosti Adrian Gabura (adrian.gabura@nextfuture.eu) NEXT FUTURE Júl/August 2015 Periodicita: mesačník Niektoré reklamné texty neprešli jazykovou korektúrou. Fotografia na titulnej strane: Stockfresh www.nextfuture.sk REDAKCIA Šéfredaktorka Jana Ondrejka (janaondrejka@nextfuture.eu) Redaktori Marek Mittaš, Ján Beracka, Zuzana Kočišová, Jana Poláčiková Spolupracovníci na vydaní Jim Heidema, Radovan Kavický, Ľubica Mižičková Jazyková redakcia Andrea Hoštáková Fotografi Simona Oswaldová Ilustrácie Martin Rusina, Positive s. r. o. Art director, grafika a layout Positive s. r. o. OBCHOD A MARKETING Obchodná a marketingová manažérka Katarína Drinková (marketing@nextfuture.eu) Predaj inzercie Katarína Drinková, (marketing@nextfuture.eu), 00421 908 111 847 Redakčná rada Štefan Velčický, Národná banka Slovenska Marko Tomašovič, Allianz – Slovenská poisťovňa Marek Bláha, Allianz – Slovenská poisťovňa Daniel Jursa, ČSOB Poisťovňa Rastislav Nemeček, ČSOB Poisťovňa Dáša Polláková, ČSOB banka Róbert Kanás, Slovenská sporiteľňa Roman Staňo, VÚB banka Melinda Burdanová, VÚB banka Ján Ondráš, VÚB banka Peter Záthurecký, Metlife Marián Zelko, Generali poisťovňa Alena Medveďová, Generali poisťovňa Juraj Kováč, MetLife Eva Hergovitsová, MetLife Boris Krajčovič, MetLife Ján Kusý, AXA  Gabriel Jaščur, AXA Miroslav Chovan, Genertel poisťovňa Vladimír Vaňo, Sberbank Ernest Kiac, J&T Banka Stanislav Pánis, J&T Banka Jana Voberová, UniCredit Bank Gabriela Hrdlicová, UniCredit Bank Branislav Buštík, Aegon Životná poisťovňa Pavol Chovan, Union Andrej Dedo, Winners Group Martin Adamec, Broker Service Group Zuzana Schulczová, Broker Service Group Peter Murgaš, Novis Poisťovňa TIRÁŽ

generali.sk | 0850 111 117 Prinášame jedinečný affluentný prístup v poistení! – Rozšírenie zľavového systému o bonusové krytie zadarmo pri vybraných rizikách – Priaznivejšie upisovacie limity – Zlepšenia pre riziko Trvalé následky úrazu – Zrýchlená akceptácia zmlúv – Osobný likvidátor Affluentná kampaň ŽIVOTNÉ POISTENIE

6 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 Rozhodne sa nedá povedať, že by sme počas tohto leta nemali o čom písať. Uhorková se- zóna sa skrátka v médiách tento rok nekoná. Už len situácia okolo migrantov je dosť kontroverzná a komplikovaná, a prináša mnoho otáznikov aj do budúcnosti. Dosť dôvodov na to, aby jej no- vinári venovali nemálo priesto- ru. Gréci, zatiaľ stále členovia Európskej únie, majú taktiež našu značnú pozornosť a svojím posto- jom nás „zabávajú“ už zopár me- siacov. Spomínané kauzy pomerne podrobne sledujú aj naši redaktori a na portáli www.nextfuture.sk sa im zoširoka venujeme a vždy aktu- álne dopĺňame nové informácie. Čo sa však týka letného vyda- nia magazínu NEXT FUTURE, rozhodli sme sa zohľadniť najmä to, že je čas oddychu a letných dovoleniek. Preto som kormidlo nášho časopisu nasmerovala práve k letným dovolenkovým dob- rodružstvám. Každá náročná práca si predsa nevy- hnutne vyžaduje aj kvalitný oddych. Náš tím pre vás pripravil podrobný finančný dovo- lenkový bedeker. Zozbierali a zhrnuli sme v ňom informácie, ktoré by mohli pomôcť užiť si dovolen- ku bez stresov a nepríjemností. Nájdete v ňom aktuálne možnosti cestovného pois- tenia, kde okrem ponuky produktov slovenských poisťovní upozorňujeme aj na možné výluky, ktoré často bývajú dôvodom nezhôd pri vyplácaní a plnení. Rozobrali sme aj poistenie k platobným kartám. Mnohí z nás ho majú ako súčasť balíka služieb, čo môže znamenať, že iné pripoistenie už nie je potreb- né. Taktiež sme zaostrili na bez- pečnosť pri výbere z bankomatov, či pri platbe kartou v zahraničí. Nemalú pozornosť si iste zaslúži aj téma bankových poplatkov. V NEXT FUTURE nájdete pod- robný prehľad poplatkov, ktoré vám pri danom type platobnej karty účtuje banka pri výbere hotovosti z bankomatu v zahra- ničí. Možno aj vás prekvapí, že takéto poplatky sú často naozaj veľmi vysoké. Okrem opaľovacieho krému, plaviek a kreditnej karty si so sebou do kufra nezabudnite zbaliť aj nové vydanie nášho magazínu a finančného bede- kra zároveň. V redakcii už pracujeme na septem- brovom vydaní, kde sa bližšie pozrieme na fungo- vanie (nefungovanie) školstva na Slovensku, ale aj na povinné zverejňovanie provízií za služby finanč- ných maklérov. Prajem krásne leto a dovolenku plnú pekných zá- žitkov a relaxu. Jana Ondrejka šéfredaktorka NEXT FUTURE EDITORIÁL FINANČNÉ NÁSTRAHY LETNÝCH DOVOLENIEK Foto: Viera Prievozníková

generali.sk | geb.sk@generali.com Možnosti ponuky: Individuálna ponuka na mieru – výber zo všetkých pripoistení pre životné poistenie osôb – zľava až 70 % v porovnaní s individuálnym životným poistením – flexibilná ponuka presne podľa potrieb klienta Jednoduchá ponuka formou balíčkov – kombinácia 5 najžiadanejších pripoistení – vopred nacenené jednoduché balíčky – už od 9,99 € mesačne – bez skúmania veku a rizikovej skupiny zamestnancov Poistenie, ktoré chráni zdravie a príjem vašich zamestnancov 24 hodín denne, 7 dní v týždni! Bez zbytočnej administratívy! Bez skúmania zdravotného stavu! SKUPINOVÉ RIZIKOVÉ POISTENIE GEB

8 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! |  10 TÉMA MESIACA Pri výbere z bankomatu buďte opatrní |  18 TÉMA MESIACA Dovolenkové desatoro |  20 TÉMA MESIACA Poistenie cez leto! Dôležitejšie ako opaľovací krém pri mori! |  22 TÉMA MESIACA Slabšie euro zdražuje dovolenky. Najdrahšie je vo Švajčiarsku, najlacnejšie v Egypte, Tunisku a Bulharsku |  28 BANKY A POISŤOVNE Poplatky za účty v bankách budú prehľadnejšie, známe sú aj funkcie sociálneho účtu |  32 BANKY A POISŤOVNE Podmienky hypoték sa priblížia spotrebným úverom |  34 BANKY A POISŤOVNE Pri rozvode treba riešiť aj spoločné úvery |  36 EKONOMIKA Nad osudom Grécka stále visí otáznik |  38 EKONOMIKA Kvóty pre utečencov nebudú, Únia ich napriek tomu prichýli |  42 EKONOMIKA Migranti v EÚ. Zn.: cena dohodou |  44 EKONOMIKA Štát ponúka študentom a učiteľom výhodnejšie pôžičky |  48 OBSAH

9 NEXT FUTURE EKONOMIKA Slovenskú ekonomiku ťahá zahraničie, ale aj vyššia domáca spotreba |  50 EKONOMIKA Ekonomické úspechy a omyly jednofarebnej vlády Smeru |  52 INVESTÍCIE Vláda podporí startupy |  56 REDAKČNÁ RADA Povinné zverejňovanie provízií vyvolalo búrlivú diskusiu |  62 REALITY Priemerná cena bývania mierne rastie |  64 REALITY Hausbóty od zakotvenia až po poistenie |  68 OSOBNÝ ROZVOJ Život v Severnej Kanade – pokoj verzus rozruch |  72 OSOBNÝ ROZVOJ Umenie stolovať– 2. časť |  74 LIFESTYLE Poznáte slovenské svetové unikáty?   76 LIFESTYLE Jachting – dovolenka pre miliardárov aj dobrodruhov |  78 LIFESTYLE Trendová svadba? Hlavne originálne! |  82 AUTO – MOTO Európa čoskoro privíta nové AUDI R8 |  86 OBSAH

10 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 VÝBER HOTOVOSTI V ZAHRANIČÍ MÔŽE STÁŤ AŽ 15 EUR! Ľudia si na dovolenkách viac doprajú a menej strážia svoje výdavky. V princípe je to v poriadku, ak dovolenkári takto pristupujú k výdavkom za tovar či služby, teda za niečo, čo si vychutnajú. Je však dobré zamyslieť sa napríklad nad tým, ako si zabezpečiť počas pobytu v zahraničí prístup k vlastným peniazom. Možností je viacero, hoci z finančného hľadiska nie sú pre turistov rovnako výhodné. Napríklad výber hotovosti z bankomatu v zahraničí môže na poplatkoch stáť až 15 eur. Hotovosť Možností je skutočne niekoľko. Slovenskí turisti si môžu do cieľo- vej krajiny mimo eurozóny priniesť hotovosť so sebou. Buď si zamenia menu euro ešte doma za miestnu menu, alebo pricestujú s eurami v peňaženke a peniaze si vyme- nia v cieľovej destinácii v zmenárni, prípadne v banke. Zvažovať, či pri výmene hotovosti využiť služby zmenárne alebo banky, sa oplatí, či už na Slovensku, alebo v zahraničí. V bankách môže byť za výmenu meny poplatok, zmenárne štandardne bývajú bez dodatočných TÉMA MESIACA · Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! Autor: Ján Beracka

11 NEXT FUTURE Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! · TÉMA MESIACA poplatkov. Aj banka, aj zmenáreň, samozrejme, uplatňuje dva rôzne kurzové lístky podľa toho, či menu kupuje, alebo predáva. „Zmenárne nema- jú poplatky. Poplatky sú schované vo výmenných kurzoch, teda čím väčší je rozdiel medzi nákupom a predajom, tým vyšší poplatok zmenáreň uplat- ňuje,“ hovorí Pavel Škriniar z portálu Financna- Hitparada.sk. V y m i e ň a n i e hotovosti v  zme- nárňach môže byť v ýhodnejšie ako v bankách, ale aj nemusí. Na druhej strane, banky eliminujú určité riziká, ktoré pri zlom výbere zmenárne môžu hroziť. Zmenárne sú predsa len rizikovejšie, banky môžu často pôsobiť jednodu- cho lepším dojmom. Transakciu v zmenárni si vopred premys- lite a poriadne si preštudujte kurzový lístok. Môže sa stať, že zmenárne po zámene peňazí už vašu prípadnú nespokojnosť nebudú akcepto- vať. Problémom môže byť tiež menšie súkromie pri manipulácii s hotovosťou v zmenárni, najmä v prípadoch, ak je zmenárňou búdka, ktorá je podobná vedľa stojacemu stánku s kebabom. Samozrejme, v kaž- dej krajine sú aj solídne zmenárne, v ktorých ne- hrozí žiadne riziko. Za výbery z bankomatov v zahraničí sa väčšinou platia poplatky, platba kartou je bez poplatkov. ATM MAY CHARGE YOU A HIGH WITHDRAWAL FEE IT WOULD BE BETTER TO PAY BY CREDIT CARD...!

12 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! Debetné karty: VISA Inspire/VISA InspireWave 2 Pay Maestro Dobrý anjel Bratislavská Mestská karta Maestro BMK výber hotovosti z bankomatu na Slovensku (okrem VÚB, a. s.) a v EUR v SEPA krajinách 0,30 € 0,30 € 0,30 € výber hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo vybraných krajín Európy/ Cash advance na území SR a v zahraničí 2,00 € 2,00 € 2,00 € výber hotovosti z bankomatu v zahraničí mimo vybraných krajín Európy/ Cash advance na území SR a v zahraničí 1,5 % z transakcie, min. 7,00 € 1,5 % z transakcie, min. 7,00 € 1,5 % z transakcie, min. 7,00 € výber hotovosti z bankomatu na Slovensku (okrem VÚB, a. s.) a v zahraničí kartou, vydanou v cene Účtov pre mladých 1,20 € 1,20 € 1,20 € výber hotovosti z bankomatu skupiny Intesa Sanpaolo v zahraničí platobnou kartou VISA Inspire bezplatne bezplatne bezplatne Kreditné karty: MasterCard Standard MasterCard World Flexikarta Výber hotovosti (bankomat, Cash advance) 2 % z transakcie, min. 6,60 € bezplatne 2 % z transakcie, min. 6, 60 €/z bankomatu Kreditné karty: American Express American Express Blue American Express Gold výber hotovosti (bankomat, Cash advance) 3 % z transakcie, min. 10,00 € 3 % z transakcie, min. 10,00 € Platobné karty V súčasnosti nie je potrebné cestovať s hoto- vosťou, využiť sa dajú aj platobné karty a platiť sa v takom prípade dá bezhotovostne, prípad- ne sa karty môžu použiť na výber hotovosti z bankomatu. Je však dôležité myslieť na to, že s výberom ho- tovosti z bankomatu v zahraničí bývajú spojené poplatky. Tie pritom nemusia byť zanedbateľnou položkou, najmä v prípade, ak by klient banky vy- beral z bankomatu v zahraničí nižšiu sumu, pove- dzme opakovane. Poplatky za výber z bankomatu Všeobecná úverová banka (VÚB) Vybrané poplatky vo vybraných bankách: Jednotlivé poplatky banky zverejňujú v sadzobníkoch poplatkov. Tieto poplatky môžu byť odlišné pre klientov, využívajúcich napríklad balíky služieb. Klient by sa preto mal o službách, ktoré má k dispozícii a ich cenách in- formovať vo svojej banke. (Platí pre všetky tabuľky - sadzobníky poplatkov jednotlivých bánk)

13 NEXT FUTURE Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! · TÉMA MESIACA v zahraničí sa spájajú s kartou, ktorú k účtu ban- ka vydala. Je preto dobré mať v predstihu prehľad o tom, koľko môže výber z bankomatu stáť. Banky zverejňujú svoje poplatky v sadzobní- koch poplatkov. Údaje v nich však nemusia platiť pre klientov, ktorí využívajú napríklad balíky slu- žieb jednotlivých bánk. V rámci nich môže byť vý- ber z bankomatov v inom režime. Klient by sa preto mal o službách, ktoré má k dispozícii a ich cenách informovať vo svojej banke. „Banka si môže účtovať poplatok za výber hoto- vosti v zahraničí. Treba si vopred pozrieť sadzob- ník poplatkov a podmienky, no závisí to aj od typu karty. Kto je zvyknutý na kreditnú kartu, mal by si na takéto úkony zaobstarať ešte jednu debetnú,“ hovorí Škriniar. Poplatky za výbery z bankomatu v zahraničí debetnou platobnou kartou sú skutočne nižšie ako poplatky ku kreditnej karte. „Hotovosť vyberajte debetnou kartou. Je to lacnejšie ako výbery kredit- kou. Nezabudnite si pred odchodom na dovolenku na karte skontrolovať výšku hotovostného limitu a nastaviť ju podľa potreby,“ hovorí riaditeľka od- boru kariet VÚB Andrea Šipošová. Na dovolenke v zahraničí sa tak oplatí zvažovať spôsob platby. „Ak cestujete do zahraničia, ideálne Grécko Špecifická situácia platí pre Grécko. Táto krajina je členom eurozóny, no pre problémové rokovania veriteľov s  gréckou vládou môžu mať grécke banky problém s  hotovosťou. Popri viacerých platobných kartách je pre- to dobré mať pri cestách do Grécka aj dostatočnú hotovosť. Keďže nie je možné úplne všetky vý- davky hradiť kartou, hotovosť v Gréc- ku by mohla chýbať. „Dovolenkárom odporúčame vziať si so sebou ho- tovosť spolu s platobnými kartami, optimálne je mať dve platobné karty a to kreditnú a debetnú od rôznych kartových spoločností. Debetné karty: VISA Electron MasterCard výber z bankomatu iných bánk v SR a v zahraničí 2,00 € 2,00 € výber v banke, na pošte alebo v zmenárni v SR alebo v zahraničí 2,00 € 2,00 € 2,00 € Kreditné karty: VISA štandard VISA zlatá VISA Platinum MercedesCard výber z bankomatu iných bánk v SR a v zahraničí, výber v banke, na pošte alebo v zmenárni v SR a v zahraničí 15,00 € 15,00 € 15,00 € 15,00 € Tatra banka

14 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! Debetné karty: VISA Electron/VISA Electron Sphere/ Maestro Bratislavská Mestská karta Maestro BMK VISA Classic/ MasterCard Mass MasterCard World výber z bankomatu finančnej skupiny ERSTE GROUP 0,20 € 0,20 € 0,20 € 0,20 € výber z bankomatu v SR v krajinách EPH pri výbere v mene euro 2,00 € 2,00 € 2,00 € 2,00 € výber z iného bankomatu v zahraničí 5,00 € 5,00 € 5,00 € 5,00 € výber hotovosti cez POS terminál v banke, inej banke alebo u obchodníka v SR v krajinách EPH pri výbere v mene euro v zahraničí 2,00 € 9,00 € Kreditné karty: Štedrá karta VISA Classic VISA Gold výber hotovosti v bankomate 5,00 € 5,00 € 5,00 € výber hotovosti cez POS terminál v banke, inej banke alebo u obchodníka 9,00 € 9,00 € 9,00 € Kreditné a charge karty: VISA Classic elektronická VISA Gold elektronická výber hotovosti v bankomate) 5,00 € 5,00 € výber hotovosti cez POS terminál v banke, inej banke alebo u obchodníka 9,00 € 9,00 € nákup bankoviek v cudzej mene, ktoré sa bežne nenakupujú a bankoviek vyňatých z obehu 30 % z hodnoty jednej bankovky, minimálne 1,30 € nákup a predaj valút uvedených na kurzovom lístku banky bezplatne Slovenská sporiteľňa (SLSP) je mať so sebou hotovosť na nevyhnutné výdavky a ostatné odporúčame platiť platobnou kartou,“ radí ČSOB Finančná skupina. Platby kartou bývajú zahrnuté v balíkoch služieb k účtu a v takom prí- pade už klient neplatí žiadne dodatočné poplatky. Ako sa orientovať v kurzovom lístku v bankách? Klienti v bankách narazia na viacero kurzových lístkov. Dôležité je pritom to, akú transakciu chce klient uskutočniť. Cudziu menu môže mať záujem predať, prípadne kúpiť. Okrem toho sa musí klient rozhodnúť, či uskutoční hotovostnú, alebo bezho- tovostnú transakciu. Pre bezhotovostné transakcie sú platné líst- ky s označením DEVÍZA. V takom prípade ide o prevod sumy napríklad z dolárového účtu na účet v mene euro. Pokiaľ klient bude vymie- ňať hotovosť, dôležité sú lístky s označením VALUTA. Aj devízové aj valutové lístky sú dva. Pri osobnom účte v SLSP (aj pri účtoch Študent, Mladý a Exclusive) sú výbery z bankomatu na Slovensku aj v rámci sku- piny Erste v zahraničí bezplatné.

15 NEXT FUTURE Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! · TÉMA MESIACA Debetné karty: VISA Electron CL VISA Classic CL/ Debit MC CL Debit Gold MC CL výber hotovosti z bankomatov ČSOB a bankomatov skupiny KBC 0,20 € 0,20 € 0,20 € výber hotovosti z bankomatov iných bánk v SR a v krajinách SEPA v mene euro 1,50 € 1,50 € 1,50 € výber hotovosti z bankomatov v zahraničí 2 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € 2 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € 2 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € výber hotovosti prostredníctvom POS terminálu, imprintera, poštomatu (cash advance) 10,00 € 10,00 € 10,00 € Kreditné karty: MasterCard Credit Basic MasterCard Credit Standard MasterCard Credit Gold výber hotovosti z bankomatov ČSOB a bankomatov skupiny KBC 2 % z vyberanej sumy, min. 4,00 € 2 % z vyberanej sumy, min. 4,00 € 2 % z vyberanej sumy, min. 4,00 € výber hotovosti z bankomatov iných bánk v SR a z bankomatov v zahraničí 2,5 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € 2,5 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € 2,5 % z vyberanej sumy, min. 6,00 € výber hotovosti prostredníctvom POS terminálu, imprintera, poštomatu (cash advance) 10,00 € 10,00 € 10,00 € nákup cudzej meny za eurá vo forme nepoškodených bankoviek 2 % z nakúpenej sumy 2 % z nakúpenej sumy predaj cudzej meny 2 % z eurovej protihodnoty zmenárenská činnosť sa vykonáva len v menách USD, CZK, GBP a CHF Československá obchodná banka (ČSOB) Jeden s označením PREDAJ, druhý s označením NÁKUP. Je pritom dôležité, v akej pozícii je pri transakcii banka. Ak si chce klient v banke kúpiť dolárové ban- kovky za eurá, použije sa kurz „americký do- lár – VALUTA PREDAJ“. Banka totiž robí ho- tovostnú operáciu, pri ktorej zo svojho pohľadu predáva doláre. Ak by klient, naopak, mal americké doláre a chcel by ich vymeniť naspäť na eurá, situácia sa mení. V takom prípade slovenská banka dolárovú hotovosť nakupuje, preto sa použije kurz „americký dolár – VALUTA NÁKUP“. Devízové kurzy sa použijú napríklad aj pri platbe kartou v zahraničí za tovar. Ak chce majiteľ účtu v eurách zaplatiť kartou k tomuto účtu sumu v amerických dolároch, vo vzťahu k banke, ktorá vedie účet v eurách, to znamená, že predá klientovi doláre, ktorými zaplatí, použije sa teda kurz „ame- rický dolár – DEVÍZA PREDAJ“.

16 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! Debetné karty: Výber hotovosti z bankomatov – hlavná karta VISA Classic/VISA payWave Visa Classic Ak celkový mesačný objem bezhotovostných transakcií platobnou debetnou kartou k mKontu alebo kreditnou kartou je: 0 € – 119,99 € 1 výber z bankomatu v SR alebo v zahraničí za 0 € /každý ďalší 1,20 € 1,20 € 120 € – 159,99 € 2 výbery z bankomatu v SR alebo v zahraničí za 0 €/každý ďalší 1,20 € 1,20 € 160 € – 199,99 € 3 výbery z bankomatu v SR alebo v zahraničí za 0 €/každý ďalší 1,20 € 1,20 € 200 € a viac 4 výbery z bankomatu v SR alebo v zahraničí za 0 €/každý ďalší 1,20 € 1,20 € Kreditné karty: Tarifa 1 – Visa Classic Tarifa 1 – Visa Gold Výber hotovosti z bankomatov a v po- bočkách bánk (Cash advance) 2 % zo sumy, min. 3,00 € 2 % zo sumy, min. 3,00 € mBank Najvýhodnejšia je platba kartou Bankovky mimo eurozóny je potrebné najprv zameniť a s tým sú spojené riziká aj náklady. Dobrá rada teda znie nechať hotovosť iba na nevyhnutné prípady a zvyšné výdavky hradiť kartou. S platbami kartou nie sú spojené ďalšie poplatky, čo sa nedá povedať napríklad o výberoch z bankomatu. „Zároveň sa tak eliminuje prípadné riziko zamenenia falošných bankoviek v lokálnych zmenárňach,“ radí ČSOB Finančná skupina. Zároveň nie je dobré dr- žať veľké množstvo miestnej meny naraz, lepšie je prejsť sa do zmenárne či banky počas pobytu, prípadne aj viackrát. „Výmenu hotovosti odporúčame realizovať postupne a minúť ju na mieste, čím sa človek vyhne prípadnému problému pri jej spätnej výmene. Banky totiž akceptujú vybrané meny,“ dopĺňa spoločnosť ČSOB.

17 NEXT FUTURE Výber hotovosti v zahraničí môže stáť až 15 eur! · TÉMA MESIACA Debetná karta (KARTA): VISA výber z bankomatu v zahraničí Účet Účet Plus 1,20 € bezplatne Kreditná karta (KREDITKA): MasterCard výber z bankomatu v zahraničí 3,00 € ZUNO BANK Krajiny Európskeho hospodárskeho priestoru (EHP): Belgicko, Bulharsko, Cyprus, Česko, Dánsko, Estónsko, Fínsko, Francúzsko, Grécko, Holandsko, Chorvátsko, Írsko, Island, Lichten- štajnsko, Litva, Lotyšsko, Luxembursko, Malta, Maďarsko, Nemecko, Nórsko, Poľsko, Portu- galsko, Rakúsko, Rumunsko, Slovensko, Slovinsko, Španielsko, Švédsko, Taliansko, Spojené kráľovstvo Veľkej Británie a Severného Írska. Ostatné územia a autonómne oblasti: Martinik, Guadalupe, Francúzska Guyana, Réu- nion, Gibraltár, Azory, Madeira, Kanárske ostrovy, Ceuta a Melila, Alandské ostrovy, Mayotte, Sv. Bartolomej, Sv. Martin, Sv. Pierre a Miquelon. Krajiny, ktoré pristúpili k SEPA: Švajčiarsko, Monako, San Marino. Zdroje: Sadzobníky poplatkov/cenníky spoločností VÚB, Tatra banka, SLSP, ČSOB, mBank a Zuno Foto: Stockfresh

18 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Pri výbere z bankomatu buďte opatrní Autor: Ján Beracka PRI VÝBERE Z BANKOMATU BUĎTE OPATRNÍ Podvodníci sa usilujú odcudziť peniaze klien- tov aj prostredníctvom skimmingu. Pri tomto type podvodu sa útočníci snažia získať údaje z pla- tobnej karty úpravou bankomatov skrytou čítač- kou magnetického pásika na platobnej karte (cez tzv. skimmer) a skrytou kamerou alebo falošnou klávesnicou na zaznamenanie PIN klienta. Ich cieľom je zo získaných dát vytvoriť klon pla- tobnej karty a takýto duplikát použiť na výber peňazí z bankomatu, najčastejšie v zahraničí. A tak napriek tomu, že karta klienta neopustila jeho peňaženku a klient neopustil krajinu, mu začnú chodiť upozornenia na výbery hotovosti v Amerike či Ázii. Mýtus: Skimming sa na Slovensku vyskytuje často a útočníci pravidelne napádajú veľký počet bankomatov. Fakt: V roku 2014 slovenské banky zaznamenali 52 prípadov skimmingu, čo je pokles v porovnaní s rokom 2013, keď ich bolo 65. Skimmingom tak vlani bolo napadnutých len 1,92 % celkového počtu bankomatov na Slovensku a dotkol sa len 0,0058 % celkového počtu platobných kariet. Mýtus: Cez upravený bankomat mi skopírovali kar- tu a vybielili účet. Moje peniaze sú nenávratne preč. Fakt: Hoci výskyt skimmingu je minimálny, pre ban- kového klienta ide vždy o veľmi nepríjemnú skúsenosť. Banky musia v prvom rade podozrivé transakcie pre- šetriť. Usilujú sa pritom o čo najrýchlejší priebeh skú- mania, aby sa prostriedky mohli vrátiť klientovi v čo najkratšom čase. Podľa zákona o platobných službách celkové vybavenie reklamácie nesmie trvať dlhšie ako Banky na Slovensku v roku 2014 zaznamenali 52 prípadov skimmingu. Ako sa nestať obeťou tohto podvodu radí Slovenská banková asociácia v rámci ďalšieho zo série bezpečnostných manuálov. Foto: Stockfresh

19 NEXT FUTURE Pri výbere z bankomatu buďte opatrní · TÉMA MESIACA 30 kalendárnych dní. V zložitých prípadoch celkové vybavenie reklamácie môže trvať 6 mesiacov, pričom klient o tom musí byť informovaný. Mýtus: Keď podozrivé transakcie kartou odha- lí klient a nie banka, ťažko dokáže, že bol obeťou skimmingu. Fakt: Banky odporúčajú pravidelne kontrolovať ob- raty na svojom účte (prostredníctvom internetban- kingu), nastaviť si SMS notifikácie o pohyboch na účte a zároveň kontrolovať aktuálnosť telefonické- ho kontaktu uvedeného v banke. O podozrivých platbách alebo obratoch z karty treba bezodkladne informovať svoju banku, zablokovať kartu, podať trestné oznámenie na polícii na neznámeho pácha- teľa a podať písomnú reklamáciu. Mýtus: Po odhalení upraveného bankomatu to treba hneď utekať oznámiť na políciu alebo najbližšiu pobočku. Fakt: Ak je to možné, od podozrivého bankomatu sa nevzďaľujte. Je veľmi pravdepodobné, že ho pod- vodníci celý čas sledujú a čakajú na príležitosť vybrať skimmovacie zariadenie. Políciu a banku radšej infor- mujte z miesta telefonicky. Mýtus: Banky proti skimmingu nič nezmôžu. Fakt: Banky pozorne monitorujú a vyhodnocujú po- dozrivé transakcie a v prípade potreby overujú ich reálnosť s držiteľom karty. Napríklad banka klientovi zavolá, či práve platil platobnou kartou na Bali. Každé podozrenie na skimming banky osobitne vyšetrujú. Zároveň investujú významné prostriedky do posilňo- vania bezpečnosti bankomatov, no pre plnú účinnosť opatrení je nevyhnutná obozretnosť aj na strane pou- žívateľov, medzi ktorými sa neustále snažíme zvyšovať povedomie ako sa voči skimmingu brániť. Mýtus: Neexistuje jednoduchý spôsob, ako sa chrániť pred skimmingom. Fakt: Klienti by si mali osvojiť zlaté pravidlo, že pri za- dávaní PIN čísla treba druhou rukou dôsledne zakryť klávesnicu, aby kód nedokázala nasnímať prípad- ná skrytá kamera. Tá sa môže napríklad nachádzať v hornej lište bankomatu alebo v stojane na letáky, ktorý tam pridajú podvodníci. Pred použitím banko- matu je zároveň vhodné ho najprv vizuálne skontrolo- vať, či nebol upravený a nie sú na ňom pohyblivé časti. Spozornieť by sme mali aj v prípade, že karta ťažšie vchádza alebo vychádza z bankomatu a pod. Rady: ƒ ƒ Klienti by si mali osvojiť zlaté pravidlo, že pri zadávaní PIN čísla treba druhou rukou dôsledne zakryť klávesnicu, aby kód nedokázala nasnímať prípadná skrytá kamera. ƒ ƒ Pred použitím bankomatu ho vizuálne skontrolovať, či nebol upravený (pohyblivé časti, ťažšia manipulácia s kartou a pod.) ƒ ƒ Nevzďaľovať sa od podozrivého bankomatu, zalarmovať políciu a banku. ƒ ƒ Pravidelne kontrolovať obraty na svojom účte (prostredníctvom IB). Nastaviť si SMS notifikácie o pohyboch na účte a zároveň kontrolovať aktuálnosť telefonického kon- taktu uvedeného v banke. ƒ ƒ O podozrivých platbách alebo obratoch z karty bezodkladne informovať svoju banku, zablokovať kartu, podať trestné oznámenie a podať písomnú reklamáciu.

20 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 DOVOLENKOVÉ DESATORO Na čo by sme nemali zabudnúť predtým, ako odídete na dovolenku? Prinášame vám malé dovolenkové desatoro. Pred odchodom ƒ ƒ Platobnú kartu si určite vezmite so sebou, je to praktický pomocník takmer vo všetkých kútoch sveta, len si pred odjazdom skontrolujte platnosť karty. Vyberte si takú banku, ktorá vám umožní výbery kedykoľvek a kdekoľvek na svete zadarmo bez obmedzenia. ƒ ƒ Na cesty je lepšie si zobrať dve platobné karty, mi- nimálne pre prípad, ak by sa jedna z nich poškodila. V mnohých prípadoch sa oplatí nakupovať kredit- nou kartou namiesto debetnej, a to nielen na cestách. Kreditnou kartou si napríklad môžete rezervovať uby- tovanie alebo zaplatiť cez internet. Váš bankár vám rád poradí, ako na to. ƒ ƒ Čísla telefónnych liniek pre blokáciu platobnej kar- ty si uložte do mobilného telefónu. V prípade krádeže alebo straty platobnej karty okamžite banku kontak- tujte a požiadajte o blokáciu vašej karty. ƒ ƒ Nezabudnite ani na nastavenie denného limitu karty. V prípade jej zneužitia vás tak útočníci nepri- pravia o všetky peniaze na účte. A pokiaľ navyše radi nakupujete, predídete aj impulzívnym a zbytočne drahým nákupom, ktoré by ste mohli neskôr ľutovať. Limit si môžete nastaviť osobitne pre hotovostné tran- sakcie (napríklad platby kartou v obchode a výbery z bankomatu) a transakcie na internete. ƒ ƒ Zvážte poistenie proti strate alebo zneužitiu karty. Stojí rádovo niekoľko eur, ale dodá vám na cestách pokoj. V prípade, že by taká nepríjemná situácia na- stala, nebudete musieť riešiť ukradnuté peniaze. ƒ ƒ K svojej karte si môžete dohodnúť aj klasické ces- tovné poistenie na celý rok, nemusíte tak naň myslieť pred každou cestou a poisťovať sa zvlášť. Počas cesty ƒ ƒ Pri platbách v reštauráciách, na recepcii v hote- li alebo pri inej manipulácii s kartou obchodníkom nenechávajte platobnú kartu bez dozoru. Počas plat- by v obchode ideálne kartu do platobného terminálu vkladajte sami. Aj keď je to u nás už štandardom, v za- hraniční to tak vždy byť nemusí. ƒ ƒ Nikdy nikomu neoznamujte svoj PIN kód! Nie je to nutné pre žiadny typ platobných transakcií. PIN kód do platobného terminálu alebo pri výbere z ban- komatu vždy zadávajte sami. PIN kód si tiež nepíšte, ani na kartu samotnú, ani na lístok papiera uložený Foto: Stockfresh

21 NEXT FUTURE Dovolenkové desatoro · TÉMA MESIACA English (po anglicky) Po slovensky ATM/Cash machine Bankomat Insert your card Vložte kartu Choose your language Vyberte jazyk Insert your PIN code/Type your PIN Code alebo v zmenárni v SR a v zahraničí Zadajte PIN kód Withdraw cash/Cash withdrawal Výber hotovosti Balance Zostatok Account Bankový účet Other services Ostatné služby Select/Choose the amount (of cash) Vyberte výšku (hotovosti na výber) Confirm… Potvrďte… Do you want a receipt? Požadujete potvrdenie? Yes/No Áno/Nie Wait please, your requirement is being processed Počkajte, prosím, vaša požiadavka sa spracováva Please, take your card Prosím, vezmite si kartu Please, take your cash Prosím, vezmite si hotovosť Please, take your receipt Prosím, vezmite si potvrdenie Thank you for using this ATM Ďakujeme, že ste použili tento bankomat Error Chyba v peňaženke spoločne s kartou. Aby ste si ho lepšie zapamätali, umožňujú niektoré banky jeho zmenu za vami zvolené štvorčíslie v bankomate, čo môžete uro- biť ešte pred odjazdom. Vyhnite sa však jednoduchým kombináciám, ako 1111 alebo 1234. ƒ ƒ Pri výberoch z bankomatov buďte ostražití a kon- trolujte aj samotný bankomat, či má obvyklú podobu. Výbery z bankomatov sú zvyčajne veľmi bezpečné, aj napriek tomu je však vhodnejšie používať bankomaty vo vnútri alebo v tesnej blízkosti bankových pobo- čiek. Pri akomkoľvek podozrení si radšej vyberte iný bankomat. ƒ ƒ Ak by nastala situácia, keď vám bankomat pla- tobnú kartu alebo hotovosť nevydá bez akéhokoľvek uvedeného vysvetlenia, neodchádzajte a kontaktujte banku alebo políciu. Slovníček na použitie bankomatu v zahraničí Zdroj: UniCredit Bank

22 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 POISTENIE CEZ LETO! DÔLEŽITEJŠIE AKO OPAĽOVACÍ KRÉM PRI MORI! Kufor je zbalený, starosti hodené za hlavu, všetko je pripravené na to, aby sme vyrazili na letnú dovolenku. Leto je pre cestovateľov jednoznačne najobľúbenejšie obdobie. Nanešťastie sa radí zároveň aj k mesiacom, kedy sa zvyšuje počet poistných udalostí. Myslite preto na seba, rodinu aj svoj domov ešte pred tým, ako si začnete bezstarostne užívať. Cestovné poistenie uzavriete aj pár hodín pred cestou Vo všeobecnosti by cestovné poiste- nie malo predstavovať komplexnú ochranu proti nepríjemným situá- ciám, ktoré môžu v zahraničí nastať. Základom je prispôsobiť poistenie va- šim plánom. Je rozdiel stráviť týždeň v hotelovom komplexe na pláži bez adrenalínových športov a dva týždne na poznávacej túre krajinou. Ísť au- tom, či lietadlom? Všade sa vyskytujú rozdielne možnosti poistných uda- lostí, ktoré treba zvážiť. „Absolútnym základom pri ceste by vždy malo byť poistenie liečebných nákladov, úrazo- vé poistenie, poistenie zodpovednosti za škodu. Neodmysliteľnou súčasťou by mala byť rovnako kvalitná asis- tenčná služba,“ hovorí Karel Žyla, manažér PR a internej komunikácie poisťovne AXA v ČR/SR. Autor: Marek Mittaš Foto: Stockfresh

23 NEXT FUTURE Poistenie cez leto! Dôležitejšie ako opaľovací krém pri mori! · TÉMA MESIACA Ak ste si spomenuli na poistenie v poslednej chvíli, vďaka moderným technológiám sa dá uza- vrieť prakticky na počkanie. „Cestovné poistenie je možné uzatvoriť online v pohodlí domova cez in- ternetové stránky. Nastavenie všetkých potrebných parametrov zaberie len pár minút a po- istenie je platné už štyri hodiny po tom, ako prijmete plat- bu poistného,“ vy- svetľuje Karel Žyla. Túto možnosť poskytujú dnes už takmer všetky poisťovne. „ Dá sa poistiť aj bez- prostredne pred cestou, online, cez SMS, telefonicky, prostredníctvom mobilnej aplikácie,“ dodáva Artur Šturmankin, špecialista odboru firemnej komuniká- cie Allianz – Slovenskej poisťovne. Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne však zdôrazňuje, že je dôležité uzavrieť cestovné poistenie ešte na území Slovenska, pred vycestovaním na dovolenku. Na asistenčné služby sa pýtajte už pri podpise zmluvy Asistenčná služba je prvým kontaktom, ktorý vás zorientuje v nepríjemnej situácii a je akýmsi anjelom strážnym aspoň radou a pomocou na diaľku. Ak sa vyskytne poistná udalosť, podľa Zuzany Eliášovej z ČSOB Poisťovne treba čo najskôr kontaktovať non- stop asistenčnú službu: „Napríklad v prípade ČSOB Assistance je asistenčná služba dostupná na celom svete. Rečovej bariéry sa netreba obávať. Sú na nej k dispozícii po slovensky a po česky hovoriaci pra- covníci, ktorí poradia, ako postupovať, odporučia lekára či nemocnicu, prípadne zorganizujú potrebné vyšetrenie.“ Mnohé poisťovne dokonca majú v mo- bilnej aplikácii priamo službu cestovných asistentov, prostredníctvom ktorej je možné jedným klikom kontaktovať asistenčnú službu, a to aj bez pripojenia na internet. Cestovný asistent sprostredkuje všetky potrebné informácie. Kvality a rozsah asistenčných služieb by mali patriť k zásadným otázkam, na ktoré sa pri uzatváraní poistenia informujete. Poistenie ku kreditným kartám si dobre overte Býva už dobrým zvykom, že banky aj spoločnos- ti ponúkajúce kreditné karty k nim pribaľujú ako benefit cestovné poistenie. Nie je to však priorit- nou funkciou kreditnej karty, a preto je vhodné sa tomuto produktu dobre pozrieť na zúbok ešte pred cestou. „Ku kreditným, respektíve platobným kartám, môže byť dojednané aj cestovné poistenie. Niekedy je to na- príklad len úrazové poistenie s rôznym rozsahom. Treba si dôkladne overiť, čo je kryté a za akých podmienok. Niekedy poistenie platí len na základe aktivácie platbou v zahraničí, nemusí sa vzťahovať aj na rodinných príslušníkov a podobne. Zvyčajne tu bývajú pomerne nízke limity krytia liečebných nákladov, nebývajú kryté niektoré športy, respek- tíve iné rizikové činnosti a nebývajú poistené ani stornovacie poplatky,“ hovorí zo skúsenosti o ces- tovnom poistení ako bonuse Artur Šturmankin. Ak už nejaké poistenie na karte máte, zistite, či vám vyhovuje a v prípade potreby nemusíte kupovať nový celý cestovný balík, ale využiť možnosť iba dopoistiť si nekryté riziká pomocou variabilného poistenia. „Variabilné cestovné poistenie je v ta- kejto situácii výhodou oproti prednastaveným ba- líkom, keďže si môže uzavrieť len poistenie, ktoré nemá a mohol by ho potrebovať,“ hovorí Vlčková. Máte tak poistené všetko podľa predstáv a poistenie sa zbytočne nepredraží. Európsky preukaz zdravotného poistenia vždy nestačí Pri cestovaní v rámci Európskej únie majú držite- lia Európskeho zdravotného preukazu (EPZP) vý- hodu poistenia občana danej krajiny. Práve to však skrýva nepoznané nástrahy. Na základe EPZP je poskytovaná v každej krajine zdravotná starostli- vosť v rámci verejného zdravotného poistenia, teda so všetkými spoluúčasťami a poplatkami. Hlavným negatívom poistenia krytého len z EPZP je možnosť využiť len štátne zariade- nia. Artur Šturmankin vysvetľuje: „EPZP platí len v zdravotníckych zariadeniach siete verejného zdravotného poistenia, ktoré v niektorých, najmä frekventovaných turistických lokalitách, nemusia byť najbližším ani najvhodnejším zdravotníckym zariadením. Na základe EPZP nie je tiež hradená Hlavným negatívom poistenia krytého len z EPZP je možnosť využiť len štátne zariadenia.

24 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 napríklad repatriácia, prevoz telesných pozostatkov, návšteva blízkej osoby pri hospitalizácii, ani nie sú poskytované asistenčné služby.“ Ani na Slovensku nie je zdravotníctvo úplne zadarmo, no pacient znáša omnoho menšiu mieru spoluúčasti, ako v niektorých iných krajinách. „Na základe Európskeho preukazu zdravotného poiste- nia majú občania EÚ nárok na lekársky nevyhnut- nú zdravotnú starostlivosť na území členských štá- tov EÚ, v Nórsku, Lichtenštajnsku, na Islande a vo Švajčiarsku za rovnakých podmienok, teda v rovna- kom rozsahu a podľa rovnakých kritérií, ako domáci poistenci. To znamená, že ak existuje za zdravotnú starostlivosť v členských krajinách EÚ spoluúčasť, poistenec ju zaplatí tak, ako poistenec tej-ktorej kra- jiny EÚ,“ upresňuje Judita Smatanová, špecialistka externej komunikácie a hovorkyňa Union poisťov- ne, a. s. Výška doplatkov za poskytnutú zdravotnú starostlivosť sa v EÚ rôzni. Napríklad vo Francúzsku sa hradí 30 % z ceny výkonu, v Grécku 25 % z ceny liekov, prípadne pacient musí hradiť lieky v plnej výške. Platí to na- príklad v Taliansku. Výnimkou nie je ani Chorvátsko. Tieto náklady zdravotná poisťovňa nepre- platí, aj keď máte Európsky preukaz zdravotné- ho poistenia. „V niektorých krajinách, napríklad vo Francúzsku, musíte zaplatiť pri ambulantnom ošetrení celý účet a s týmto účtom zájsť do miest- nej zdravotnej poisťovne, ktorá vám preplatí výdav- ky v zmysle pravidiel francúzskeho práva,“ hovorí o právnych strastiach EPZP Smatanová. Komerčné cestovné poistenie Slovákom kom- penzuje zdravotné krytie na takú úroveň, na akú sú zvyknutí doma. Nezabudnite na poistenie svojho „miláčika“ Reč je o aute. Každoročne stúpa počet dovolenká- rov, ktorí zamieria do sveta na vlastnom automobile. Pohoda a mobilita sú výhody, no na cestách strieh- nu každý deň aj mnohé nebezpečné situácie. Na tie treba myslieť dopredu. Ako hovorí Ing. Daniela Vlčková: „Klient si môže v rámci cestovného poiste- nia dojednať aj poistenie technickej pomoci a odťahu vozidla, vhodné najmä, ak nemá havarijné poiste- nie a ide na dovolenku autom. V takomto prípade ide o zabezpečenie opravy na mieste, odtiahnutia či úschovy v prípa- de poruchy alebo dopravnej nehody. Poistenie obsahuje aj pomoc v prípade krádeže vozidla, pri strate kľúčov od vozidla, zámene paliva v nádrži, de- fekte pneumatiky vozidla a podobne. Výhodou je, že nie je potrebné platiť celé havarijné poistenie, ale všetky riziká, ktoré vás môžu postretnúť v aute pri cestovaní do cudziny, máte pokryté. Domov zanechajte v bezpečí Poistenie pri ceste do zahraničia sa zvyčajne spá- ja s ochranou cestujúcich. Málokto však myslí na to, že dlhodobo bez dozoru ostane bývanie. Preto je pred cestou vhodné sústrediť sa aj na uzatvore- nie poistenia bývania. „Podľa našich štatistík sa najviac vlámaní udeje práve počas leta. S dobrým poistením bývania získate ochranu ako pred zlo- dejmi, tak aj pred živelnými pohromami,“ hovorí Ján Ďurech z marketingového oddelenia poisťovne Aegon a dodáva, že na čele najčastejších poistných udalostí sú vodovodné škody. Krádež a vlámanie sú pritom až na piatom mieste. Okrem poistenia Najčastejšie poistné udalosti leta Podľa slov Judity Smatanovej do- volenkári najčastejšie navštevujú zdravotnícke zariadenia v zahraničí z dôvodov tráviacich ťažkostí, alergií, dermatitíd, angíny, infekcie dýcha- cích ciest a rôznych rezných poranení či zlomenín rúk a nôh. Suma za ošet- renie „letných ochorení“ sa pohybuje okolo 100 – 500 eur, pri úrazoch môže suma za ošetrenie dosiahnuť výšku aj niekoľko tisícok eur. TÉMA MESIACA · Poistenie cez leto! Dôležitejšie ako opaľovací krém pri mori! Komerčné cestovné poistenie Slovákom kompenzuje zdra- votné krytie na takú úroveň, na akú sú zvyknutí doma.

25 NEXT FUTURE domácnosti pomôže aj poistenie zodpovednosti za škodu, keď vám v neprítomnosti praskne vodo- vodný ventil a susedia budú mať doma neželané ovlaženie. Dajú sa poistiť obavy z terorizmu? Počet teroristických útokov v poslednom desaťro- čí vzrástol. Nielen v exotických končinách, ale aj v obľúbených turistických centrách. Preto mno- hých čoraz viac zaujíma, ako je to s poistením v prípade zasiahnutia terorizmom. „V prípade te- roristického útoku, ktorého poistený nie je priamo ani nepriamo účastníkom, svojím konaním sa ne- podieľal na tomto útoku a nemohol sa mu vyhnúť a počas tejto akcie došlo k zraneniu poisteného, vtedy poisťovňa kryje liečebné náklady na neod- kladné liečebné ošetrenie do výšky poistnej sumy 40 000 eur,“ hovorí Zuzana Eliášová. Podmienkou však je, že miesto konania zájazdu v čase uzavretia zmluvy nebolo oficiálne vyhlásené Ministerstvom zahraničných vecí SR za nebezpečné z dôvodu te- rorizmu. Rovnako je to aj v prípade odporúčaní, aby do konkrétneho miesta zájazdu ľudia necesto- vali. V opačnom prípade by klient v prípade úto- ku stratil nárok na poistné krytie. Rozhodnutie necestovať do krajiny a stornovať napríklad zájazd v cestovnej kancelárii len z dôvodu obavy však poisťovňa nekryje. „Zrušenie zájazdu v súvislosti s obavami z nepokojov v danej destinácii, zo štraj- kov či terorizmu nespadá do predmetu poistenia, a preto tento dôvod zrušenia poisťovňa neakcep- tuje,“ dodáva Zuzana Eliášová. Ako sa správať pri návšteve lekára za hranicami? Po vyšetrení si netreba zabudnúť vypýtať potrebné doklady. Je to na- príklad doklad o zaplatení, o ošetre- ní – ako lekárska správa, recept, účet za lieky a podobne. „Neodporúčame podpisovať nič, čomu nerozumieme. Každú poistnú udalosť je po návra- te do vlasti potrebné bezodkladne nahlásiť telefonicky alebo písomne,“ hovorí Zuzana Eliášová. Koľko stoja najčastejšie cestovateľské diagnózy bez poistenia? Viac ako dovolenka! Poistenie cez leto! Dôležitejšie ako opaľovací krém pri mori! · TÉMA MESIACA Žalúdočné problémy Zápal ucha Akútna bolesť zubov Chorvátsko 153 € 109 € 50 € Grécko 169 € 123 € 91 € Taliansko 157 € 112 € 116 € Turecko 607 € 247 € 177 € Bulharsko 155 € 86 € 153 € Španielsko 534 € 147 € 158 € Egypt 183 € 107 € 171 € Zdroj: ČSOB Poisťovňa

26 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 V lete môže prísť vhod... Do batožiny si „pribaľte“ aj cestovné poistenie Ktovie kam až vás letné cesty zavedú a čo vás po- stretne... Majte preto aj vhodné poistenie – adekvát- ne k destinácii, charakteru a dĺžke pobytu či mož- ným rizikám. V rozhodujúcej chvíli pomôže a ušetrí nemalé náklady. Cestovné poistenie môže mať rôz- ny rozsah krytia a limity plnenia, čo je v prípade poistnej udalosti rozhodujúce. Venujte preto dosta- točnú pozornosť tomu, čo pre vás môže byť uži- točné a či je to v poistení zahrnuté. Vo Wüstenrot poisťovni máte na výber podľa: ƒ ƒ Dĺžky pobytu: krátkodobé cestovné poistenie (do 90 dní), ročné poistenie (do 180 dní), ročné poistenie (nepretržitý ročný pobyt), krátkodobé alebo ročné poistenie – zásah horskej služby v SR. ƒ ƒ Cieľovej destinácie: susedné štát y SR (zvýhodnená sadzba: ČR, Rakúsko, Maďarsko, Ukrajina, Poľsko), Európa a Stredomorie (Turecko, Tunisko, Izrael, Kanárske ostrovy, Egypt), svet. ƒ ƒ Rozsahu krytia: liečebné náklady, trvalé násled- ky v dôsledku úrazu* zodpovednosť za škodu (na zdraví a na majetku)*, batožina a strata dokladov, meškanie batožiny, právna ochrana, storno zájazdu a nevyužitá dovolenka, technická pomoc a odťah vozidla // * možnosť zvoliť si výšku poistnej sumy. ƒ ƒ Rozšíreného krytia: rodina, vyšší vek, pracovná cesta, pracovná cesta riziková, šport. Voľbou poistenia na mieru vašej cesty či pobytu si zabezpečíte potrebnú poistnú ochranu a ne- platíte viac, ako je pre vás užitočné. Ak už nejaké V LETE MÔŽE PRÍSŤ VHOD... Sezóna dovoleniek je v plnom prúde. Pred vycestovaním za relaxom nezabudnite na zabezpečenie seba i svojho príbytku, aby ste si chvíle voľna mohli užiť a spokojní sa vrátiť domov. Zdroj a foto: Wüstenrot poisťovňa

27 NEXT FUTURE V lete môže prísť vhod... cestovné poistenie máte, preverte si, čo zahŕňa a podľa potreby si dopoistite, čo vám chýba a mohlo by sa hodiť. Napríklad poistenie zásahu horskej služby v SR, ak sa chystáte do našich hôr. Vo Wüstenrot poisťovni je k dispozícii aj samostat- ne. Aktívna dovolenka a športové zážitky patria k letu. Trochu opatrnosti však tiež. Zvlášť, ak sú „členmi výpravy“ aj neplnoleté a neposedné deti. Poistenie zodpovednosti za škodu vtedy môže prísť vhod. Výšky poistného sa obávať nemusíte. Rodina, dve dospelé osoby do 69 rokov a deti do 21 rokov, má vo Wüstenrote rodinnú zľavu až do 60 %. Poistenie tak získa za skvelú cenu. Cestovné poistenie môžete uzavrieť aj z pohodlia domova na www.wuestenrot.sk. Chráňte si aj majetok, ktorý neberiete so sebou S prázdninami a dovolenkami si zväčša spájame cestovné poistenie, ale každý majiteľ bytu či domu by mal mať uzavreté aj poistenie bývania. Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti počas sezóny dovo- leniek stúpa na význame, keďže svoj majetok ne- chávate určitý čas bez dohľadu. V prípade škodovej udalosti spojenej s krádežou či vlámaním môže byť riešenie následkov bez poistenia finančne náročné a zaťažujúce rodinný rozpočet. Do pozornosti by sme vám preto chceli dať kom- plexné poistenie bývania od Wüstenrot poisťov- ne, v ktorom máte automaticky kryté aj riziká krádeže či vlámania, a to bez nutnosti dojednávať si pripoistenia. V každom prípade však pred odcho- dom na dovolenku nezabudnite zavrieť okná, uza- mknúť nehnuteľnosť, skontrolovať spotrebiče, ktoré by mohli spôsobiť požiar, a zastaviť hlavný prívod vody. Dobré vedieť... ƒ ƒ Nehnuteľnosť, ktorú chcete poistiť, by mala byť obývaná min. 270 dní v roku. Poistiť je možné aj neobývanú nehnuteľnosť, ak je v rekonštrukcii ale- bo vo výstavbe, vo Wüstenrot poisťovni dokonca so zľavou až 40 %. ƒ ƒ Poistenie domácnosti sa vzťahuje na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti, ako aj na veci vypožičané či prenaja- té (od inej osoby na základe písomnej zmluvy alebo oprávnenia). Kontakt: 0850 60 60 60 E-mail: infopoistovna@wuestenrot.sk

28 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Slabšie euro zdražuje dovolenky SLABŠIE EURO ZDRAŽUJE DOVOLENKY. NAJDRAHŠIE JE VO ŠVAJČIARSKU, NAJLACNEJŠIE V EGYPTE, TUNISKU A BULHARSKU V porovnaní s rokom 2014 ceny v dovolenko- vom zahraničí pre Slovákov v tomto roku rela- tívne zdraželi. Stalo sa tak prvýkrát za posledných 5 rokov, po minulé roky sme mohli pozorovať opačný trend. Dôvodom nepriaznivého vývoja v tomto roku je najmä slabšie euro. Reálna hodno- ta slovenskej stoeurovej bankovky, teda množstvo tovarov a služieb, ktoré si za 100 eur môžeme v za- hraniční kúpiť, sa v porovnaní s minulým rokom v priemere znížila o takmer -1 %. Egypt či Tunisko aj po zdražení najlacnejšie destinácie Ceny pre Slovákov v porovnaní s minulým le- tom rástli najmä v severnej Afrike - v Egypte si Slováci priplatia až 21%, keď proti turistom hralo posilnenie egyptskej libry aj približne 10 % miest- na inflácia; len o niečo menej, o 8 %, si priplatia v susednom Tunisku. Navyše sa sem cestuje najmä organizovane s výrazným zastúpením all-inclusive zájazdov a bude preto dôležité, či a ako tieto pohy- by premietli do svojich cien aj cestovné kancelárie. Ich cenová politika bude výrazným faktorom, ktorý rozhodne o popularite Egypta a Tuniska ako našej dovolenkovej destinácie. I tak sú ale celkovo tieto krajiny pre Slováka jedny z najlacnejších. V obľúbených dovolenkových krajinách sever- nej Afriky ako Egypt a Tunisko, ale napríklad aj v Bulharsku môže mať slovenský dovolenkár naozaj pocit, že sa nachádza v lacnej krajine. Za rovnakú hotovosť si v týchto krajinách môže Slovák dovo- liť nakúpiť až o polovicu (v Tunisku a Bulharsku), resp. tri štvrtiny (v Egypte) viac tovarov a služieb ako doma. Lacnejšie ako na Slovensku je aj v su- sedných krajinách - Maďarsku, Poľsku a Českej republike, ale aj v hlavných letných prímorských Letná dovolenková sezóna sa nezadržateľne blíži. Ceny v jednotlivých dovolenkových destináciách sa často líšia. V ktorých krajinách sa môžu slovenskí dovolenkári cítiť ako „boháči“, a v ktorých naopak ako „chudobní príbuzní“? V priemere má slovenská stoeurovka v dovolenkovom zahraničí hodnotu len 92 eur, to znamená, že v dovolenkovom zahraniční si za ňu môžeme nakúpiť v priemere o 8 % tovarov a služieb menej ako doma na Slovensku. Rozdiely medzi jednotlivými dovolenkovými krajinami sú však veľké.

29 NEXT FUTURE Slabšie euro zdražuje dovolenky · TÉMA MESIACA dovolenkových destináciách Slovákov – v Turecku a Chorvátsku. Pre Slovákov ale výrazne zdraželi aj niektoré neeurové európske destinácie. Najviac Švajčiarsko a Veľká Británia, kde hlavnú rolu zohrali najmä silnejší frank a libra. Viac si ale Slováci priplatia aj v prímorskom Turecku. V Európe však nájdeme aj destinácie, ktoré v porovnaní s minulým letom relatívne zlacneli – Grécko, Bulharsko, Španielsko alebo aj susedné Maďarsko. Relatívny pokles cien však ani v jednej krajine nie je významný a nepre- kračuje 2 %. Pre bežného turistu preto pravdepo- dobne ostane veľmi ťažko postrehnuteľný. Krajiny západnej Európy, alebo napríklad Izrael, môžu byť pre slovenského dovolenkára stále rela- tívne drahé. Najlacnejšie spomedzi krajín platia- cich eurom pre slovenského dovolenkára vychádza i vďaka lokálnemu poklesu cien Grécko, aj tu sú však ceny v porovnaní so Slovenskom o približne štvrtinu vyššie. Po posilnení švajčiarskeho franku je jednoznačne najdrahšou európskou dovolenko- vou destináciou Švajčiarsko, kde si za slovenskú sto- eurovku nakúpime len tovary a služby v relatívnej hodnote 34 eur. Cenová úroveň môže klamať, sledujte najmä ceny potravín a ubytovania Na dovolenke často utrácame inak, ako máme vo zvyku doma. Neplatíme účty za elektriku či plyn, nekupujeme si výbavu do domácnosti a obyčajne ani nové auto. Naopak často utrácame za potra- viny, reštaurácie, hotely či výlety. Preto môže byť pohľad na priemernú cenovú úroveň v jednotlivých krajinách trochu skresľujúci. Ak sa teda pozrieme na tovar a služby, ktoré si na dovolenke kupujeme často, môže sa náš pocit z cien v krajine zásadne Zmena hodnoty „slovenskej“ stoeurovky v porovnaní s minulým rokom (máj 2015) Zdroj: UniCredit Bank na základe údajov ŠÚ SR, Eurostat, MMF a ECB

30 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 TÉMA MESIACA · Slabšie euro zdražuje dovolenky Hodnota „slovenskej“ stoeurovky v zahraničí (máj 2015) Hodnota „slovenskej“ stoeurovky v zahraničí podľa druhu výdavkov (máj 2015) Zdroj: UniCredit Bank na základe údajov Eurostat a ECB Zdroj: UniCredit Bank na základe údajov ŠÚ SR, Eurostat, MMF a ECB

31 NEXT FUTURE Slabšie euro zdražuje dovolenky · TÉMA MESIACA poopraviť. V tomto smere sklamú slovenských turistov najmä prímorské dovolenkové letoviská – Turecko a Chorvátsko. V oboch krajinách sú síce ceny v priemere nižšie ako na Slovensku, v dôleži- tých kategóriách ako potraviny a hotely a reštau- rácie si tu však Slováci v porovnaní s domovom musia priplatiť. Ak teda dovolenkár nespojí náv- števu Turecka aj s nákupným výletom na povest- ný turecký blšák, pravdepodobne nebude mať po- cit, že Turecko je lacnejšia krajina ako Slovensko. Rovnako môžu mať slovenskí dovolenkári opráv- nený pocit, že ich pobyt v Chorvátsku stojí predsa len o čosi viac, ako doma. Existujú ale aj krajiny, kde sú ceny „dovolen- kových“ položiek nižšie, ako na Slovensku. Napríklad v Maďarsku a Českej republike ro- bia relatívne nižšie ceny hotelov a reštaurá- cií z oboch krajín ešte viac cenovo atraktívne destinácie, ako by naznačovala ich priemerná cenová hladina. V krajinách západnej Európy musí síce slo- venský turista stále počítať s cenami vyššími ako doma, no rozdiel v cenách dovolenkových položiek je predsa len mierne nižší ako u väč- šiny ostatných „nedovolenkových“ položiek spotrebného koša. ƒ ƒZa 100 eur si na dovolenke v zahraničí kúpime v priemere o 8 % menej tovarov a slu- žieb ako doma. ƒ ƒ Hodnota slovenskej stoeurovky v dovolenkovom zahraniční v tomto roku klesla, naj- mä v dôsledku slabšieho eura. ƒ ƒ Pred 10 rokmi, t. j. tesne po vstupe do EÚ, však mala slovenská mena v „dovolenko- vom“ zahraničí až o 25 % nižšiu hodnotu ako v súčasnosti. ƒ ƒ Najlacnejšie spomedzi obľúbených dovolenkových destinácii Slovákov sú krajiny na severe Afriky a Bulharsko, najdrahšie krajiny západnej Európy. ƒ ƒ Priemerné ceny v najobľúbenejšom letovisku Slovákov, v Chorvátsku, sú porovnateľ- né so Slovenskom, no hotelové a reštauračné služby sú v tomto prímorskom letovisku výrazne drahšie. Zdroj: UniCredit Bank na základe údajov ŠÚ SR, Eurostat, MMF a ECB 2003 92 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 100 95 90 85 80 75 70 2015 Hodnota „slovenskej“ stoeurovky v zahraničí v rokoch 2003 - 2015

32 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 BANKY A POISŤOVNE · Poplatky za účty v bankách budú prehľadnejšie, známe sú aj funkcie sociálneho účtu Navrhované zmeny sú pripra- vené tak, aby slovenská legis- latíva bola v súlade so smernicou Európskeho parlamentu a Rady (z 23. júla 2014 2014/92/EÚ). Návrh novely sa v júni dostal do medzire- zortného pripomienkového konania, a to znamená, že legislatívny proces sa ešte nekončí. Návrh v aktuálnej podobe umožní klientom porovnávať poplatky spojené s účtami. Rovnako novela rieši mož- nosti presunu platobných účtov a v no- vele je známa podoba takzvaného účtu so základnými funkciami. Návrh no- vely zákona je v súlade so sociálnymi balíčkami slovenskej vlády. Súčasťou takzvaného „druhého sociálneho ba- líčka“ je účet zadarmo za stanovených podmienok. Úplne presná podoba toh- to opatrenia z novely jasná nie je, tento návrh však odhalil niektoré detaily. Legislatívnymi zmenami reaguje Porovnanie poplatkov Zjednodušene povedané, spotrebiteľ si bude môcť ľahšie porovnať poplat- ky k svojmu účtu s ďalšími účtami a v prípade, že bude chcieť svoj pro- dukt zmeniť, pôjde to ľahšie. Systém porovnávania poplatkov bude dvojstupňový. Porovnanie po- platkov bude podľa aktuálneho návr- hu na internete poskytovať bezplat- ne Národná banka Slovenska (NBS). Banka použije terminológiu, ktorá za- bezpečí „jednoduchú porovnateľnosť poplatkov spotrebiteľom“. NBS bude v súlade s nariadením Európskeho or- gánu pre bankovníctvo (EBA) zoznam každé štyri roky aktualizovať. Informovať o poplatkoch k účtom budú aj samotné banky. Tie budú pre klientov vypracovávať dokument s in- formáciami o poplatkoch, ktorý bude mať stanovenú formu. „Dokument s informáciami o poplatkoch za služ- by viazané na platobný účet musí byť krátky, samostatný, formulovaný jasne a zrozumiteľne s ľahko pocho- piteľnými slovami v štátnom jazyku alebo v inom jazyku, na ktorom sa strany dohodnú,“ píše sa v nove- le. Bude to informácia o poplatkoch za „najtypickejšie“ služby viazané na platobný účet. Tento dokument bude na internetovej stránke banky a na požiadanie ho môže klient bezplatne získať aj na papieri, prípadne na „tr- vanlivom médiu“. Ak je účet súčasťou balíka služieb, banka bude povinná „poskytnúť spotrebiteľovi informácie o poplatkoch spojených s každým produktom a s každou službou ponú- kanými v balíku služieb, ktoré možno zakúpiť samostatne“. Súčasťou informačného servisu bude aj výpis poplatkov, ktoré klient v určitom období využil. „Výpis po- platkov obsahuje poplatok za jednotli- vo poskytnutú službu viazanú na pla- tobný účet a koľkokrát bola táto služba EÚ na zmeny v bankovom sekto- re. „Samotná smernica je reakciou na neustály rozvoj finančného trhu a potreby vyplývajúce pre dobudo- vanie vnútorného trhu EÚ,“ píše sa v predkladacej správe. „Ďalšími dô- vodmi sú nedostatočná informova- nosť spotrebiteľov ako aj transparent- nosť na finančnom trhu, absentujúca porovnateľnosť ponúkaných služieb a poplatkov, neprehľadnosť v ponuke a s tým súvisiaca nízka úroveň mobi- lity spotrebiteľa v oblasti retailových služieb, či aj ťažkosti súvisiace s pre- sunom platobných účtov,“ píše sa ďa- lej v predkladacej správe. Trend ochrany spotrebiteľa v oblasti finančných služieb sa na Slovensku pretavil do ďalšej novely. Zmeny sa tentoraz dotknú zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách, ktorý pripravilo ministerstvo financií. Úprava sa dotkne aj zákona 483/2001 Z. z. o bankách. Pripravované zmeny by mali klientom bánk umožniť lepší prehľad a vyššiu kontrolu nad bankovým účtom. Súčasťou zmien je aj zavedenie účtu so základnými funkciami. POPLATKY ZA ÚČTY V BANKÁCH BUDÚ PREHĽADNEJŠIE, ZNÁME SÚ AJ FUNKCIE SOCIÁLNEHO ÚČTU Autor: Ján Beracka Novela reaguje na rozvoj bankového trhu, bojuje s nedostatočnou infor- movanosťou spotrebiteľov.

33 NEXT FUTURE Poplatky za účty v bankách budú prehľadnejšie, známe sú aj funkcie sociálneho účtu · BANKY A POISŤOVNE využitá počas príslušného obdobia,“ uvádza sa v novele. Okrem toho bude mať výpis aj ďalšie náležitosti, bude, samozrejme, obsahovať celkovú sumu, ale aj úrokovú sadzbu spojenú s povo- leným prečerpaním účtu. Presun účtu V rámci predloženej novely dopĺ- ňa mechanizmus jednoduchšieho porovnávania poplatkov taktiež jednotný postup pri presune účtov medzi bankami. Novela jednoducho stanovuje jednotný postup, ktorým sa bude presun riadiť. Presunom platobného účtu je podľa nove- ly presun informácií týkajúcich sa všetkých alebo niektorých úhrad, všetkých alebo niektorých inkás, presunom účtu môže byť aj pre- vod kladného kreditného zostatku, a to so zrušením alebo bez zrušenia platobného účtu spotrebiteľa v pô- vodnej banke. Tieto úkony budú pre spotrebiteľa bezplatné, je však potrebné o takúto operáciu písomne požiadať. Presun sa zároveň môže vykonávať iba medzi účtami, ktoré sú vedené v rovnakej mene. Novela okrem toho rieši aj cezhra- ničné zriaďovanie účtu.Spotrebiteľ sa totiž môže rozhodnúť, že chce svoj účet zrušiť a otvoriť si iný v člen- skom štáte EÚ. V takom prípade bude môcť spotrebiteľ požiadať o spoluprácu svoju pôvodnú ban- ku, ktorá mu poskytne informácie potrebné pre cezhraničné zriadenie účtu. Účet so základnými funkciami Ďalšou novinkou je podoba účtu so základnými funkciami. Novela záko- na určuje, čo všetko základné funk- cie zahŕňajú a taktiež stanovuje aj to, za akých okolností má klient banky na takýto účet nárok. Obmedzenia sa pritom týkajú príjmu aj využívania účet, okrem vkladového účtu a vkla- dov na vkladnú knižku. Zatiaľ nie je jasné, koľko bude ta- kýto účet stáť. To určí ministerstvo fi- nancií záväzným právnym predpisom. V predkladacej správe sa však hovorí, že novely „nadväzujú na takzvaný soci- álny balíček vlády SR“. Druhý sociálny balíček Ficovej vlády zároveň hovorí aj o účte zadarmo. „Každý občan SR bude mať nárok na jeden bankový účet s výhodnými podmienkami za výhodnú cenu – ľudia s najnižšími príjmami nulovú a väčšina ľudí ma- ximálne tri eurá mesačne,“ uviedla strana Smer v máji, keď druhý sociál- ny balíček predstavila. ďalších služieb. „Spotrebiteľ nemá ku dňu podania žiadosti o poskytnutie základného bankového produktu čis- tú mzdu vyššiu ako 400 eur u zamest- nanca v pracovnom pomere,“ píše sa v návrhu s tým, že ide o mesačnú mzdu platnú v mesiaci, v ktorom klient o tento účet požiadal. Spotrebiteľ si na- vyše v období, keď takýto účet využíva, nesmie zriadiť žiaden ďalší platobný Účet so základnými funkciami: 1. zriadenie, vedenie a zrušenie platobného účtu, 2. vykonávanie týchto platobných operácií: y y vklad finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro na pla- tobný účet, y y výber finančných prostriedkov v hotovosti v mene euro z pla- tobného účtu, y y bezhotovostné prevody finančných prostriedkov z platobného účtu alebo na platobný účet v mene euro: - - inkasom vrátane trvalého príkazu na inkaso - - úhradou vrátane trvalého príkazu na úhradu - - prostredníctvom platobnej karty 3. vydanie platobnej karty Novela stanovuje funkcie a podmienky sociálneho účtu, jeho cenu nie. Foto: Stockfresh

34 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 BANKY A POISŤOVNE · Podmienky hypoték sa priblížia spotrebným úverom Ministerstvo financií predstavi- lo úplne nový zákon o úveroch na bývanie. Zavádza ho najmä kvôli potrebe implementovať smernicu Európskeho parlamentu z vlaňajšie- ho júla. Cieľom je zabezpečiť „racio- nálnejšie a efektívnejšie fungovanie trhu úverov na bývanie“. Nová le- gislatíva má platiť pre všetky úvery založené nehnuteľnosťou, teda nie- len hypotéky, ale aj ostatné úvery na bývanie vrátane stavebných úverov. Zrejme najväčšou zmenou je, že klienti majú dostať podobne ako pri o oceňovateľovi majetku. Spolu dvad- siatku údajov. Zjednocuje sa tiež vzo- rec na výpočet RPMN – ročnej per- centuálnej miery nákladov. Tá okrem úroku zahŕňa aj všetky súvisiace poplatky s úverom. Zavádza sa povinnosť preveriť opätovne bonitu klienta, najmä pri „výraznom navyšovaní celkovej výš- ky úveru“. To klienti zvyknú robiť pri refinancovaní doterajšieho úveru z inej banky. Odporúčanie preveriť aktuálny príjem klienta dala bankám koncom minulého roka aj Národná banka Slovenska. Tentoraz to už zavádza samotná legislatíva. Bližšie ale ne- špecifikuje, čo je „výrazné navýšenie“. Uvádza len, že za prehodnotenie príj- mu nemožno považovať to, ak me- dzičasom stúpla hodnota založenej nehnuteľnosti. Takže pomer úveru k zábezpeke klesol. Zdroj: Návrh zákona o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov. spotrebiteľských zmluvách možnosť odstúpiť od záväzku do 14 dní (vrá- tane) od podpisu. Banka má v takom prípade nárok na istinu a úroky až do dňa splatenia istiny. Okrem toho má banka v listinnej podobe alebo na trvanlivom médiu poskytnúť spotrebiteľovi komplex- né informácie nielen o úvere, úroku a možnosti predčasného splate- nia, ale aj o sebe a cudzích menách či potrebe ocenenia majetku, ná- kladoch spotrebiteľa súvisiacich s ocenením majetku a informácie PODMIENKY HYPOTÉK SA PRIBLÍŽIA SPOTREBNÝM ÚVEROM Autor: Zuzana Kočišová Možnosť odstúpiť od hypozmluvy do 14 dní, zavalenie žiadateľa o hypotéku kvantom informácií a zjednotenie podmienok pre všetky úvery na bývanie. Aj také zmeny navrhuje v novom zákone o úveroch na bývanie ministerstvo financií. Ak ich schváli vláda a opakovane parlament, platiť majú od januára 2016. Foto: Stockfresh

35

36 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 BANKY A POISŤOVNE · Pri rozvode treba riešiť aj spoločné úvery Predaj nehnuteľnosti Možností, ako si poradiť so spoloč- ným záväzkom ľudí po rozvode, je niekoľko. Najjednoduchšou cestou je rozhodnúť sa pre predaj nehnuteľnos- ti. V tomto prípade nejde o úplne kla- sický a jednoduchý spôsob predaja, keďže nehnuteľnosť je zaťažená úve- rom. Ak sa rozvádzajúci sa manželia rozhodnú pre predaj nehnuteľnosti, do úvahy pripadajú dve základné možnosti. Manželia v rozvodovom konaní môžu požiadať o predčasné splatenie hypotekárneho úveru. Na tento účel môžu použiť peniaze, kto- ré získajú od kupujúceho, ktorý ná- sledne získa nehnuteľnosť, s ktorou nebude spojený žiadny úver. So žia- dosťou o predčasné splatenie môže takej podoby, že sa bude týkať už len jedného z dvojice manželov v rozvo- dovom konaní. Je ale dôležité myslieť na to, že ide o situáciu, keď sa spoloč- ný majetok delí spôsobom, že vo vlast- níctve jedného z manželov ostáva, pri- čom druhý o tento majetok v podstate prichádza. Súčasťou takéhoto riešenia býva aj vyrovnanie sa manželov, keď- že v manželstve platia princípy bezpo- dielového spoluvlastníctva. Opäť však netreba zabúdať na to, že jednotlivec, ktorý má v úmysle naďalej splácať úver, musí mať dosta- točnú bonitu. Tú mu môže zhoršovať napríklad to, že sa sám stará o deti, prípadne to, že na svojich potomkov platí výživné. Naopak spôsob, ako si jeden z partnerov môže vylepšiť bo- nitu, je prizvanie spoludlžníka. Klient tak na splácanie úveru nebude z po- hľadu banky sám. Prenájom Rozvod neznamená, že bývalí man- želia nemôžu spoločne vlastniť ne- hnuteľnosť. Môžu sa rozhodnúť pre prenájom nehnuteľnosti a prostriedky, ktoré im z toho plynú, si napríklad deliť. Toto je vhodná alternatíva na- príklad vtedy, ak by chceli rozvedení manželia prenechať nehnuteľnosť spo- ločnému dieťaťu. Táto alternatíva je vhodná predovšetkým pre manželov, ktorí sú aj po rozvode schopní určitej spolupráce. Ak sú vzťahy medzi býva- lými manželmi priveľmi poškodené, spoločná nehnuteľnosť môže prinášať len ďalšie napätie. byť spojený poplatok do výšky nie- koľkých percent z istiny. Druhou možnosťou pri predaji je predaj nehnuteľnosti s tým, že kupujú- ci preberie na seba aj úver. Banka jed- noducho zmení zmluvu o úvere tak, že už sa nebude týkať konkrétnych man- želov, ale kupujúcich. V takýchto prí- padoch sa zvyknú ostatné podmienky úveru nechať nezmenené. Banka však kupujúceho posudzuje a môže preve- denie hypotéky zamietnuť, ak usúdi, že kupujúci nemá dostatočnú bonitu. Prepísanie úveru na jedného z manželov Predaj nehnuteľnosti však nie je jediné riešenie v prípade rozvodu. Úverový vzťah s bankou sa dá totiž upraviť do Rozvod manželstva je náročná životná situácia. Problém v súkromí, ktorý zasiahne do takmer každej oblasti života ľudí, ktorých sa to týka. Rozpad vzťahu totiž so sebou nesie aj problémy s ďalšími záväzkami, ako napríklad s úvermi či hypotékou. PRI ROZVODE TREBA RIEŠIŤ AJ SPOLOČNÉ ÚVERY Autor: Ján Beracka Foto: Stockfresh

37 NEXT FUTURE Ročník: I. číslo 12-13/2014 Dátum vydania: 7. 8. 2014 Vedeniu HC Slovan Brati- slava sa podarilo získať ďalšiu posilu Václavom Nedorostom podpísalo zmluvu na jeden rok. OdkoncajúnaGrasalkovičo- vu záhradu skrášľuje nová socha od Juraja Rusňáka, ktorá bola slávnost- tami, ktoré nemajú vlastníka. Naj- väčšiu časť týchto zvierat tvoria psy str. 21 str. 2 str. 3 Bratislava l n a š e Dvojtýždenník 245000 ks dodomácností a fi riem Stačí poslať kou alebo zoskok padákom. str. 14 ť Sprístupnenímhradiebpo13rokochtáto chátrajúca as opä zrie dop a i upresunú aseaocitnú nos Už od 27. júna 2014, keď sa uskutočnilo slávnostné otvorenie mestských zaujímavejšou cestou ako zvyčajne. Pokračovaniena strane2 Sprístupnením hradieb po 13 rokoch táto chátrajúca čas opä str. 20 Lúštite krížovku Ročník: I. číslo 12-13/2014 Dátum vydania: 7. 8. 2014 Bratislava ll n a š e Dvojtýždenník 245000 ks dodomácností a fi riem v Bratislave To však nie je jediné, kvôli omu sa o tejto škole hovorí.Vyrastajútamaj iné talenty, ktoré pedagógovia radi podporujú. Napríklad výborní spe- ktoré majú vz ah výlu ne k hlu nej modernej hudbe, mýlite sa. Ani na sídliskách nemizne láska k tradí- ciám a udovej hudbe. Laureátka Slávika Slovenska Národné nále 24. ro níka celoštát- nej sú udo- vých piesní Slávik Slovenska 2014 sa konalo pod záštitou Petra Dvorského aBratislavskýkrajna omzanajmlad- ka ZŠ Raj ianska Tatiana Mi á ová. O Základnej škole Rajčianska v bratislavskej Vrakuni sme už písali, spomínali sme, ako tam deti motivujú k tomu, aby mali rady, inde nie veľmi obľúbenú, matematiku. LÁSKA K UDOVEJ HUDBE NEMIZNE ANI NA SÍDLISKÁCH Aj pod a počtu sú Futbalový klub Inter Brati- slava po minuloročnej úspešnej se- zóne odohrá svoje domáce zápasy v novom ročníku na štadióne ŠKP Dúbravka, ktorý si prenajal. V  poradí štvrtý školský športový areál prechádza rekon- štrukciou. Moderné športovisko s bežeckou tartanovou dráhou bude mať aj ZŠ na Kulíškovej ulici. Na mieste zdevastovaného objektu Žitava vo Vrakuni vyrastú sociálne nájomné byty. A mali by tam pribudnúť aj parkovacie mies- ta a občianska vybavenosť. ť Stačí poslať foto zvašejdo- volenky a môžete vyhrať let stíhač- kou alebo zoskok padákom. ť Lúštite krížovku Ročník: I. číslo 12-13/2014 Dátum vydania: 7. 8. 2014 Bratislava III n a š e Dvojtýždenník 245000 ks dodomácností a fi riem v Bratislave FutbalistiRačesvojprvýzá- pas odohrali v Slovenskom Grobe. Zápas síce rozohrali na víťazstvo, nakoniec sa však museli uspokojiť s remízou. Spomedzi troch návrhov športového multikomplexu na Čer- nockéhoulicivzišielakovíťaznýpro- jektareálSAR.Multifunkčnéšporto- viskomábyťrozdelenénatriareály. NovéMestopatrímedzinaj- hustejšie osídlené mestské časti. S tým súvisí aj naliehavá potreba vy- budovaťtrvalévýbehypreštvorno- hých miláčikov. Stačí poslať foto z vašejdo- volenky a môžete vyhrať let stíhač- kou alebo zoskok padákom. ť Celárealizáciatohtoprojektuprebieha- predchádzalanáronáúpravaokolitého treba ohradi dova as ,atovsadenie Bezpečnostné kritériá a nie- len zásadné bezpenostné kritériá, deti bezpe lieza a- de Rozhodli Vajnoráci po tu, ktorého as sovanieprebiehalopo jeden a prideli as ený projekt o bezpe- as celého leta sa ilo na Mestská časť Vajnory úspešne dokončila ďalší projekt, ktorý bol školského dvora Základnej školy Kataríny Brúderovej vo Vajnoroch. Pod detské preliezky umiestnili bezpe čné dopadové plochy. Lúštite krížovku NAJAKTUÁLNEJŠIE ktoré vám prináša NEXT FUTURE, môžete už od septembra novinách NAŠE NOVINKY. NAŠE NOVINKY sú distribuované do - dennou periodicitou. Spoluprácou so spra- vodajskými novinami sústredíme na zvy- šovanie nančnej gramotnosti na Slovensku.

38 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 EKONOMIKA · Nad osudom Grécka stále visí otáznik Autor: Ján Beracka NAD OSUDOM GRÉCKA STÁLE VISÍ OTÁZNIK Tsipras sa stal premiérom, aby napravil „krivdu“ v podobe úsporných opatrení, ktoré Grécko už nemienilo znášať. To bol postoj, ktorý nemie- nili veritelia akceptovať a rokovania sa tak točili v kruhu bez významnejšieho pokroku. Vo februári už začala strácať trpezlivosť s Gréckom Európska centrálna banka (ECB), keď v úvode mesiaca (4. 2.) rozhodla o tom, že prestáva akceptovať grécke dlhopisy ako zábezpeku na pôžičky, ktoré poskytuje. Toto opatrenie malo vstúpiť do plat- nosti 11. februára, Grécko tak dostalo od banky týždeň na dosiahnutie pokroku v rokovaniach. Ten však neprišiel a grécky bankový systém sa tak musel začať spoliehať na núdzové úvery (Emergency liquidity assistance – ELA). Tieto úvery gréckym bankám poskytuje grécka centrálna ban- ka, no schvaľuje ich ECB. Tieto úvery držia grécky bankový systém ako-tak nad vodou až doteraz. Februárové predĺženie programu pomoci Významnou udalosťou bolo rokovanie veriteľov s Aténami, ktoré 20. februára vyústilo do dohody o predĺžení vtedajšieho záchranného programu do 30. júna. Rokovania medzi Aténami a Bruselom boli náročné a obe strany februárovou dohodou získali viac času na nájdenie kompromisného riešenia. Grécko malo do 23. februára predložiť návrh re- foriem, ktorý sa mal v duchu dohody detailne Mračná nad Gréckom sa začali zaťahovať v januári, keď sa do kresla predsedu vlády posadil Alexis Tsipras, líder ľavicovej strany Syriza. Novozvolený premiér totiž občanom sľúbil, že skoncuje s úspornými opatreniami. V nasledujúcich mesiacoch Grécko obviňovalo zo zlej situácie v krajine všetkých naokolo, no žiadne reálne návrhy ako situáciu riešiť z Atén neprichádzali. To vyústilo do dramatických udalostí, ktoré sa odohrali na prelome júna a júla.

39 NEXT FUTURE Nad osudom Grécka stále visí otáznik · EKONOMIKA rozpracovať do apríla. V tom čase bolo ešte v hre úspešné dokončenie druhého záchranného progra- mu, ktorý malo Grécko dočerpať. Podmienkou však bolo prijatie dostatočne hlbokých a komplex- ných reformných opatrení. Tsipras výsledok februárových rokovaní okamži- te vyhlásil za úspech Grécka s tým, že najsilnejšou zbraňou pri vyjednávaniach bola pre Grécko dôvera občanov. Pôvodne pritom predĺženie programu od- mietal. Odsúhlasený scenár sa však napokon naplniť nepodarilo. Grécki vyjednávači nedokázali v apríli predložiť reformy, ktoré by mohli veritelia považovať za seriózny základ do ďalších rokovaní a Atény boli od životne dôležitej dohody naďalej ďaleko. Horúci jún Bez akýchkoľvek okolkov sa hovorilo o tom, že Grécko už jednoducho nemá peniaze a blížia- cu sa splatnosť záväzkov zrejme nezvládne. Na Grécko v júni čakali štyri splátky záväzkov voči Medzinárodnému menovému fondu (MMF). To, že krajina naozaj reálne čelí problémom so splácaním záväzkov ukázal 4. jún, keď Grécko oznámilo, že zoskupuje júnové platby do jednej veľkej, splatnej na konci mesiaca. Atény tak 30. júna museli splatiť takmer 1,6 mld. eur, čo ešte zvyšovalo tlak na dosiahnutie dohody. Stále pritom bolo v hre ďalšie predĺženie záchranného Foto: Stockfresh

40 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 programu. Situácia bola čoraz vážnejšia a čas sa krátil. Nervozitu z problematických rokovaní za- čala pociťovať aj grécka verejnosť. Gréci postupne stratili dôveru k bankovému systému. Občania v obavách z možného stroskotania rozhovorov o ďalšej pomoci zrýchlili výber bankových vkladov. Približne v polovici júna čerpali zo svojich účtov už miliardu eur denne. Koncom júna sa konečne dokázala zmobilizovať aj grécka vláda a 22. júna predložila veriteľom návrhy, ktoré sa s opatrným optimizmom dali považovať za slušný základ pre ďalšie rokovania. Grécko navrhlo okrem iného reformu daňového systému vrátane zmien v dani z pridanej hodnoty (DPH), či dôchod- kovú reformu. Veritelia tento návrh posúdili a v piatok 26. júna predložili Grécku upravené podmienky pre- dĺženia úverového programu, ktorý sa končil 30. júna. Reakcia gréckej strany na tento dokument bola nepochopiteľne hysterická. Grécki vyjednávači jednostranným rozhodnutím ukončili rokovania a premiér Tsipras vypísal na 5. júla referendum o prijatí podmienok veriteľov. Vážnosť situácie ešte vystupňovalo rozhodnu- tie ECB o tom, že prestane zvyšovať objem pro- striedkov, ktoré sú k dispozícii gréckym bankám v rámci ELA. Odchod Grécka z eurozóny bol reálnou možnosťou. Vzhľadom na rozhodnutie o konaní referenda stratilo pre veriteľov zmysel s Gréckom o čom- koľvek ďalej rokovať, kým nebude známy výsle- dok všeľudového hlasovania. To, samozrejme, malo svoje dôsledky. Dňa 30. júna sa skončil úverový záchranný program, ktorý sa napokon nepredĺžil, hoci Grécko žiada- lo o krátke predĺženie lehoty dovtedy, kým ne- budú známe výsledky referenda. Túto možnosť veritelia zamietli a do Európskeho finančného stabilizačného nástroja sa vrátilo nevyužitých 1,8 mld. eur. Okrem toho Grécko prišlo aj o prostriedky urče- né na rekapitalizáciu bánk vo výške 10,9 mld. eur. „Je pre Grécko poľutovaniahodné, že program od EFSF sa skončil bez nadväzujúcej dohody,“ uvie- dol šéf EFSF Klaus Regling v reakcii na ukonče- nie programu. Okrem toho Grécko naozaj ne- splatilo svoje záväzky voči MMF. Tsipras však rozpoznal vážnosť situácie a 30. júna ponúkol súhlas s reformami z 26. júna, jasne však formu- loval výhrady voči tomuto návrhu. Predĺženie programu však nedosiahol. Od 29. júna navyše ostali grécke banky zatvore- né a vláda v krajine zaviedla kontrolu kapitálu, čo znamená, že grécki občania si môžu z bankomatov vyberať hotovosť len do výšky 60 eur denne. Zbytočné referendum Tsipras pred referendom viedol kampaň za odmiet- nutie požiadaviek veriteľov v referende. Tie pritom už neboli vôbec aktuálne, keďže veritelia ich pred- ložili v snahe predĺžiť program, ktorý bol v čase re- ferenda skončený. V referende približne 61 % hlasujúcich odmietlo pod- mienky veriteľov, čo Tsipras vyhlásil za úspech s tým, že sa zlepší pozícia Grécka v rokovaniach. Neskôr sa však ukázalo, že to nebola pravda. Ďalším krokom „víťaznej“ gréckej vlády bola výmena ministra finan- cií. Janisa Varoufakisa vystriedal Euclid Tsakalotos. Odstupujúci Varoufakis svoj odchod odôvodnil tým, že zaznamenal, že by jeho odchod uvítali ministri fi- nancií krajín eurozóny (Eurogroup). Napriek výsledkom referenda Grécko následne predložilo reformy, ktoré sa výrazne podobali na tie, ktoré občania odmietli v referende. Stav gréckej ekonomiky sa však rýchlo zhoršoval a tieto návrhy už jednoducho neboli dostatočné. Ťažký víkend Pred Gréckom a veriteľmi boli 11. a 12. júla ťaž- ké víkendové rokovania, o ktorých sa hovorilo ako o poslednej šanci na odvrátenie trieštenia eurozóny. O odchode Grécka z eurozóny sa naozaj hovorilo. Nemecko navrhovalo päťročné vystúpenie krajiny EKONOMIKA · Nad osudom Grécka stále visí otáznik

41 NEXT FUTURE z menovej únie. Počas tohto obdobia by Grécko malo šancu efektívnejšie reštrukturalizovať svoj dlh. V pondelok ráno, 13. júla, však napokon našlo Grécko spoločnú reč s veriteľmi a dohodli sa na re- formných opatreniach. Okrem zmien v daniach a dôchodkoch vznikne externý privatizačný fond, do ktorého Grécko prevedie aktíva v hodnote 50 miliárd eur. ECB zároveň zvýšila strop týkajúci sa núdzovej likvidity ELA pre grécke banky. Reformné návrhy dohodnuté s veriteľmi už prijal aj grécky par- lament. Dosiahnutá dohoda však neznamená, že Grécko dostane pomoc v podobe tretieho záchranné- ho balíka. Dohoda je totiž len vstupnou bránou k rokovaniam o ňom. Pre získanie pomoci budú potrebné ďalšie dohody, v ďalších rokovaniach. A keďže Grécko škrípe zubami už teraz, ďalší osud krajiny je naďalej neistý. Grécka dráma – chronológia: 25. januára: Strana Syriza vyhrala predčasné parlamentné voľby v Grécku, Alexis Tsi- pras sa stáva premiérom. 4. februára: ECB prestáva akceptovať grécke dlhopisy ako zábezpeku na pôžičky, kto- ré poskytuje. Grécke banky sa musia spoliehať na núdzovú likviditu ELA. 20. februára: Grécko sa s veriteľmi dohodlo na predĺžení vtedajšieho záchranného programu do 30. júna. 4. júna: Grécko avizuje, že spojí štyri júnové splátky záväzkov voči MMF do jednej, ktorú uhradí 30. júna. 22. júna: Grécko predkladá nádejný návrh reforiem. 26. júna: Veritelia predkladajú gréckej strane návrh reforiem, ktorý má predĺžiť zá- chranný program. Atény návrh odmietajú, nasleduje vypísanie referenda. 29. júna: Grécka vláda vyhlasuje bankové prázdniny a zavádza kapitálové kontroly. 30. júna: Grécky záchranný program sa končí. Krajina nesplatila svoje záväzky voči MMF. 5. júla: Referendum, Gréci odmietajú dohodu s veriteľmi. 9. júla: Tsipras predkladá reformné návrhy podobné odmietnutým návrhom veriteľov. 13. júla: Grécko sa dohodlo s veriteľmi na opatreniach, ktoré môžu znamenať štart rokovaní o ďalšej pomoci. 15. júla: Grécky parlament schválil dohodnuté opatrenia. Hlasovanie o dohode však odhalilo rozkol vo vládnej strane Syriza. To následne viedlo k  prestavbe vládneho kabinetu. Nad osudom Grécka stále visí otáznik · EKONOMIKA

42 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 EKONOMIKA · Kvóty pre utečencov nebudú, Únia ich napriek tomu prichýli Autor: Zuzana Kočišová KVÓTY PRE UTEČENCOV NEBUDÚ, ÚNIA ICH NAPRIEK TOMU PRICHÝLI „Jediná cesta, ako zmeniť túto realitu, je vyriešiť problém už pri koreňoch,“ uviedol po tragických aprílových udalostiach eurokomisár pre migrá- ciu a domáce záležitosti Dimitris Avramopoulos. Len v tomto jedinom mesiaci v snahe preplávať Stredozemné more a dostať sa tak k „slobodným“ a ekonomicky rozvinutejším brehom Európskej únie, konkrétnejšie Talianska, zahynulo odhadom 1 200 utečencov. Keby sa tejto myšlienky držali aj následne Európskou úniou presadzované opatrenia, možno by našli oveľa viac pochopenia v jednotli- vých členských štátoch. Pretože plánované povinné kvóty na prijímanie utečencov sú všeličím, len nie liečením problému s rastúcim počtom imigrantov na juhu Európy. Téma solidarity všetkých členských štátov Európskej únie s imigračnou politikou nevznikla zďaleka len tento rok. Intenzívne sa o zapojení všetkých štátov Únie do prijímania azylantov začalo hovoriť už pred štyrmi roky. Udalosti z vtedajšej takzvanej arabskej jari priplavili najmä do Talianska a na Maltu množ- stvo utečencov z južného Stredozemia. Slovensko napríklad pre ilustráciu v roku 2011 malo poskytnúť útočisko pre asi stovku utečencov a osôb. Európska komisia odvtedy hľadá a pripravuje jednotnú európ- sku migračnú politiku. Nové pravidlá Tá mala priniesť oficiálne nové pravidlá tento rok. Ich prijatie dokonca komisia ešte na začiatku jari urýchľovala. Nová pracovná agenda zameraná na migráciu bola nakoniec skutočne v súlade s plánmi Avramopoulosa predložená už v polovici mája, teda o dva mesiace skôr, než bol pôvodný časový rozpis. Nová migračná politika EÚ mala obsahovať štyri pi- liere: zlepšenie súčasného azylového systému, lepšiu ochranu hraníc EÚ, radikálnejšie zásahy proti nele- gálnemu prisťahovalectvu a obchodovaniu s ľuďmi a zlepšenie možnosti legálnej migrácie. No diskusia sa v zásade zúžila na zámer zaviesť pre jednotlivé členské štáty povinné kvóty na prijímanie utečencov. Tie ko- misia stanovila podľa veľkosti krajiny, počtu jej obča- nov, stave tamojšej ekonomiky a podobných makro- ukazovateľov. Slovensku bola navrhnutá kvóta 1,7 % Ešte pred mesiacom bola snaha Európskej únie vyriešiť problém s utečencami cez kvóty pre jednotlivé členské štáty. Kvóty nakoniec aj kvôli slovenskému „nie“ neprešli, ale Únia napriek tomu plánuje dobrovoľne prijať 60-tisíc azylantov. Negatívne nálady voči jej snahám u Slovákov napriek tomu pretrvali.

43 NEXT FUTURE Kvóty pre utečencov nebudú, Únia ich napriek tomu prichýli · EKONOMIKA z presnejšie neuvedeného počtu. No komisia plánova- la nasledujúce dva roky prijať spolu 20-tisíc utečencov, čo by pri slovenskej kvóte znamenalo okolo 340 ľudí. Kvóty podporil aj Európsky parlament. No hlasovali o nich ešte jednotlivé krajiny Únie. Väčšina proti Postoj Slovenska bol viac-menej známy už na základe predošlých oficiálnych vyhlásení najvyšších predsta- viteľov štátu, no i opozície. Napríklad na júnovej bez- pečnostnej konferencii v Bratislave sa minister vnútra Robert Kaliňák nechal počuť, že kvóty sú falošná soli- darita a neúprimná snaha. „Je to o tom, že dáte zelenú prevádzačom, ktorí ich prevedú do Európy.“ Minister dodal, že treba prihliadnuť na fakt, že odchádzajú len tí, ktorí na to majú dostatok peňazí. Následne sloven- ský parlament zavedenie kvót v hlasovaní rozhodne odmietol. Jeho postoj išiel do Bruselu prezentovať na schôdzku najvyšších zástupcov členských krajín samotný premiér Robert Fico. Povinné kvóty sa na- koniec realitou nestali ani na bruselskej pôde, keď proti boli najmä stredo- a východoeurópske štáty, no aj niektorí európski lídri ako Veľká Británia. No krajiny Únie sa predsa len prihlásili k záväzku prijať tento rok dokonca až okolo 60-tisíc utečencov. Okrem azylantov aj 20-tisíc ľudí s nárokom na medzinárodnú ochranu. Ale už na dobrovoľnej báze. Dočasná výpomoc Ešte začiatkom júla ministerstvo vnútra oficiálne informovalo, že „dočasne poskytne Rakúsku uby- tovacie kapacity pre osoby, ktoré požiadali o azyl v Rakúsku“. Neznamená to nič viac a nič menej ako to, že tieto osoby budú od začiatku až do konca v rakúskom azylovom procese v prítomnosti ra- kúskych úradníkov. Po skončení azylového procesu sa opäť vrátia do Rakúska. Na Slovensku sa zdržia len na čas trvania azylového procesu, „čo je pár me- siacov“, ako spresnilo ministerstvo. Podľa ministerstva ide o podobný proces, ako je humanitárny transfer, ktorý Slovensko vykonáva už roky. „Tieto osoby tu nielenže nechcú zostať (požia- dali o azyl v Rakúsku, nie na Slovensku), ale ani ne- môžu – ide o rakúsky azylový proces, sú v rakúskej jurisdikcii,“ uzatvára ministerstvo. Foto: Stockfresh

44 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 MIGRANTI V EÚ ZN.: CENA DOHODOU Jednou z najdiskutovanejších tém, ktorá zároveň mimoriadne polarizuje názory spoločnosti, je dnes migrácia a obavy z vplyvov na našu spoločnosť. Do veľkej miery sa diskusia o tejto téme vedie skôr na emocionálnej úrovni a napríklad v rámci politickej scény paradoxne skôr zjednocuje politické subjekty a dokonca aj krajiny navzájom v jednoznačne odmietavých postojoch. Nie je to naša pekná vizitka, ale pri snahe o pochopenie problému a prípadnú zmenu postoja si treba pripomenúť pár faktov a predovšetkým uvedomiť vážnosť celej situácie, ktorej dnešná Európa spoločne čelí. Podľa odhadov viacerých medzi- národných inštitúcií sa dnes vo svete nachádza približne 60 miliónov ľudí, ktorí či už v dôsledku občian- skej vojny, náboženského prenasle- dovania, alebo humanitárnej krízy v  ich domovskej krajine sa dnes chcú a aj budú v najbližších rokoch presú- vať a hľadať útočisko v inej krajine, pričom ich počet môže ešte narastať v dôsledku destabilizácie v ďalších krajinách. Veľká časť z nich si ako cieľovú oblasť pravdepodobne vybe- rie Európu a niektoré západné de- mokracie v rámci EÚ. Je, žiaľ, nutné dnes konštatovať, že nie sme absolútne pripravení a to ani finančne, ale ani kapacitne na takýto masívny presun obyvateľstva a je mi- moriadne škandalózne, že sa k nim nepristupuje ako k ľuďom, ktorí sú doslova odkázaní na našu pomoc, ale skôr ako k „poškodenému tovaru“, ktorý má vysoké tak obstarávacie, ako aj udržiavacie náklady a nikto ho preto nechce, pričom sa všetkými silami snažia nájsť spôsoby a právne kľučky, ako ho „vyreklamovať“ a ako „neobjednaný“ poslať späť do krajiny pôvodu. Dnes Európska únia naďa- lej rieši a je nutné podotknúť, že žiaľ, neúspešne, ako vôbec nájsť dohodu a spoločný postup pri prerozdelení približne 40-tisíc z nich (utečencov plne oprávnených na udelenie azy- lu, keďže sú prevažne z dvoch krajín, a to zo Sýrie, kde už roky pretrváva občianska vojna, a z Eritrey, ktorá je už roky vojenskou diktatúrou, tero- rizuje a vraždí vlastných obyvateľov, čiže poslať ich naspäť do týchto, ich materských krajín znamená poslať EKONOMIKA · Migranti v EÚ. Zn.: cena dohodou Autor: Radovan Kavický (autor je makroekonóm a ekonomický analytik) Foto: Stockfresh

45 NEXT FUTURE Migranti v EÚ. Zn.: cena dohodou · EKONOMIKA ich na istú smrť), čím by odbremenila krajiny, kde sa dnes nachádzajú a ktoré sú tak najviac zaťažené (najmä Taliansko a Grécko). Pre Slovensko by to znamenalo napríklad povinnosť prijať necelé 2 per- centá z nich (približne 800 utečencov, čím by sa vyčerpala prakticky celá dnešná oficiálna kapacita v rámci SR), pre Maďarsko vyše 800 (kde tamojšia vláda nielen výrazne posilňuje kontroly na hrani- ciach, ale pohrozila vybudovaním múrov s cieľom ochrániť hranice pred vstupom migrantov na svoje územie), pre Českú republiku by to znamenalo pri- bližne 3 percentá utečencov (vyše 1 300 utečencov, čím by sa taktiež priblížila k dnešnej maximálnej kapacite v rámci ČR) a pre Poľsko vyše 6,5 percenta (približne 2 700 utečencov). Dlhé roky krajiny V4, vrátane Slovenska, neve- deli nájsť spoločný tematický presah a politický postup vo vzťahu k EÚ a paradoxne v tejto otáz- ke (odmietania spoločnej migračnej politiky v rámci Európy) sa to podarilo, čiže negatívny/ odmietavý postoj dopomohol k nevídanej jedno- te a koordinácii časti politík a spoločných postu- pov týchto krajín. Mediálne to bol prezentovaný úspech vo vyjednávaniach, no či je to niečo, na čo by sme mali byť hrdí, ponechám na posúdení čitateľa. V každom prípade faktom je to, že tie- to krajiny si vynútili separátny postup a udrža- nie migračnej politiky vo svojich rukách a stojí za to pozrieť sa na čísla a pripomenúť si, ako sa napríklad na Slovensku pristupovalo k migrač- nej politike a koľko žiadostí o azyl vôbec bolo akceptovaných. Ako vidíme aj na grafe, Slovensko od svojho vzniku nijako významne nezmenilo azylovú 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015* 40 % 35 % 30 % 25 % 20% 41 58 80 72 69 53 26 11 11 8 15 15 15 14 12 14 14 18 5 20 22 25 32 15 % 10 % 5 % 0 % 80 70 60 50 40 30 20 10 0 Migračná politika Slovenska /Udelený azyl utečencom v rokoch 1993 – 2005 * 2015, predbežný údaj Zdroj: autor/Radovan Kavický; dáta: MV SR Percentuálny pomer úspešných žiadostí o azyl k celkovému počtu žiadostí (ľavá os, %) Počet udelených azylov (pravá os, počet)

46 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 a migračnú politiku, ktorá je celkovo mimoriad- ne konzervatívna. Slovenská republika od svoj- ho vzniku a do dnešného dňa dostala približne necelých 60-tisíc žiadostí o azyl a z nich vyho- vela len niečo vyše jednému percentu, respektíve v absolútnom vyjad- rení bol za 23 rokov na Slovensku udelený azyl len pre 650 ute- čencov (čo je o 150 menej než jednora- zovo od Slovenska požadovala Európska komisia). Ročne to znamená akceptova- nie žiadostí od ute- čencov v desiatkach (v absolútnom vyjadrení) a za celé sledované obdobie ani v jednom roku nepresiahol počet utečencov, ktorým bol pride- lený azyl, hodnotu 100 utečencov/rok, pričom maximálny počet utečencov bol prijatý v roku 1995, a to 80. V percentuálnom vyjadrení sme sa dostali od úrovní pod 45 % úspešných žiadostí o azyl (na začiatku 90-tych rokov) až po úro- veň pod 10 % úspešných žiadostí v posledných rokoch. Jednoducho povedané, Slovensko má celosveto- vo jednu z najviac uzavretých migračných po- litík a taktiež absolútne nedostačujúce kapacity pre vyrovnanie sa s prípadným a veľmi prav- depodobným náporom migrantov v najbližších rokoch. Táto neochota prijímať utečencov sa však týka všetkých krajín V4 a celková nepri- pravenosť sa zasa týka všetkých krajín EÚ. Téma migrácie sa navyše politizuje a v uplynulých týž- dňoch sme aj na Slovensku boli svedkami a asi nie posledných masívnych demonštrácií proti migrantom, ktoré boli organizačne nezvládnuté a spojené s násilnosťami, pri ktorých nezakro- čili/zlyhali policajné zložky. Zástupcovia jed- notlivých politických táborov a strán sa doslova predbiehali vo vymenovávaní absurdných návr- hov (ktoré sa pohybovali od návrhov týkajúcich sa tvorby koncentračných táborov v Líbyi až po návrhy posudzovať utečencov podľa náboženstva a triediť ich podľa náboženstva na kresťanov, ktorí vraj môžu zostať a ne-kresťanov, ktorých treba vraj poslať napríklad do Turecka...), z kto- rých najlepšie návrhy sa týkali posilnenia roz- vojovej pomoci krajinám, odkiaľ utečenci po- chádzajú. Bol by to aj pomerne sympatický návrh, keby to vo svo- jej podstate nebol len úbohý alibizmus na jednej strane (keďže sme sa k finančnej pomoci rozvojovým krajinám zaviazali už dávno a tieto zá- väzky si absolútne a dlhodobo neplníme, respektíve pomáhame len veľmi selektívne a obmedzene, v rozsahu približ- ne jednej pätiny toho, k čomu sme sa zaviazali a navyše peniaze sú vynakladané neefektívne, ba často v rozpore s deklarovaným cieľom pomôcť danej krajine) a priama podpora kriminálnych režimov na strane druhej (teda podpora či už lo- kálnych diktátorov, alebo vlád, ktoré terorizujú svojich občanov). Slovenská migračná politika sa, ako sme si aj ukázali, v čase významne nemenila a aj v celo- európskom kontexte patrí Slovensko stále k spo- ločnostiam skôr homogénnym. Národnosti žijúce na Slovensku pochádzajú väčšinou zo susedných krajín alebo z krajín EÚ a slovenská imigračná politika patrí v európskom porovnaní k tým mi- moriadne prísnym. Zloženie ako aj počet imigrantov prichádzajúcich na Slovensko ako prevažne tranzitnej krajiny sa podstatne líši od situácie v západnej Európe a teda aj takzvaných cieľových krajín samotných utečen- cov. Do západnej Európy totiž prvá vlna imigran- tov prišla už v 60-tych rokoch minulého storočia v období hospodárskeho rastu. Západné štáty si síce chránili pracovné trhy, ale selektívnu migrá- ciu podporovali, lebo potrebovali zaplniť preby- tok najmä nekvalifikovaných pracovných miest. Celková koncepcia imigračnej politiky v západnej EKONOMIKA · Migranti v EÚ. Zn.: cena dohodou Dnes Európska únia naďalej rieši a je nutné podotknúť, že žiaľ, neúspešne, ako vôbec nájsť dohodu a spoločný postup pri prerozdelení približne 40-tisíc migrantov.

47 NEXT FUTURE Migranti v EÚ. Zn.: cena dohodou · EKONOMIKA Európe bola vtedy veľmi liberálna a postavená na predpoklade, že pôjde prevažne o migráciu ekonomickú. Neskôr v 70-tych rokoch hospodársky rast už nebol taký výrazný a západná Európa začala byť konfrontovaná s problémami nedostatočnej a len minimálnej integrácie imigrantov do spoločnosti. Imigračná politika sa preto aj v týchto krajinách postupne menila a začala byť prísnejšia a oveľa vý- raznejšie selektívnejšia, a to už od Maastrichtu a  etablovania Európskej únie v podobe, do akej sme neskôr vstúpili aj my, a teda aj politika tohto zo- skupenia sa stala súčasťou našej vlastnej migrač- nej politiky. V rámci krajín bývalého východného bloku, vráta- ne Slovenska, sa hranice pre migrantov otvorili až po páde železnej opony a v rámci postsovietskych krajín najväčšie percento imigrantov, ktorí trvalo žijú na území danej k rajiny, majú po- baltské krajiny, teda Estónsko, Lotyšsko a Litva, kde zostalo naďalej žiť mnoho ob- čanov ruskej národ- nosti. V rámci stred- nej Európy cudzinci napríklad v Českej republike predstavujú 4 percentá populácie, rovnako je to aj v Slovinsku a napríklad v Maďarsku žijú približne 2 percentá cudzincov. Na Slovensku je cudzincov mierne nad 1 percento populácie a napríklad v Poľskej republi- ke je to iba zlomok percenta celej populácie. V rámci vyše  500-miliónovej Európskej únie má vyše 35 miliónov osôb trvalý pobyt v inej krajine než je krajina ich národnosti, čo je približne 7 % celkovej populácie EÚ. Dve tretiny z nich pochádza z krajín mimo Európskej únie. Medzi imigrantmi z tretích krajín/mimo EÚ je v rámci EÚ najviac tých, ktorí pochádzajú z európskych krajín zatiaľ mimo EÚ (približne 37 %), následne sú to imigran- ti z Afriky (približne 25 %) a Ázie (niečo vyše 21 %). Viac ako štvrtinu z týchto vyše 20 mil. imigrantov tvoria predovšetkým tri najpočetnejšie národnosti, a to sú Turci, Maročania a Albánci, pričom najväč- ším počtom imigrantov disponuje dnes Nemecko, Španielsko, Taliansko, Veľká Británia a Francúzsko. Týchto päť krajín sa stalo útočiskom pre viac ako tri štvrtiny všetkých imigrantov v rámci krajín EÚ a sú aj dnes cieľovými krajinami celkovej imigrácie a krajinami konfrontovanými s hlavnými vplyvmi utečeneckej krízy, pred ktorou stojíme. Aké je teda v tejto mimoriadne zložitej situácii správne riešenie tohto problému? V prvom rade si myslím treba uvedomiť, že utečenci nie sú pre nás hrozbou (ani kultúrnou, ani inou), ale sú to ľudia, ktorí riskujú absolútne všetko, aby sebe a svojim najbližším zachránili život, pričom je našou povin- nosťou podať im pomocnú ruku a integrovať ich do našej spoločnosti. Prečo? Pretože ak by sme aj chce- li odhliadnuť od ľudských práv a morálnych záväz- kov, tak v skutočnosti nikdy nevieme, kedy sa v dnešnom politic- ky a vojensky desta- bilizovanom svete v podobnej situácii môžeme ocitnúť my sami. A ak by sme si sami seba predstavi- li v ich situácii... ako by sme si priali, aby bolo s nami zaobchádzané? Možno predpokladať, že nikto z nás by nechcel skončiť v potopenej lodi prevádzačov na dne Stredozemného mora, alebo po vyhostení z „civilizovanej“ Európy zomrieť od hla- du „cestou domov“, na hraniciach či priamo v kra- jine, z ktorej utiekol. Samozrejme, že nie sme ani v Európe, ani na Slovensku dnes kapacitne, ani finančne priprave- ní integrovať všetkých utečencov, no strčiť pred týmto problémom hlavu do piesku, neposilňovať kapacity a nepripravovať sa na potenciálny nával ďalších utečencov v najbližších rokoch je krátko- zraká a mimoriadne chybná politika, ignorujúca tak geopolitiku, ako aj dnešnú realitu. Národnosti žijúce na Slovensku pochádzajú väčšinou zo susedných krajín alebo z krajín EÚ a slovenská imigračná politika patrí v európskom porovnaní k tým mimoriadne prísnym.

48 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 EKONOMIKA · Štát ponúka študentom a učiteľom výhodnejšie pôžičky Autor: Ján Beracka ŠTÁT PONÚKA ŠTUDENTOM A UČITEĽOM VÝHODNEJŠIE PÔŽIČKY Výhodnejší úrok Štát totiž znížil úrok, ktorý sa s touto pôžičkou spája. Ten sa pre akademic- ký rok, ktorý sa začne v septembri 2015, dostal na 2,07 % za rok. „Na základe zákonom stanovených pravi- diel sa úroková sadzba znížila z pred- chádzajúcej úrovne 3,19 % na súčas- ných 2,07 %,“ uviedlo ministerstvo školstva vedy, výskumu a športu. Na výhodné pôžičky pre štu- dentov a pedagógov sú pripravené miliardy eur. „Celkovo je na pôžič- ky pre akademický či školský rok 2015/2016 vyčlenená suma vo výške 5,8 milióna eur, z toho 3,5 milióna eur pre študentov a 2,3 milióna eur pre pedagógov,“ uvádza minister- stvo. Suma, ktorú je štát pripravený poskytnúť pedagógom, sa od budú- ceho akademického roka zvyšuje. „V prípade pôžičiek pre učiteľov sa objem finančných prostriedkov zvy- šuje oproti predchádzajúcemu škol- skému roku o 300-tisíc eur,“ uviedol rezort školstva. „Ďalšie podmienky poskytovania pôžičiek sa nemenili,“ uviedlo ministerstvo. Záujemcovia o pôžičku z radov študentov môžu Fond na podporu vzdelávania požiadať o pôžičku do 31. októbra, lehota pre pedagógov uplynie skôr, 30. septembra. Študenti Ponuka pôžičky z Fondu na podpo- ru vzdelávania je naozaj výhodnejšia ako porovnateľné úverové produkty komerčných bánk. Štát preto jasne vymedzuje, kto má na túto pôžičku nárok. V prípade vysokoškolákov môžu túto možnosť využiť študenti prvého, druhého aj tretieho stup- ňa, teda študenti bakalárskeho štú- dia, inžinierskeho, magisterského či doktorského štúdia a doktorandi. Na uhradenie životných nákladov študentov na vysokej škole a pedagógov prispieva štát aj formou zvýhodnenej pôžičky z Fondu na podporu vzdelávania. Podmienky poskytnutia takýchto pôžičiek budú od akademického roka 2015 – 2016 výhodnejšie. Foto: Stockfresh

49 NEXT FUTURE Štát ponúka študentom a učiteľom výhodnejšie pôžičky · EKONOMIKA Na pôžičku majú nárok študenti denného aj externého štúdia. Minimálna výška poskytnutej pôžičky pre štu- dentov je 500 eur. Maximum pre študentov prvého a druhého stupňa je 2 500 eur, doktorandi môžu požiadať až o 5 000 eur. Výhodou pre študentov je, že táto pôžička je bezúčelová. Fond na podporu vzdelávania však vyžaduje ručiteľa. V špeciálnom režime funguje aj splácanie tejto pôžičky. Lehota splatnosti sa pre študentov pohy- buje v intervale od päť do desať rokov. V opodstat- nených prípadoch môžu orgány štátneho fondu rozhodnúť o predĺžení splatnosti najviac na dvad- sať rokov. Pravidlá poskytovania študentských pô- žičiek však umožňujú splácanie odložiť. Na odklad vzniká študentovi nárok automaticky v období tesne po ukončení štúdia. Po úspešnom ukončení prvého stupňa je odklad šesťmesačný, po úspešnom ukončení záverečnou skúškou v prípade ostatných stupňov trvá odklad dva mesiace. Vysokoškoláci v prvom a v dru- hom stupni štúdia však môžu požiadať o  odklad spláca- nia až na obdobie po skončení štúdia. Nesmie však ísť o študenta, ktorý už v minulosti ukončil druhý stu- peň štúdia. Dôvodom na odloženie splácania na zá- klade žiadosti je aj materská či rodičovská dovolen- ka. Možné je aj predčasné splácanie, je s ním však spojený poplatok vo výške dvoch percent z každej splátky vyššej ako riadna. Každoročne v júli je možná predčasná splátka bez poplatku. Učitelia Pôžičky od Fondu na podporu vzdelávania sú ur- čené aj pedagogickým pracovníkom. Podľa pravi- diel poskytovania pôžičky je takýmto pracovníkom učiteľ, odborný majster, vychovávateľ, pedagogický asistent či zahraničný lektor. Do tejto kategórie ďalej patrí tréner športovej školy a korepetítor. Štát poskytne pôžičku aj ďalším odborným zamestnan- com, teda liečebným, sociálnym či špeciálnym pe- dagógom, logopédom či psychológom. Žiadny z ex- terných pedagógov nemá nárok na pôžičku. Samostatnou kategóriou sú doktorandi v dennej forme štúdia, tí môžu o pôžičku požiadať aj ako pe- dagogickí pracovníci, keďže učia študentov. Má to svoje výhody aj nevýhody. Ak totiž o pôžičku žiada pedagóg, prípadne od- borný zamestnanec, viaceré podmienky pôžičky od štátneho fondu sú, v porovnaní s pôžičkami pre študentov, odlišné. Minimálna výška poskytnutej pôžičky je 1 000 eur, maximum je stanovené na 15 000 eur. Pôžička vo výške do 10 000 eur je bez- účelová, suma nad 10 000 eur je viazaná. Viazané prostriedky je pritom možné investovať napríklad do bývania, na ďalšie vzdelávanie, kúpu auta či re- financovanie úverov. Komplikovanejšia situácia je aj v prípade ruče- nia. Pri pôžičke vo výške do 5 000 eur sa ručenie nevyžaduje. Pri vyšších sumách je ručiteľ potrebný. Minimálna lehota splatnosti je v tomto prípade stanovená na osem rokov. Maximálna lehota splat- nosti je pätnásť rokov, aj pre pedagógov však platí možnosť požiada- nia o predĺženie le- hoty maximálne na dvadsať rokov. Aj pedagóg môže po- žiadať o doloženie splátok v prípade, že je na materskej, prípadne rodičovskej dovolenke. Navyše existuje možnosť odpísania istiny štát- nej pôžičky. „Ak dlžník preukáže fondu výkon pedagogickej činnosti na ustanovený týždenný pracovný čas počas najmenej piatich rokov od poskytnutia pôžičky, nesplatená istina pôžičky sa mu zníži o jednu päťdesiatinu. Istina pôžičky sa znižuje o ďalšiu päťdesiatinu za každý ďalší pre- ukázaný rok výkonu pedagogickej činnosti na ustanovený týždenný pracovný čas,“ uvádza Fond na podporu vzdelávania. Mierne komplikovanejšia je situácia pedagógov aj pri úročení pôžičky. V platnosti je nová znížená úroková sadzba 2,07 % za rok. Tá platí aj pre dok- torandov, ktorí sa po ukončení štúdia stanú pe- dagógmi. Ak doktorand prestane byť pedagógom a do šiestich mesiacov sa ako pedagóg nezamestná, sadzba sa zvyšuje na 6,07 % za rok. Predčasné splá- canie je pre pedagógov bez poplatku. Štát na tieto pôžičky vyčlenil 5,8 milióna eur, z toho 3,5 milióna eur pre študentov a 2,3 milióna eur pre pedagógov.

50 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 EKONOMIKA · Slovenskú ekonomiku ťahá zahraničie, ale aj vyššia domáca spotreba SLOVENSKÚ EKONOMIKU ŤAHÁ ZAHRANIČIE, ALE AJ VYŠŠIA DOMÁCA SPOTREBA Silný hospodársky rast Napriek mnohým prekážkam sú oblasti, v ktorých sa Slovensko po- súva jednoznačne dopredu a zara- ďuje sa k európskej elite. V prvom rade v oblasti hospodárskeho rastu záverečným kvartálom minulého roku, pričom medziročne si pripísala 2,9 %. Ekonomika eurozóny v tomto smere výrazne zaostáva, keďže v po- rovnaní so záverom minulého roka si pripísala len 0,4 %. Rovnakým me- dzikvartálnym tempom rástla aj eko- nomika EÚ. Aj v porovnaní medzi- ročných údajov je na tom Slovensko taktiež lepšie, keďže eurozóna si pri- písala percento a ekonomika EÚ do- siahla rast vo výške 1,5 %. Pod kondíciu slovenskej ekonomiky sa podpísali predovšetkým vonkajšie faktory, no svojou troškou prispela napríklad aj rastúca domáca spotre- ba. „Príznačné pre slovenskú ekono- miku v porovnaní s inými ekonomi- kami dnes je vysoký domáci dopyt. „Prirovnal by som vás k Američanom strednej a východnej Európy, pretože máte vysokú tendenciu spotrebovať a míňať. Nie je to zlé. Naopak, je to znak dôvery v budúcnosť vašej kraji- ny,“ povedal Steen Jakobsen, hlavný ekonóm Saxo Bank. Podmienky na rast domácej spotreby vytvára aj vývoj miezd na Slovensku. „V prvom štvrťroku 2015 dosiah- la priemerná nominálna mesačná mzda zamestnanca hospodárstva SR hodnotu 839 eur. Tempo jej rastu sa oproti prvému štvrťroku 2014 spo- malilo o 1,9 percentuálneho bodu na v súčasnosti Slovensko výrazne pre- konáva európsky priemer. Podľa júnových údajov štatistického úra- du Eurostat si slovenská ekonomi- ka v prvom štvrťroku tohto roku polepšila o 0,8 % v porovnaní so Vysoká nezamestnanosť, problémy s korupciou či zhoršujúce sa podnikateľské prostredie sú chronickými problémami slovenskej spoločnosti aj ekonomiky. To sú niektoré z problémov, ktoré slovenská ekonomika naozaj má. Každá minca však má dve strany a slovenská ekonomická realita dnes prináša aj pozitíva. Svoj pohľad prišiel na Slovensko osobne prezentovať Steen Jakobsen, hlavný ekonóm Saxo Bank. Foto: Saxo Bank Autor: Ján Beracka, redakcia NEXT FUTURE Zdroj: Saxo Bank

51 NEXT FUTURE Slovenskú ekonomiku ťahá zahraničie, ale aj vyššia domáca spotreba · EKONOMIKA 2,2 %,“ uviedol v júni Štatistický úrad Slovenskej republiky (ŠÚ SR). Hoci pomalšie nominálne mzdy predsa rástli. Do vývoja reálnych miezd na- vyše prehovoril vývoj cien. „Pokles spotrebiteľských cien v porovnaní s rastom nominálnej mzdy ovplyv- nil vývoj reálnej mzdy, ktorá sa me- dziročne zvýšila o 2,6 %. Sezónne očistená priemerná mzda oproti štvrtému štvrťroku 2014 vzrástla o 0,5 %,“ uviedol ŠÚ SR. Národná banka Slovenska (NBS) v júni upo- zornila na to, že sa na Slovensku zvýšila miera úspor, čo viedlo k vyš- šej domácej spotrebe. NBS zároveň predpokladá, že „spotreba obyvateľ- stva v nasledujúcich rokoch zrýchli“. Lepší výber daní Na Slovensku sa okrem domácej spotreby zlepšuje aj výber daní. Jakobsen zlepšenie výberu daní na Slovensku označil za „impozant- né“. To, že sa krajine v tomto smere darí, sa odrazilo aj v zlepšení daňo- vej prognózy z dielne ministerstva financií. Tento rok by malo do štátnej pokladnice prostredníctvom výbe- ru daní pritiecť o 364 mil. eur viac v porovnaní s predchádzajúcim od- hadom. To predstavuje nárast o 0,5 % hrubého domáceho produktu (HDP). V porovnaní s februárovým odha- dom zvýšilo ministerstvo prognózu rastu príjmov aj v nasledujúcich ro- koch, a to o 0,4 % HDP v roku 2016 a o 0,5 % HDP v roku 2017 a taktiež v roku 2018. Slovensko zároveň podľa Organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj (OECD) patrí k pätici krajín, ktoré medzi rokmi 2007 a 2014 urobili naj- viac v oblasti reforiem, ktoré OECD odporúča. Pred Slovenskom sa ocitli v prostredí priaznivého vývoja ekono- mického sentimentu, ako aj vplyvom pokračujúceho oživovania dopytu našich obchodných partnerov na- ďalej očakáva zvyšovanie dynami- ky rastu slovenského HDP z 3,2 % v tomto roku na 3,8 % v roku 2016 a 3,5 % v roku 2017,“ uvádza NBS vo svojej júnovej prognóze. Aj prognó- zy NBS pritom potvrdzujú, že rast ekonomike zabezpečí domáca spot- reba a podpora na strane exportu. Na adresu vývozu napríklad premiér Robert Fico v júni poznamenal, že „šliape na sto percent“. V budúcnosti však podľa Jakobsena pre hospodársky rast existujú reálne riziká. Počas nasledujúcich dvoch ro- kov sa podľa neho udejú zmeny. Do konca roka by mali stúpnuť úrokové sadzby o 100 bázických bodov. „Ak sa zvýšia americké úrokové sadzby, to isté bude platiť aj pre sadzby v Európe, a to bude mať negatívny vplyv na rast,“ hovorí Jakobsen s tým, že o rok by moh- la byť väčšina európskych krajín v recesii a rast slovenskej ekono- miky nebude trojpercentný, ale len vo výške približne 1,5 %. To súvisí napríklad s problémom Grécka, či s nedostatkom reforiem v Európe. Americký Federálny rezervný systém (Fed) pritom naozaj avizuje, že tento rok chce zvyšovať úrokové sadzby. „Súčasné cyklické oživenie podpo- rené menovou politikou Európskej centrálnej banky (ECB) by malo byť maximálne využité zo strany dlho- dobých prorastových politík, s cieľom dosiahnutia aj dlhodobého udržateľ- ného rastu ekonomiky SR a zamest- nanosti,“ hovorí NBS. len krajiny, ktoré do reforiem tlačili aj rôzne podoby záchranných úverov, ide teda o Grécko, Portugalsko, Írsko a Španielsko. Motorom najmä zahraničie Hoci spotrebitelia na Slovensku mí- ňajú viac, pričom sa lepší aj výber daní, iba domáce impulzy by sloven- skej ekonomike súčasnú dynamiku nezaistili. Slovenská ekonomika je mimoriadne otvorená, preto rozho- dujúci vplyv na kondíciu ekonomi- ky má zahraničie. „Musím povedať, že 75 % dôvodov úspechu Slovenska pochádza zvonku,“ povedal Jakobsen. Slovensko sa dokázalo dobre pripra- viť na situáciu, ktorá v zahraničí na- stala. „Keď analyzujeme ceny vstupov do ekonomiky, teda úrokové sadzby, ceny ropy a výmenné kurzy, vidíme tu od polovice roka 2013 po súčas- nosť veľký pokles až o 50 %. Keďže Slovensko je citlivé na ceny vstupov, spôsobilo to vysoký rast domácej spotreby. Ďalším dôvodom rastu eko- nomiky je aj oživenie na exportných trhoch,“ hovorí Jakobsen. Podľa jeho slov je vyššia domáca spotreba zna- kom dôvery v ekonomiku. Slovensko si však aj tak pochvalu za- slúži, keďže z týchto okolností mohli čerpať všetky krajiny, no slovenskej ekonomike sa podarilo vyšvihnúť k trojpercentnému rastu. Slovensko by podľa NBS malo v raste pokra- čovať. „V nasledujúcom období sa Slovensko podľa OECD podstupuje reformné opatrenia, najväčšou mierou však k rastu prispieva situácia v zahraničí.

52 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 Od roku 2012 je na Slovensku ľavicová vláda Smeru. Premiér Robert Fico hovorí o tom, že o ekonomické úspechy Slovenska sa krajina musí podeliť s občanmi. Je však minimálne otázkou do diskusie, aké veľké tie úspechy sú. Vláda navyše prijíma viacero opatrení, na ktoré sa podnikatelia, teda chrbtica ekonomiky dívajú skepticky. Obmedzenie byrokracie Z hľadiska podnikateľov sa v po- čínaní súčasnej vlády dajú nájsť aj pozitíva. Podnikateľská aliancia Slovenska (PAS) zostavuje hod- notiaci rebríček legislatívnych zmien súčasnej vlády. Z  tohto rebríčka vyplýva, že podnikate- lia vítajú predovšetkým snahu vlády e-Government, teda o elek- tronickú komunikáciu subjektov s orgánmi štátu. Toto opatrenie z roku 2013 má ambíciu obmedziť EKONOMIKA · Ekonomické úspechy a omyly jednofarebnej vlády Smeru Autor: Ján Beracka EKONOMICKÉ ÚSPECHY A OMYLY JEDNOFAREBNEJ VLÁDY SMERU Foto: Stockfresh

53 NEXT FUTURE Ekonomické úspechy a omyly jednofarebnej vlády Smeru · EKONOMIKA byrokraciu a zrýchliť procesy z pohľadu občanov aj podnikateľov. Podobný charakter má aj reforma ESO, kto- rá je pod patronátom ministra vnútra Róberta Kaliňáka a začala sa v roku 2013. V rámci tejto reformy sa mení štruktúra miestnych orgánov štátnej správy, aby sa zjednodušil kontakt občana so štátnou správou. Aj reformu ESO podnikatelia podľa rebríč- ka PAS vítajú. Dvojkou v poradí za opatre- niami v rámci e-Government je však nove- la o ochrane osobných údajov z roku 2014. Zámerom novely je minimalizovať nejasnosti a zjednodušiť a uľahčiť niektoré požiadavky pri spracúvaní osob- ných údajov. N a b r o n z o v e j priečke je v hod- notení podnika- teľov novela zákona o správnych poplatkoch z roku 2013. Do správnych poplatkov prináša viac komfortu aj transparentnosti, mení sa evi- dencia poplatkov, zmeny súvisia aj vzhľadom na e-Government. Úspech medzi podnikateľmi teda majú predo- všetkým opatrenia, ktoré obmedzujú byrokraciu. Určitý kredit si vláda zaslúži aj za kontrolu roz- počtového dlhu a deficitu krajiny. Podľa údajov štatistického úradu Eurostat sa v minulom roku znížil dlh o 1 % na úroveň 53,6 % hrubého domá- ceho produktu (HDP) a deficit verejných financií dosiahol úroveň 2,87 % HDP. „V tomto roku pokračujeme v konsolidácii verej- ných financií s cieľom stlačiť deficit na úroveň 2,5 % HDP. Konsolidácia sa ale nekončí, budeme v nej napredovať s cieľom dosiahnuť vyrovnaný rozpočet v roku 2017,“ uviedol v apríli minister financií Peter Kažimír. Na stav verejných financií upozorňuje aj riaditeľ PAS Róbert Kičina. „Veľmi dôležitým opatrením bolo udržanie makroekonomickej stability a držanie deficitu verejných financií pod predpísanou 3 % úrovňou,“ hovorí. Zmeny v dani z príjmov Podliehať optimizmu by však bolo predčasné. Hoci miera pesimizmu v uplynulých štvrťrokoch podľa Kičinu trochu ustúpila, podnikateľské pro- stredie na Slovensku sa neustále zhoršuje, tento trend nezastavila ani jednofarebná, stabilná vlá- da Roberta Fica. Zásadné reformy v oblasti daní či pracovného práva hodnotia podnikatelia veľmi negatívne. Najhorším opat- rením aktuálnej Ficovej vlády je p o d ľ a re br í č k a PAS novela zákona o dani z príjmov z roku 2012. Toto opatrenie po- chovalo rovnú daň. Do platnosti pre fyzické oso- by vstúpili dve sadzby dane vo výške 19 % a 25 %. Sadzba dane pre právnické osoby stúpla z 19 % na 23 %. Táto novela navyše obmedzila výšku paušál- nych výdavkov. Dane z príjmov však Ficova vláda novelizova- la ešte dvakrát, v rokoch 2013 a 2014. Obidve zmeny podnikatelia prijali s nevôľou. Novela spred dvoch rokov síce znižuje sadzbu dane z príjmov pre právnické osoby na 22 %, v po- rovnaní s predchádzajúcim zvýšením však ide iba o malú úpravu. Aj to sa však dá považovať za malé pozitívum. „Medzi čiastočne užitočné možno zaradiť zníže- nie dane z príjmu pre právnické osoby z 23 % na 22 %, i keď to nie je stále tých 19 %, ktoré boli pred tým, než to vláda zvýšila na 23 %,“ hovorí Vladimír Sirotka, prezident Slovenskej asociácie malých podnikov (SAMP). Pochvalu si vláda zaslúži za obmedzovanie byrokracie a kontrolu verejných financií.

54 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 EKONOMIKA · Ekonomické úspechy a omyly jednofarebnej vlády Smeru Vláda navyše v roku 2013 zaviedla daňové licen- cie v troch výškach podľa obratu. Túto licenciu platia aj firmy, ktoré sú v strate a v takých prípadoch v podstate znamenajú da- ňové licencie zdaňovanie straty. Treťou v poradí bola novela z roku 2014, ktorá zvýšila počet od- pisových skupín zo štyroch na šesť. Pribudla osemročná a štyridsaťročná odpisová skupina. Novela zavádza aj superodpočet v prípa- de výdavkov na výskum a vývoj. Novela zavádza aj elektronické registračné pokladnice. Kritike podľa PAS čelí táto novela najmä pre- to, že prostriedky, ktoré štát takto získa, sa použijú na krytie nepro- duktívnych štátnych výdavkov. Za ekono- mický omyl považuje daňové licencie aj Vladimír Sirotka. Napriek nesúhlasu podnikateľov so zmenami v daniach, Róbert Kičina víta snahu vlády o boj s daňovými únikmi. Upozorňuje na to, že me- dzi reálnym a potenciálnym výberom daní malo Slovensko veľkú medzeru. Trh práce Druhou najhoršou novelou Smeru po zmenách v daniach z roku 2012 je novela Zákonníka práce. Nezamestnanosť je dlhodobým prob- lémom slovenskej ekonomiky. To sa ani v súčasnosti nemení. Michal Páleník z Inštitútu zamestnanosti taktiež upozorňuje na to, že za uplynulé tri roky sa veľ- ký pokrok na Slovensku pri riešeniach reálnych problémov trhu práce neudial, hoci drobné pozi- tíva sa objavili. Aktuálny Zákonník práce obsahuje ustanovenie, ktoré obmedzuje reťazenie zmlúv na dobu určitú. Pracovník zamestnaný na dobu určitú môže svo- ju pracovnú zmluvu predĺžiť iba dvakrát. Za pozitívum Páleník hodnotí aj to, že aktuálny Zákonník práce bojuje proti takzvaným núte- ným živnostiam. V Zákonníku práce sú upravené podmienky závislej práce. Ak sú tieto podmienky splnené, pracovník nemôže túto prácu vykonávať ako živnost- ník, ale pracovný vzťah musí byť ukotvený v pracovnej zmluve. V  tomto prípade však podľa Páleníka chýba efektívny me- chanizmus kontroly a sankcií. Pozitívne hodnotí aj mierne zlepšenie regulácie činnosti agentúr dočasného zamestnávania. Zmeny sa dotkli aj prác na dohodu, nový Zákonník práce sa pokúša tento typ práce ob- medziť. Páleník však upozorňuje na to, že tento nástroj je málo efektívny. Zákon stanovuje, že zamestnávateľ môže s fyzic- kými osobami urobiť dohody o prácach za stano- vených podmienok „výnimočne“. Nikde však nie je určené, čo to vlastne znamená. Páleník zároveň upozornil na to, že sa na Slovensku nerieši problém dlhodobej nezamestnanosti. „Počet ľudí, ktorí sú bez práce viac ako tri roky, sa počas vládnutia aktuálneho kabinetu zvýšil o 25 %,“ hovorí Páleník. Podľa neho sa nezamestnanosť problémových skupín obyvateľstva buď nemení, alebo zhoršu- je. Ide predovšetkým o ľudí s nízkym vzdelaním, poberateľov dávok, bývajúcich v znevýhodne- ných regiónoch či dlhodobo nezamestnaných mladých ľudí. Zásadné reformy v oblasti daní či pracovného práva hodnotia podnikatelia veľmi negatívne.

55 NEXT FUTURE Ekonomické úspechy a omyly jednofarebnej vlády Smeru · EKONOMIKA V oblasti trhu práce však Róbert Kičina víta za- vedenie systému dočasného poberania dávok a mzdy a taktiež nižšie odvody pre zamestnancov s nízkym príjmom. Sociálny systém Číslom tri na zozname ekonomických pochybení súčasnej vlády je podľa hodnotení podnikateľov novela zákona o sociálnom poistení z roku 2012, ktorá znamená zvýšenie odvodov pre samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO). Novela odvodmi zaťažila aj pracovníkov na do- hodu. Zmeny sa dotkli aj odvodov do druhého piliera. Príspevok do sporiaceho piliera sa znížil medzi rokmi 2012 a 2016 na 4 % z 9 %, následne bude do roku 2025 stúpať na 6 %. Typickou črtou súčasnej Ficovej vlády je oslabovanie druhého pi- liera, keďže sporiaci druhý pilier Fico považuje za „pravicové fiasko“. Oslabenie druhého piliera voči prvému sa preja- vuje aj v zákone o minimálnom dôchodku, keď sa garancie týkajú v plnej miere len ľudí, ktorí v druhom pilieri nesporia. Prvé vyplatené dô- chodky z druhého piliera ukázali, že systém nie je nastavený dobre, Ficova kritika je z tohto po- hľadu namieste. R i e š e n í m v š a k nie je oslabovanie druhého piliera, pretože prvý je jed- noducho neudržateľný. Populácia starne, zvyšuje sa podiel poberateľov, znižuje počet prispievateľov. Makroekonóm a analytik Radovan Kavický kri- tikou súčasnej vlády nešetrí: „To, čo robí súčasná vláda, sa reformami dá nazvať len veľmi ťažko, skôr by som to označil za postupnú a systematic- kú deštrukciu reforiem, ktoré už boli v minulosti vykonané, čím Slovensko postupne stráca konku- rencieschopnosť a vracia sa späť v čase do konca deväťdesiatych rokov.“ Jedna zdravotná poisťovňa Problémom všetkých slovenských vlád je choré zdravotníctvo. V tejto oblasti nič nové nepri- niesla ani súčasná vláda. Stredobodom súčasnej Ficovej vlády sa stalo vytvorenie unitárneho sys- tému zdravotného poistenia. Na Slovensku tak mala vzniknúť jediná zdra- votná poisťovňa. Tento projekt sa však v roku 2014 zastavil. Rozhodne ide o politický neúspech, keďže Smer napriek svojej silnej pozícii nedokázal svoj zámer pretlačiť. Z čisto ekonomického hľadiska môže byť situá- cia iná. „Za najlepšie kroky súčasnej vlády pova- žujem paradoxne tie, ktoré nakoniec neurobila, hoci ich mala v programovom vyhlásení, naprí- klad zjednotenie zdravotných poisťovní do jednej štátnej,“ hovorí Kavický. So zastavením projektu súhlasí aj Stredoeurópsky inštitút pre zdravotnú politiku (HPI) s tým, že ide o „správne a racionálne rozhodnutie“. „Nápad so zavedením jednej zdravotnej poisťov- ne považujeme od začiatku za odbor- ne aj ekonomicky nepodložený a pre slovenské zdravot- níctvo škodlivý,“ uviedol HPI ešte v roku 2014. Podľa HPI by monopol vytvoril podmienky pre diskrimináciu poskytovateľov zdravotnej starost- livosti, predĺžili by sa čakacie lehoty na zákroky a unitárny systém by podľa HPI nezohľadňoval individuálne potreby pacientov. Tak, či onak, na Slovensku fungujúce zdravot- níctvo v súčasnosti nezabezpečuje ani pluralitný systém zdravotného poistenia. Najväčšej kritike čelia daňové reformy či zásahy do druhého piliera.

56 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 INVESTÍCIE · Vláda podporí startupy Jednoduchšie podnikanie Premiér sám avizoval, že cieľom opat- rení týkajúcich sa startupov je jedno- duchšie podnikanie týchto firiem. Aby bol startup startupom, musí byť viac ako 51 % spoločnosti vo vlastníctve zakladateľa firmy. Firma zároveň ne- môže byť staršia ako 3 roky a musí splniť podmienku zásadnej inovatív- nosti v akejkoľvek oblasti. „Tieto opatrenia majú jednoznač- ne smerovať k významnému uľahče- niu podnikania a vzniku firiem, kde je jasný potenciál pri inováciách,“ povedal Fico. Vláda podporu takých- to firiem zhrnula do osemnástich bodov. Číslom jedna na zozname je vytvorenie „jednoduchej akciovej spoločnosti“. Mladý podnikateľ ne- bude musieť riešiť problémy, ktoré vznikajú pri zriadení a obsluhe kom- plikovanej právnej formy podnikania. odpočítať 25 % na výskum a vývoj. Okrem toho vláda reaguje na mo- derné globálne možnosti začínajú- cich podnikateľov tým, že pripraví takzvané startup víza. Tie umožnia rýchlejšie udelenie povolenia na po- byt na Slovensku s cieľom podnika- nia. Zintenzívniť sa má aj spolupráca s krajinami Vyšehradskej štvorky a väčšiu podporu majú získať startupy v zahraničí. Viacero z osemnástich opatrení sa venuje vzdelávaniu. Samostatnou kategóriou je program na spolufinancovanie takzva- ných anjelských investícií. „Pod ta- kýmto investorom rozumieme človeka, ktorý má záujem investovať do niečoho, čo je možno, povedzme rizikové, neja- ká fantazmagória, no on tomu jedno- ducho verí,“ povedal Fico. Ak sa takýto investor nájde, vláda ho chce podporiť. Ak anjelský investor vloží svoj kapitál do startupu, štát podľa Fica doloží k tej- to investícii určité percento bez nároku na podiel v startupe. Podnikatelia vidia dobré stránky aj chyby Samotní mladí podnikatelia kvitu- jú, že opatrenia sa venujú aj vzde- lávaniu. „Napriek tomu, že ide o prvú lastovičku v tom, ako by mali kompetentné rezorty pristupovať k riešeniu problémov, má schvále- ná koncepcia svoje plusy i mínusy,“ hodnotí materiál Ján Solík, predse- da Združenia mladých podnikateľov Slovenska (ZMPS). „Pozitívne hod- notím najmä skutočnosť, že navrho- vané opatrenia nevynechávajú škol- stvo,“ dodáva Ján Solík. Svetlé momenty vidí aj Ján Oravec, prezident Združenia podnikateľov Slovenska (ZPS). „Pozitívom schválenej koncepcie je snaha riešiť vzťah k podnikaniu ako komplexnejší problém a zahrnúť do jeho riešenia viaceré ministerstvá S jednoduchou firmou sa mladý pod- nikateľ môže jednoduchšie dostať k investorom. Smer však podnikateľov v minulos- ti príliš nešetril, čo sa v podstate uka- zuje v ďalšom podpornom bode. Vláda má totiž v úmysle startupom na tri roky odpustiť platenie kritizovanej da- ňovej licencie. Odporcovia tohto opat- renia ho považujú za zdaňovanie straty. Vláda, zdá sa, rozumie, že týmto spô- sobom komplikuje podnikateľom život. Na druhej strane vytvorila zvláštnu si- tuáciu, keďže podpora spočíva v tom, že vláda voči startupom neuplatňuje pravidlo, s ktorým sama prišla. Fico však daňové licencie vo všeobecnosti obhajuje tým, že „čistia priestor“. V kombinácii s týmto opatrením budú môcť inovatívne startupy vyu- žívať superodpočty, z daňového zá- kladu si teda budú môcť tieto firmy Mladým podnikateľom sa bude dýchať ľahšie. Dostali sa do sociálneho balíčka Smeru. Vláda v stredu predstavila kroky na podporu startupov, teda začínajúcich inovatívnych firiem mladých podnikateľov. VLÁDA PODPORÍ STARTUPY Autor: Ján Beracka Foto: Stockfresh

57 NEXT FUTURE Vláda podporí startupy · INVESTÍCIE a subjekty súkromného i verejného sektora,“ hovorí. Podnikatelia súhlasia s podpo- rou anjelských investícií. „Angel investori preinvestovali v roku 2013 v Európe približne 5,5 miliárd eur a tvorili až 73 % investícií do firiem v skorom štádiu podnikania. Venture kapitálové fondy preinvestovali do firiem v skorom štádiu 26 % z cel- kového objemu investícií a podiel crowdfundingu predstavoval len 1 %,“ hovorí Solík. Objavujú sa však výhrady k do- plnkovému financovaniu, ktoré na- vrhuje vláda. Takéto financovanie je založené na tom, že štát k avizovanej výške investície jednoducho „pri- hodí“. „Rozumiem dôvodu, prečo stratégia navrhuje dotovanie tých- to investícií, ale nestotožňujem sa s navrhovaným riešením. Naliatie peňazí daňových poplatníkov s cie- ľom znížiť vysoké riziko, ktoré na seba berú súkromní investori pri in- vestovaní do začínajúcich firiem, je už za hranicou toho, čo považujem za zmysluplnú podporu,“ hodnotí Ján Oravec. Podnikatelia by voli- li radšej nepriame formy podpory anjelských investícií. Pozitívna diskriminácia Veľkým problémom však môže byť pozitívna diskriminácia. Tú priznáva aj vláda. Podľa ministra financií Petra Kažimíra je pozitívna diskriminácia aj vo svete akceptovateľná vtedy, ak sa firma odlišuje inovatívnosťou. S tým však zástupcovia podnikateľov nesú- hlasia. ZMPS upozorňuje, že štát chce vytvárať rozdielne podmienky pre za- čínajúcich podnikateľov a zameriavať sa iba na startupy, ktoré predstavujú len jedno až dve všetkých začínajú- cich podnikov. „Čo v schválenej koncepcii ne- možno hodnotiť pozitívne je fakt, že štát chce podporovať podnikateľov, otázkou však je, prečo na piedestál postavil startup a definoval ho cez inovatívnosť. Inovovať musia predsa všetky firmy, inak by na trhu nepre- žili,“ hodnotí Andrej Lehota, zakla- dateľ spoločnosti Profirol, s. r. o. podlieha súčasnej ‚startupmánii‘ a za- meriava sa iba na startupy a nie na za- čínajúce firmy ako celok,“ hovorí Solík. S tým súhlasí aj Oravec, ktorý pozitív- nu diskrimináciu považuje za problém. Spochybňujú aj vládny argument o inovatívnosti. „Je pozitívne, že Sumár opatrení na podporu startupov: 1. Jednoduchá akciová spoločnosť. 2. Vyňatie z povinnosti platenia daňovej licencie. 3. Zmeny pri ukladaní zábezpeky pri dobrovoľnej registrácii pla- titeľa DPH. 4. Udeľovanie víz startupom z krajín mimo EÚ („startup víza“). 5. Zriadenie Národného podnikateľského centra. 6. Vytvorenie platformy anjelských investorov. 7. Poskytnutie grantu pre študentov s inovatívnou myšlienkou pred založením spoločnosti. 8. Vytvorenie grantových schém na sprístupnenie infraštruktúry vysokých škôl startupom. 9. Budovanie inštitucionálnej kapacity vysokých škôl na transfer poznatkov do praxe. 10. Podpora kvality vzdelávania v oblasti finančnej gramotnosti na základných a stredných školách. 11. Zapojenie do medzinárodných programov stimulujúcich spolu- prácu vysokých škôl so súkromným sektorom. 12. Vytvorenie centra excelentnosti pre informačnú bezpečnosť. 13. Pravidelné stretnutia pracovnej skupiny krajín Vyšehradskej štvorky pre problematiku podpory startupov a inovácií. 14. Vytvorenie pozície pre stáleho zástupcu SR v Silicon Valley. 15. Stimuly pre anjelských investorov. 16. Zlepšenie kapitálového financovania pre startupy cez štruktúru Slovak Investment Holding. 17. Zavedenie nových finančných nástrojov pre startupy v rámci Ná- rodného podnikateľského centra. 18. Podpora zlepšenia prístupu startupov a ostatných malých a stredných podnikov k možnostiam financovania v Európe.

58 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 SÚČASNÁ DOBA PRAJE KRÁTKODOBÝM INVESTÍCIÁM DO CUDZÍCH MIEN, KOMODÍT ČI AKCIOVÝCH INDEXOV Záujem drobných investorov o obchodovanie na finančných trhoch prostredníctvom obchodnej platformy, vďaka ktorej môžeme otvárať obchody sami na svojom počítači, tablete alebo telefóne, neustále rastie. Na to, ako takéto obchodovanie prebieha a ako byť na finačnom trhu úspešní, sme sa spýtali Vandy Zajacovej, obchodnej riaditeľky XTB Slovensko. Na otázky ohľadne ekonomického vývoja odpovedal Kamil Boros, hlavný ekonóm tejto spoločnosti. Aký je rozdiel medzi tradičným investovaním a online tradingom? Aj keď sa obchodovanie a investovanie často považujú za rovnakú činnosť, je medzi nimi niekoľko dôležitých rozdielov. Hlavným je ča- sový horizont, kedy investovanie predstavuje dlhodobý nákup napr. akcií zväčša na niekoľ- ko mesiacov či rokov, zatiaľ čo pri online tra- dingu držíme pozíciu na niekoľko minút, hodín či dní. Online obchodovanie prebieha elektro- nicky prostredníctvom obchodných platforiem, investor teda nepotrebuje osobného makléra na burze. Trading sa ďalej vyznačuje vysokou rýchlosťou realizácie obchodov a je pre drob- ného investora kapitálovo menej náročný, čiže aj prístupnejší. Aké inštrumenty je možné obchodovať a aká je dĺžka investície? Obchodník si môže vybrať zo širokej ponuky nástrojov finančného trhu od najobľúbenejšieho a najviac obchodovaného forexu (cudzie meny) cez akciové indexy a komodity až po dlhopisy, ak- cie či opcie na tieto inštrumenty. Dĺžku obchodu si pritom investor určí sám, a to od pár sekúnd až po niekoľko hodín alebo dní. Kto je typický obchodník? Sú to skôr profesionáli alebo i drobní investori? Online obchodovanie je pre svoju menšiu finanč- nú náročnosť, jednoduchosť, intuitívnosť a rýchlosť prístupné veľkému množstvu drobných investorov a teší sa čoraz väčšej obľube. Keďže brokeri dnes INVESTÍCIE · Súčasná doba praje krátkodobým investíciám do cudzích mien, komodít či akciových indexov Zdroj a foto: XTB

59 NEXT FUTURE Súčasná doba praje krátkodobým investíciám do cudzích mien, komodít či akciových indexov · INVESTÍCIE svojim klientom ponúkajú podporu v podobe klientskeho servisu, bezplatného vzdelávania či demo účtov s fiktívnym vkladom, nie je potrebné, aby obchodník mal ekonomické vzdelanie alebo bol profesionálny investor. Každý, kto má o trading vážny záujem a vie si nájsť čas na svoje napredova- nie, sa dokáže naučiť úspešne obchodovať. Obchodovanie je vlastne špekulácia na rast alebo pokles určitej meny alebo komodity. Áno, presne tak. Pri obchodovaní s tzv. CFD kontraktmi, čo je jednoducho povedané fi- nančný derivát odvodený od príslušného pod- kladového aktíva, ako je práve mena alebo komodita, investor na základe svojej analýzy a očakávania špekuluje nad tým, či cena inštru- mentu bude rásť alebo klesať. Zisk/strata je po- tom daná ako rozdiel medzi hodnotou kontrak- tu pri cene, za ktorú obchodník obchod otvoril a hodnotou kontraktu pri cene, za ktorú bol obchod uzavretý. Veľkou výhodou CFD kontraktov je skutočnosť, že nedochádza k fyzickému dodaniu podklado- vého aktíva a investor tak môže nielen nakupovať, ale aj predávať bez toho, aby menu či komoditu predtým vlastnil. Finančná páka, ktorá je ďalším znakom CFD kontraktov, umožňuje obchodníko- vi otvárať niekoľkonásobne vyššiu hodnotu pozí- cie, ako je výška finančných prostriedkov, ktoré má na svojom účte. Aj preto je online trading prí- stupný i drobným investorom. Najviac obchodované inštrumenty Zdroj: štatistika XTB EUR/USD DAX Ropa GBP/USD Zlato Ostatné 54% 13 % 12 % 5 % 4 % 12 %

60 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 Ako je možné obmedziť riziko, ktoré je s investíciami s vyššou výnosnosťou prirodzene spojené? Ak investor ešte nemá skúsenosti s obchodo- vaním, prvým krokom by malo byť založenie tzv. demo účtu. Ide o virtuálny účet s fiktív- nym kapitálom, vďaka ktorému sa obchodník naučí princípom obchodovania na finanč- ných trhoch a zoznámi sa s terminológiu a ovládaním platforiem bez toho, aby o ne- jaké financie prišiel. Paralelne s tým sa však trader musí vzdelávať a hlavne naučiť sa, ako správne riadiť riziko, chrániť si svoj účet pred veľkými stratami a zvládnuť psychológiu ob- chodovania, čo sú kľúčové faktory úspešného tradingu. V neposlednom rade je veľmi dôle- žitý dostatočný kapitál pre obchodovanie, nie však preto, aby ho obchodník celý investoval, ale najmä preto, aby mal finančnú rezervu na účte a prekonal prípadné negatívne pohyby cien na trhu. Čo je tá obchodná platforma? Obchodná platforma je systém alebo program, ktorý slúži na samotné obchodovanie, teda umožňuje zadávanie nákupov a predajov. Obsahuje teda zoznam finančných inštrumen- tov a ich aktuálnej ceny. Okrem toho obsahuje širokú škálu podpor- ných nástrojov pre rozhodovanie obchodníka vrátane cenových grafov, technických indiká- torov, kresliacich nástrojov či ekonomických správ z trhu, alebo kalkulačky pre výpočet ná- kladov na obchod. Investor si môže zvoliť me- dzi počítačovými obchodnými platformami alebo mobilnými aplikáciami pre inteligentné telefóny a tablety. Odkiaľ k vám prichádzajú záujemcovia o obchodovanie na menovom, komoditnom alebo akciovom trhu? Klienti k nám prichádzajú zväčša sami, či už na základe informácií na našich webových stránkach, ponuky vzdelávacích akcií, alebo prostredníctvom kampaní v rôznych tlačených, internetových alebo televíznych médiách. Ďalšou skupinou sú obchodníci, ktorí sa tra- dingu venujú na základe odporúčania kama- rátov, príbuzných či známych. Napokon tre- tím nemenej dôležitým zdrojom sú investori ako klienti finančných poradcov a sprostred- kovateľov, ktorí chcú do svojho portfólia zara- diť výnosnejšie a dynamickejšie aktíva. Aký očakávate vývoj na finančných trhoch v ďalších 5 rokoch? Vzhľadom sa neustály rozvoj informačných technológií a internetu sa možnosti online obchodovania dostávajú do povedomia čoraz väčšieho počtu záujemcov o trading. Zvyšuje sa finančná gramotnosť a informovanosť ľudí a tí hľadajú stále nové možnosti zhodnocova- nia svojich finančných prostriedkov ako alter- natívu ku konzervatívnym produktom bánk či podielovým fondom. Môžeme teda do budúcnosti očakávať ďalší prílev nových drobných investorov. Keďže fi- nančné trhy sú veľmi dynamickým a neustále sa meniacim prostredím, ponúkajú v každom Vanda Zajacová obchodná riaditeľka XTB Slovensko INVESTÍCIE · Súčasná doba praje krátkodobým investíciám do cudzích mien, komodít či akciových indexov

61 NEXT FUTURE okamihu nespočetné množstvo obchodných a investičných príležitostí. Z hľadiska ekono- mického očakávame, že úročenie v popred- ných ekonomikách pôjde s postupným eko- nomickým oživením nahor, čo pošle nadol ceny dlhopisov. Akcie majú z nášho pohľadu aj napriek vyš- šiemu úročeniu mierne rásť, niekde na úrovni rastu nominálneho HDP, pretože vyššie úro- čenie síce znamená nižší stimul, ale na druhej strane prichádza s rastom ekonomiky a teda aj ziskov a tržieb. Na forexe, najmä medzi menami západ- ných krajín, sú dlhodobé trendy zriedkavé. Nečakáme, že sa v tomto smere niečo zmení, teda že niektorá z popredných mien naberie dlhodobo rastúci alebo klesajúci trend. Inštrument Typ pokynu Objem (v lotoch) Čas otvorenia Otváracia cena Čas uzavretia Zatváracia cena Zisk (v EUR) ropa Brent nákup 8 08.05.2015 18:47 66,11 13.05.2015 09:10 67,67 11 100,73 ropa WTI predaj 4 07.05.2015 14:23 61,06 08.05.2015 13:26 59,45 5 739,19 DAX predaj 1 07.05.2015 08:01 11356,4 07.05.2015 11:15 11199,3 3 927,5 eurusd nákup 8 13.05.2015 13:37 1,12355 13.05.2015 14:31 1,12748 2 788,52 zemný plyn nákup 0,2 26.03.2015 18:02 2,695 19.05.2015 15:36 3,078 2 060,86 eurgbp nákup 0,69 28.04.2015 13:01 0,71603 06.05.2015 13:15 0,7371 1 972,36 usdcad nákup 0,5 28.04.2015 16:58 1,203 27.05.2015 12:11 1,24505 1 549,75 nzdusd predaj 1 19.05.2015 08:47 0,74118 28.05.2015 04:13 0,72434 1 542,76 gbpaud nákup 0,57 20.05.2015 03:34 1,95728 21.05.2015 12:34 1,98828 1 248,5 zlato predaj 0,8 30.04.2015 14:35 1197,72 04.05.2015 11:05 1183,6 1 013,46 usdtry predaj 0,2 15.04.2015 15:57 2,71485 20.05.2015 19:55 2,57795 956,25 audusd predaj 0,42 22.05.2015 11:03 0,78977 29.05.2015 15:56 0,76536 932,33 nzdusd predaj 1 14.05.2015 13:05 0,74968 18.05.2015 15:36 0,73916 925,55 eurnok predaj 0,5 01.05.2015 15:19 8,5002 07.05.2015 10:00 8,3699 778,38 gbpusd nákup 1 21.05.2015 09:50 1,55713 21.05.2015 10:50 1,56551 750,67 Kamil Boros hlavný ekonóm XTB Slovensko Zdroj: štatistika XTB Súčasná doba praje krátkodobým investíciám do cudzích mien, komodít či akciových indexov · INVESTÍCIE Najzaujímavejšie obchody v máji 2015

62 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 REDAKČNÁ RADA · Povinné zverejňovanie provízií vyvolalo búrlivú diskusiu POVINNÉ ZVEREJŇOVANIE PROVÍZIÍ VYVOLALO BÚRLIVÚ DISKUSIU Autor: Jana Ondrejka Júnové stretnutie zástupcov na Slovensku pôsobiacich bánk, poisťovní, maklérskych spoločností, ale aj Národnej banky Slovenska s členmi redakcie magazínu NEXT FUTURE sa konalo v príjemnom prostredí kaštieľa Amade Château. Jednoznačne najviac diskusiu rozprúdila téma týkajúca sa zmeny zákona o finančnom sprostredkovaní. Konkrétne ide o povinné zverejňovanie provízií maklérov a finančných agentov.  Novela zákona 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a poradenstve, ktorá je momentálne v pripomienkovom konaní, má vstú- piť do platnosti od budúceho roka. Sprostredkovatelia a agenti budú musieť výšku svojej provízie povinne zverejniť písomnou formou. Hlavná zmena teda spočíva v tom, že po novom by sa provízia mala zve- rejňovať automaticky a nie len na požiadanie. Ako novela zákona zamieša karty me- dzi maklérmi, ukáže čas. V každom Foto: redakcia NEXT FUTURE, Amade Château

63 NEXT FUTURE Povinné zverejňovanie provízií vyvolalo búrlivú diskusiu · REDAKČNÁ RADA prípade by Slovensko nebolo prvou krajinou, v ktorej takýto systém fun- guje. Ministerstvo financií si od toho sľubuje väčšiu ochranu spotrebiteľov. Otázne je, či spotrebiteľ v budúcnosti nebude za túto službu platiť, tak ako je to napríklad v Anglicku. Zatiaľ maklé- rove náklady v podstate znáša poisťov- ňa, prípadne banka, ktorá odmeňuje agenta províziou z predaja. V našom magazíne sa tejto téme bude- me veľmi podrobne venovať v septem- brovom vydaní NEXT FUTURE aj na portáli www.nextfuture.sk. Ďalšie témy júnového zasadnutia Na zasadnutí redakčnej rady v priesto- roch kaštieľa, ktorého interiér je in- špirovaný hravým a frivolným ro- kokovým slohom, sme diskutovali aj o ďalších témach. Jednou z nich je Mystery Shopping Národnej banky Slovenska. NBS totiž začala nakupovať finančné služby v utajení. Zaujímalo nás, ako takáto kontrola prebieha a aké výsledky prináša. Debatovali sme taktiež o v lete aktuál- nom cestovnom poistení, ale aj o vý- beroch hotovosti z bankomatov na dovolenke v zahraničí. Zaujímala nás bezpečnosť a výška poplatkov. Spomínané témy, ale aj mnohé ďalšie aktuálne finančné a ekonomické ná- mety pravidelne rozoberáme na portáli www.nextfuture.sk. Tešíme sa na ďalšie stretnutie redakč- nej rady, ktoré sa bude na milé pozva- nie VÚB banky konať v priestoroch jej centrály. Uvidíme sa v septembri v jed- nej z najvyšších budov v Bratislave na Mlynských Nivách.

64 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 REALITY · Priemerná cena bývania mierne rastie Krastu priemernej ceny bývania výraznejšou mie- rou prispel rast priemernej ceny bytov ako domov. Z regionálneho pohľadu sa nám potvrdil predpoklad o možnom miernom raste cien domov a bytov na za- čiatkuroku2015nielenvBratislavskomkraji.Priemerná cena bývania aktuálne vzrástla v štyroch slovenských krajoch (BA, TT, TN a KE), pričom Bratislavský kraj si udržal značnú dynamiku rastu z predchádzajúceho štvrťroka. Bývanie stále historicky najdostupnejšie V posledných mesiacoch sú zaznamenávané viaceré sig- nály o oživovaní realitného trhu na Slovensku. Rastúci dopyt po bývaní pravdepodobne prispel aj k zlepšeným ekonomickým ukazovateľom stavebníctva v prvých me- siacochroku2015.Priemernácenabývaniana Slovensku je aktuálne mierne nad hodnotou dlhodobého prieme- ru (1 217 €/m2). Zodpovedá priemernej cene bývania zhruba z polovice roku 2007 a je o takmer 21 % pod jej vrcholom z 2. štvrťroku 2008. Zvýšenie priemernej ceny bývania v polovici slovenských krajov sa prejavilo v spo- malení zlepšovania dostupnosti bývania. V týchto kra- joch sa zastavilo „podhodnocovanie“ priemernej ceny bývania z dlhodobého hľadiska. Praktickým prejavom jemiernezníženieveľkostiobytnejplochy,ktorúmožno aktuálnekúpiťzapriemernúhrubúmesačnúmzdu,ako aj predĺženie času, ktorý je potrebný na splatenie prie- merného bývania z disponibilných príjmov domácností. Aj napriek uvedenému možno na základe kvantitatívne- ho vyhodnotenia indexu dostupnosti bývania v dlho- dobejšom horizonte konštatovať, že aktuálne je bývanie stále relatívne najdostupnejšie v celej novodobej ére slo- venskéhotrhusbývaním. Štvor- a dvojizbové byty zvyšujú cenu Dostupnosť bývania je diskutovanou témou v celosve- tovom meradle hlavne v kontexte rýchlo rastúceho podielu mestského obyvateľstva. V dôsledku zväčšu- júcej sa medzery medzi nákladmi na akceptovateľný štandard bývania a finančnými možnosťami domác- ností (na bývanie by nemali minúť viac ako 30 percent disponibilných príjmov) sa dostupnosť bývania hlavne mestského obyvateľstva v celosvetovom meradle zhor- šuje. Preto odborníci hľadajú také trhovo orientované riešenia, ktoré by prispeli k riešeniu daného problému. Rast priemernej ceny bytov sa v 1. štvrťroku 2015 v po- rovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom zrýchlil (o 0,2 percentuálneho bodu na 1,5 %) a dosiahol hodnotu 1 326 €/m2. Najviac k tomu prispel rast priemernej ceny štvorizbových bytov (o 4,6 % na 1 296 €/m2) a dvojiz- bových bytov (o 1,7 % na 1 377 €/m2). Môže to súvisieť so zvýšeným záujmom o tieto typy bytov, lebo naprí- klad zaznamenaný predaj štvorizbových bytov bol o takmer tretinu vyšší (pri nižšej ponuke) ako v pred- chádzajúcomštvrťroku.Priemernécenyjednoizbových a päťizbových bytov sa medzištvrťročne nezmenili, ale Autor: Mikuláš Cár PRIEMERNÁ CENA BÝVANIA MIERNE RASTIE Priemerná cena nehnuteľností na bývanie sa na Slovensku v 1. štvrťroku 2015 zvýšila už tretí štvrťrok po sebe. Aktuálne vzrástla o 8 €/m² na hodnotu 1226 €/m², čo znamená medzištvrťročný rast o 0,7 % a medziročný rast o 0,4 %. Foto: Villa Cosmopolitan / Lenka Rajčanová

65 NEXT FUTURE Priemerná cena bývania mierne rastie · REALITY zotrvali na vysokých hodnotách (1423 €/m2, resp. 1 445 €/m2). Týchto typov bytov sa v 1. štvrťroku 2015 preda- lo o približne desatinu menej ako na konci roku 2014. Rastie záujem o rodinné domy Mierny rast agregovanej ceny domov bol v 1. štvrťro- ku 2015 spôsobený rastom priemernej ceny rodinných domov (o 0,7 % na 1 084 €/m2) a znížením priemer- nej ceny víl (o 4,0 % na 1 839 €/m2). V prvých mesia- coch roku 2015 sa zvýšilo obchodovanie s rodinnými domami, kým ich ponuka na predaj sa v porovnaní s predchádzajúcim štvrťrokom mierne znížila. Vývoj priemernej ceny bývania v jednotlivých slovenských regiónoch je stále značne diferencovaný. V prvých troch mesiacoch roku 2015 najvýraznejšie vzrástla priemerná cena bývania v Košickom kraji (o 1,8 % na 941 €/m2) a najviac sa znížila v Prešovskom kraji (o 3,3 % na 728 €/m2). Kým v Bratislavskom a Trnavskom kraji bol v posledných štvrťrokoch zaznamenaný už viacnásobný medzištvrťročný rast priemernej ceny bývania, tak na druhej stra- ne v Žilinskom, Banskobystrickom, Prešovskom aj v Nitrianskom kraji pretrváva trend znižovania prie- mernej ceny bývania minimálne posledné dva štvrť- roky po sebe. Každá ôsma ponuka predaná Pokračovanie zvýšenej aktivity na slovenskom trhu s bývaním sa v 1. štvrťroku 2015 podľa dostupných údajov prejavilo aj na zlepšenej úspešnosti reali- zácie takmer všetkých typov nehnuteľností na bý- vanie (okrem jednoizbových a päťizbových bytov). Úspešnosť predaja je založená na porovnaní počtu zrealizovaných a ponúkaných jednotlivých typov ne- hnuteľností na bývanie v danom štvrťroku. V rámci celého Slovenska sa aktuálne darilo predať v prieme- re každú ôsmu, kým na konci roku 2014 len každú desiatu nehnuteľnosť na bývanie ponúkanú na pre- daj. V 1. štvrťroku 2015 sa darilo predávať v prieme- re každý šiesty ponúkaný byt (v predchádzajúcom štvrťroku to bol zhruba každý siedmy) a každý šest- násty dom (predtým to bol zhruba každý osemnásty). Úspešnosť realizácie bytov aj domov je stále v jednot- livých krajoch dosť rozdielna. V 1. štvrťroku 2015 sa zlepšila úspešnosť realizácie bytov aj domov vo všet- kých krajoch, ale v rôznej miere. Najlepšiu úspešnosť predaja bytov aj domov má aj aktuálne Bratislavský kraj (predá sa približne každý piaty ponúkaný byt a každý desiaty ponúkaný dom). No a naj- menej úspešne sa v súčasnosti predávajú byty v Banskobystrickom (predá sa tam každý desiaty po- núkaný byt) a domy v Nitrianskom kraji (predá sa každý 36. ponúkaný dom). Väčší objem úverov nedvíha ceny Zvýšené aktivity na trhu s bývaním boli v posled- ných štvrťrokoch podnecované aj výhodnými úve- rovými podmienkami a avizovaním potreby väčšej obozretnosti v ďalšom období. Potvrdením snáh do- mácností o využitie ešte výhodných úverových pod- mienok sú stále dvojciferné medziročné rasty objemov nových úverov na bývanie v posledných mesiacoch. Teoreticky by to mal byť impulz na zvýšený dopyt po domoch a bytoch a na podporu rastu ceny bývania. Z porovnania medziročného vývoja ceny bývania a celkového objemu nových úverov na bývanie však vyplýva, že priemerná cena bývania sa na Slovensku už niekoľko rokov vyvíja vo vzťahu k objemu no- vých úverov na bývanie dosť autonómne. Dôvodov rozdielneho medziročného vývoja nových úverov na bývanie a priemernej ceny bývania môže byť viacero. Určitá konštantná zásoba nepredaných nehnuteľností na bývanie dáva možnosť väčšieho výberu a vznik tzv. trhu kupujúceho, čo vytváralo tlak na znižovanie cien

66 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 REALITY · Priemerná cena bývania mierne rastie nehnuteľností. Ďalším z možných praktických vysvet- lení je tiež napríklad značný rast refinancovania star- ších úverov na bývanie, spojený v posledných rokoch aj s čerpaním vyšších objemov refinancujúcich úverov. Navýšená časť týchto úverov na bývanie však nie je spojená s ďalšou novou výstavbou, čo bezprostredne neakceleruje dopyt po bývaní, a teda ani rast priemer- nej ceny bývania. Očakávania Z globálneho pohľadu na Slovensku pretrváva v po- sledných rokoch vývoj priemernej ceny bývania na úrovni priemeru krajín EÚ aj eurozóny. Na konci roku 2014 sa priemerná cena bývania podľa údajov Eurostatu pri miernej rastovej tendencii takmer vy- rovnala s priemernou cenou za rok 2010. Aktuálna priemerná cena bývania za krajiny EÚ28 je mierne nad priemerom z roku 2010 a v krajinách eurozó- ny zhruba 2,5 percenta pod priemerom z roku 2010. Vývoj priemernej ceny bývania je aj v súčasnosti v rámci Európy veľmi rozdielny, ale podľa aktuálne dostupných údajov sa na konci roku 2014 už skončilo zväčšovanie rozpätia vo vývoji priemernej ceny býva- nia. Najvýraznejšie stále rastie priemerná cena bývania v Estónsku (takmer o polovicu nad priemernou cenou bývania z roku 2010) a najviac je stále prepadnutá prie- merná cena bývania v Španielsku (viac ako štvrtinu pod priemernou cenou z roku 2010). Relatívne optimis- tické očakávania odborníkov pre eurozónu, pozitívny vývoj základných ekonomických fundamentov, zlep- šujúci sa celkový sentiment obyvateľstva, rastúci dopyt po bývaní, a s tým súvisiaca väčšia ochota bánk ísť do financovania realitných projektov vytvárajú predpokla- dy na ďalšie oživovanie celého slovenského trhu s bý- vaním. Pozorovaný rast ochoty záujemcov o bývanie priplatiť si za lepšiu lokalitu či dispozičné riešenie prav- depodobne podporí v najbližšom období pokračovanie mierneho rastu priemernej ceny bývania.

67 NEXT FUTURE Priemerná cena bývania mierne rastie · REALITY SEKCIA REALITY VZNIKÁ V SPOLUPRÁCI S PORTÁLOM REALITY.SK, ČASOPISOM REALITYSK A NÁRODNOU ASOCIÁCIOU REALITNÝCH KANCELÁRIÍ SLOVENSKA. AKTUÁLNE INFORMÁCIE O SÚČASNOM DIANÍ NA DOMÁCOM A ZAHRANIČNOM REALITNOM TRHU, A ATRAKTÍVNE INVESTIČNÉ PRÍLEŽITOSTI AKO AJ PRAVIDELNE AKTUALIZOVANÉ PREHĽADY CIEN REZIDENČNÝCH I KOMERČNÝCH NEHNUTEĽNOSTÍ NÁJDETE KAŽDÝ MESIAC U NÁS V NEXT FUTURE. REALITY

68 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 HAUSBÓTY OD ZAKOTVENIA AŽ PO POISTENIE Autor: Marek Mittaš Dom na vode, inak povedané hausbót, predstavuje dokonalé útočisko počas leta, no stále obľúbenejšia je jeho úprava aj na celoročné bývanie. Presťahovať sa z mesta rovno na vodnú hladinu však prináša niekoľko výziev, ktoré musí domáci „kapitán“ zvládnuť. Foto: Stockfresh

69 NEXT FUTURE Hausbóty od zakotvenia až po poistenie · REALITY Namiesto stavebného pozemku povolenie na zakotvenie Hlavným rozdielom pri stavbe domu a haus- bótu je prostredie. Zatiaľ čo v prípade chatky alebo domu hľadáme vhodný pozemok, ktorý je potrebné si zakúpiť, v prípade hausbótu sa pozemok nekupuje. Potrebné bude povolenie kotvenia objektu na vodnom toku alebo jazere. „Stavbu však nie je možné umiestniť hocikde. Hausbót môže byť upevnený len na mieste vyhradenom správcom toku. Ide o pomerne zložitý byrokratický proces. S niektorými povoleniami však vedia pomôcť aj spoločnosti zaobe- rajúce sa projek- tovaním a realizá- ciou hausbótov. Okrem povolení súvisiacich pria- mo so stavbou netreba zabudnúť ani na staveb- né povolenia vyväzovacích prvkov a množstva maličkostí, ktorých je podstatne viac, ako pri dodávke montovaného domu na vlastnej par- cele. Odmenou za prekonanie formalít bude komfort bývania na vode, ktorý je s pevným domom takmer identický. „Na hausbóty je do- vedené elektrické vedenie a tiež pitná voda formou vlastnej studne. Kanalizácia je rie- šená prostredníctvom čistiarne odpadových vôd, ktorá je umiestnená na každom hausbó- te zvlášť a jej čistenie sa realizuje zhruba raz ročne. Plyn dovedený nie je, keďže ide o stavby v záplavovej oblasti. Na kúrenie sa využíva elek- trina v kombinácii s krbovými kachľami,“ vy- svetľuje Mgr. Petra Kamzíková, PR manažérka realitnej siete Directreal. Kým postavíte svoj vy- snívaný hausbót na hladinu, pretečie veľa vody a niekedy aj nervov. Bývanie na vode je ale záži- tok, ktorý rozhodne nepatrí ku všedným. Cena ako na pevnine Otázka financovania je dôležitým aspektom aj pri plnení snov. Cena za menší hausbót, na ktorom budete aj bývať, sa pohybuje v podob- ných cenových reláciách ako je to pri menších rodinných domoch. „Ceny sa pohybujú približ- ne od 100 000 zhruba do 180 000 eur v závis- losti od vyhotovenia a veľkosti stavby. Projekt je pri optimálnom postupe hotový približne za jeden mesiac, realizácia trvá štyri až de- väť mesiacov,“ prezradil pre NEXT FUTURE projektant a konateľ firmy Shiptech, s. r. o., Ing. Michal Paulík. V konečnom dôsledku ale záleží, či si na pontóne postavíte malú chatku, alebo doslova haciendu. V tom prípade sa fantá- zii rovnako ako rozpočtu medze nekladú. Jestvuje viac možností financovania Na problém so stavbou hausbótu môžete na- raziť, ak nemáte dostatok finanč- nej hotovosti. Pre banky totiž haus- bóty nepredstavu- jú zábezpeku pre poskytnutie hypo- tekárneho úveru. Ak nemáte prostriedky v ho- tovosti, alebo ich nechcete uvoľniť, stále máte možnosť využiť úverové možnosti bánk, kto- ré sa však pri hausbótoch od ponuky pre kúpu nehnuteľnosti odlišujú. Podľa Občianskeho zákonníka sú nehnuteľnosťa- mi pozemky a stavby spojené so zemou pevným základom. Keďže hausbót nie je pevne spojený so zemou, banka ho nevníma ako nehnuteľnosť, ktorú je možné založiť. Na jednu z možností, ako získať hypotéku aj na hausbót, upozorňuje Alena Walterová, hovor- kyňa VÚB banky: „V prípade, ak klient vlastní inú nehnuteľnosť, ktorá môže byť predmetom záložného práva, vie na kúpu hausbótu použiť bezúčelovú hypotéku. Založená bude nehnuteľ- nosť a bez dokladovania účelu si kúpi hausbót.“ Druhou možnosťou je využitie klasických ban- kových úverov na bývanie, či spotrebných úverov na čokoľvek. Ak ste sa rozhodli zainvestovať do hausbótu niekde mimo územia Slovenska a vytvoriť si tak romantic- ké miesto na trávenie leta, aj tu je podľa slov Marty Ceny hausbótov sa pohybujú približne od 100 000 zhruba do 180 000 eur v závislosti od vyhotovenia a veľkosti stavby.

70 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 Cesnakovej, hovorkyne Slovenskej sporiteľne, mož- nosť investovať požičané peniaze, no úver musí byť zabezpečený tuzem- skou nehnuteľnos- ťou, alebo môžete využiť spotrebný úver, pri ktorom sa účel nesleduje. Mobilné hausbóty – chuťovka pre vodných nomádov Zaujímavou možnosťou pre dobrodruhov, ktorí sa nechcú fixovať na jedno miesto, je motorový hausbót. V tomto prípade musí byť konštrukčne hydrodynamickejší, ľahší a užší, aby bol schop- ný presunu proti prúdu rieky. Nesmiernou výhodou je, že majiteľ takéhoto plavidla nepo- trebuje mať vybavené miesto na státie. Hausbót je možné ukotviť všade, kde je to povolené. Jediné, s čím treba rátať, je nev yhnutnosť menšieho člna či loďky, ktorou sa obyvatelia do takéhoto domu z pevniny dostanú. Na poistenie domácnosti zabudnite Bez ohľadu na to, či hausbót používate na letný relax, alebo ste sa rozhodli definitívne zmeniť adresu, hoci v hausbóte nie je možné mať adresu trvalého pobytu, treba rátať s tým, že poisťovne REALITY · Hausbóty od zakotvenia až po poistenie Aké poistenie zvoliť pre plavidlá? K hausbótu sa priam pýta aspoň malé plavidlo, či už je to jachting, alebo brázdenie vodného okolia. Tak isto aj hausbót ako plavidlo si na rozdiel od domov vyžaduje iný prístup k poisteniu a ochrane majetku ako pozemné stavby a prostriedky. Pre poistenie plavidla je dôležité si vybrať poisťovňu, keďže nie každá plavidlá poisťuje. Žiadna z  oslovených poisťovní UNIQUA, ČSOB, Komunálna poisťovňa, UNION, AXA či Wüstenrot nemá poistenie plavidiel vo svojom portfóliu. Artur Štur- mankin, špecialista odboru firemnej komunikácie Allianz – Slovenskej pois- ťovne, však hovorí: „Pre majiteľov malých plavidiel používaných na rekreačné účely ako napríklad plachetníc, motorových člnov, jácht, gumených člnov s mo- torom ponúkame poistenie, ktoré kryje škody súvisiace s poškodením alebo zničením plavidla pri havárii, v dôsledku živelnej udalosti či z  dôvodu odcudze- nia, ako aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou plavidla. V rámci poistenia zodpovednosti je však možné aj poistenie členov posádky pla- vidla, ak škoda nenastala v príčinnej súvislosti s ich konaním. Samozrejmosťou je možnosť dojednať tiež cestovné poistenie na čas pobytu na plavidle. Pre banky hausbóty nepredstavujú zábezpeku pre poskytnutie hypotekárneho úveru.

71 NEXT FUTURE Hausbóty od zakotvenia až po poistenie · REALITY vidia v takomto domčeku predovšetkým plavidlo. Preto naň nie je možné využiť klasické poistenie domu ani domácnosti. P o i s t e n i e z o d - p o v e d n o s t i z a škodu je však už z a kot vené v  z á- kon ných pov i n- nostiach majiteľa takéhoto plavidla. „Poistenie zodpovednosti za škodu hausbótov je zo zákona povinné.Vzťahuje sa na plavidlá určené na nekomerčné rekreač- né využitie s dĺžkou 24 metrov, na palube kto- rých sa nachádza najviac 12 osôb. Hausbóty sa poisťujú ako plavidlo, nie ako dom, respektíve domácnosť,“ hovorí Artur Šturmankin, špe- c ia l i st a odbor u f i rem nej komu n i k ác ie Allianz – Slovenskej poisťovne. Petra Kamzíková však rozpúšťa jed- nu z  najväčších obáv oby vateľov hausbótov, ktorý- mi sú záplavy: „V prípadne záplav sa nič výrazné s hausbótom ne- deje. Keďže je to v podstate plavidlo, dvíha sa spolu s riekou a záplavy v ňom nehrozia.“ Hrozia im tak menšie komplikácie ako domom postaveným v blízkosti riek. Spávať môžete pokojne aj pri zvýšenej hladine. Poistenie neplatí len na domácej vode Pre každého „kapitána“ je dôležité, kde všade bude pod poistnou ochranou a kde sú takzvané divoké vody. „Pri poistení plavidiel sa krytie vzťahuje na poistné udalosti, ktoré nastanú na vnút- rozemských vodách Slovenskej republiky a Európy (s výnimkou vôd Albánska a štátov bývalého Sovietskeho zväzu okrem pobaltských štátov, Ukrajiny a Moldav- ska) platí na území Stredozemného mora od Gibraltárskej úžiny po vstup cez Dar- danely, vrátane Jadranského mora a pobreží štátov Stredozemia, pričom sú vylú- čené štáty Alžírsko, Líbya, Egypt, Libanon, Izrael vrátane územia Palestíny a Sýria. Ako potvrdenie o poistení vydáme klientovi takzvanú Modrú kartu (Blue Card) v slovenskom, anglickom, talianskom a chorvátskom jazyku,“ vysvetľuje Artur Šturmankin. Výška poistného je individuálna, závisí predovšetkým od typu pla- vidla, výkonu motora, plochy oplachtenia a zvoleného limitu plnenia a  podobne. Poistnú ochranu poisťovňa poskytne počas celého roka, alebo len počas prevádzky plavidla, čím sa prispôsobí potrebám klienta. Podmienkou na uzatvorenie poistenia však je, aby plavidlo bolo zapísané v evidencii plavidiel Slovenskej republiky a bolo využívané na nekomerčné rekreačné účely, s možnosťou jeho kotvenia v SR alebo v zahraničných marínach. Potom už stačí zaželať len šťastnú plavbu. Hausbót môže byť upevnený len na mieste vyhradenom správcom toku.

72 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 OSOBNÝ ROZVOJ · Život v severnej Kanade – pokoj verzus rozruch ŽIVOT V SEVERNEJ KANADE – POKOJ VERZUS ROZRUCH Práve ubehol rok od nášho sťaho- vania sa na sever, nad šesťdesiatu rovnobežku (na rovnakej rovnobež- ke sú aj Helsinki). Pre vás, čo ten- to článok čítate, musím povedať, že mnohí ľudia, ktorí nikdy nenavštívili Kanadu, majú od nej veľa zvláštnych očakávaní. Mnohí si myslia, že máme hrozné počasie a na dvore každého domu sú medvede, vlky, prípadne aj soby. Realitou je, že na juhu Kanady je aspoň sedem mesiacov v roku ho- rúce počasie (30 až 35 °C) a zimy sú naozaj studené (-15 až -25 °C). Tam, kde žijem ja, na severe Kanady, je leto kratšie, má päť mesiacov. Rovnako päť mesiacov trvá zima a medzitým sú dva mierne mesiace. Čo sa týka zvierat, ľudia na juhu Kanady nikdy neuvidia divé zvieratá. Na severe ob- čas vidíme niektoré z nich, zvyknú sa nás však báť viac ako my ich. Žijem v malom meste, ktoré má 2 500 obyvateľov, najbližšie mesto je vzdialené tri hodiny a má 3 500 obyvateľov. Nachádzame sa blízko ku koncu cesty, takže cez naše mesto neprechádza veľa áut, ktoré by smero- vali niekam inam. Sme skutočne izo- lovaní. Máme len jednu lekáreň, dva obchody s potravinami, štyri reštau- rácie a tri čerpacie stanice. Máme skvelé rekreačné centrum, v ktorom je bazén, posilňovňa, telocvičňa, vytriedili a poodstraňovali. Skvelé ale je, že hoci máme menej služieb, tie, ktoré máme k dispozícii, sú omnoho osobnejšie a sú viac načas. Ľudia rozumejú, že na severe je ťaž- šie veci získať a urobiť, takže si viac pomáhajú a sú trpezlivejší. Nemám pochybnosti o tom, že toto sťahova- nie sa do mierumilovného prostre- dia predĺži môj život a zároveň, že sa kvalita môjho života dramaticky zvýšila. Teraz si plne uvedomujem nepokoj, v akom som žil na juhu a cenu, ktorú som za život tam pla- til. Nechýba mi nepokoj juhu, chý- ba mi rodina a priatelia, ktorí tam naďalej žijú. Chcem dať každému, kto toto číta, impulz, aby sa zastavil a zvážil cenu, ktorú platí za život vo veľkom meste. Možno je môj pohľad skres- lený, pretože som starší ako väčšina z vás. Možno je to preto, že už ne- mám žiadne dlžoby, ktoré by ma nú- tili tráviť dlhé hodiny v práci, možno preto, že som si uvedomil, že šťastie je dôležitejšie ako to, či mám krásne auto, krásny dom, ale aj ako to, či žijem na rušnom mieste. Bez ohľa- du na to, možno platíte cenu, ktorú platiť nemusíte. Vždy máte voľbu: ne- pokoj, alebo pokoj. Som naozaj vďač- ný, že som sa sem presťahoval a našiel som pokoj a mier v samom sebe. squashový kurt, tenisový kurt, ho- kejové ihrisko a curlingová dráha. Nanešťastie nemáme žiadne divadlá, prípadne také miesta určené na zába- vu, aké by ste našli na juhu. Najdôležitejšia vec, ktorú máme, je pokoj, zdvorilosť, priateľstvo a čas. Pri jazde po meste všetci na seba má- vajú. Ľudia si urobia čas a stretnú sa na pošte, v potravinách alebo na ulici. Tri až štyri autá za sebou na ceste sú dopravná zápcha. Nikto netrúbi, nikto netrpezlivo nepred- chádza pomalého šoféra. Na cestách nevzniká nervozita. Väčšina úradov je medzi poludním a jednou poobe- de zatvorená, takže rodičia môžu vyzdvihnúť deti zo školy a zobrať ich domov na obed. Je tu pokoj! Keď sme sa ja a moja žena presťahovali z južnej Kanady, opustili sme mesto so 400 000 obyvateľmi a, ako som povedal, prišli sme do mesta s 2 500 obyvateľmi. Na začiatku som zažil tak trochu šok. Cítili sme nedostatok istých pôžitkov a vymožeností, ktoré nám ponúkalo veľkomesto. Mal som problém nájsť dobrého holiča (máme troch), bol problém nájsť niektoré konkrétne produkty, taktiež som mal problém nájsť remeselníkov k po- mocným prácam okolo domu, teda napríklad inštalatérov či čalúnnikov. Po určitom čase sme tieto problémy Foto: Saxo Bank Autor: Jim Heidema

MetLife Europe Limited, pobočka poisťovne z iného členského štátu, Pribinova 10, 811 09 Bratislava. www.metlife.sk • Ochrana pre prípad invalidity z dôvodu úrazu alebo choroby • Finančná hotovosť až do výšky 150 000 € • Mesačná výplata až do výšky 1 000 € vyplácaná až do 65. roku života klienta a to aj v období, keď je na starobnom dôchodku • Možnosť kombinovať jednotlivé varianty invalidity podľa potrieb a možností klienta • Poistenému nemusí byť priznaný invalidný dôchodok. Stačí, ak ho Sociálna poisťovňa uzná invalidným. Invalidita od 41% Invalidita od 71% MetLife prináša nové Poistenie Invalidity, ktoré Vám poskytne finančnú hotovosť v prípade neočakávaných situácií.

74 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 OSOBNÝ ROZVOJ · Umenie stolovať 2. časť Autor: PhDr. Ľubica Mižičková UMENIE STOLOVAŤ 2. ČASŤ V predchádzajúcom vydaní NEXT FUTURE sme vám priblížili, ako korektne podľa etikety vytvoriť zasadací poriadok pri rôznych formálnych príležitostiach a tiež sme vysvetlili skratky zaužívané na pozvánkach. Dnes sa na niektoré spoločenské podujatia „zájdeme pozrieť“ a začneme veľmi príjemne. Zájdeme si na mejdan. Mejdan Odkiaľ pochádza tento výstižný a jed- noznačný názov priateľských stretnutí s rozličným programom? „At Meydan“ bol stredoveký jazdecký štadión – dostihové závodisko. Na ňom sa v roku 1583 konal fantastic- ký mejdan. Bola to oslava narodenia prvorodeného syna a dediča turec- kého sultána Murada III. Zvolal sem okolitých vládcov, kráľov, princov a kniežatá, aby „videli“ a „počuli“. Povolal kúzelníkov, akrobatov, umel- cov, muzikantov, spevákov, hercov aj tanečníkov a prikázal ohromne sa tešiť i všetkým svojim poddaným. Veľkolepé slávnosti trvali sedem týž- dňov a závodisko At Meydan bolo centrom celej tejto jarmočnej slávy. Oslavy mali veľkú tradíciu aj v sta- rom Ríme. Občania boli posadnu- tí túžbou po zábave a radovánkach. Chlieb a hry bolo ich heslo. Podvečer sa schádzali pri stole a bohatá večera trvala osem až desať hodín. Nebolo mejdan pri bazéne, o 15. hodine na párty na čaj o piatej, o 18. hodine na kokteil párty, o 19. hodine na večernú párty na pohárik, o 20. hodine na gril párty, o 21. hodine na rozlúčku s mlá- deneckým stavom, o 22. hodine na pivničný mejdan alebo maškarný ples, alebo aj o 23. hodine na párty po di- vadle či koncerte. Ďalšie typy spoločenskej zábavy s možnosťou stolovania Raňajky, pracovné raňajky (petit déjeuner, breakfast) Raňajky ako menšie spoločenské podu- jatie sa môžu začať už o 8.00 alebo od 8.15 až deviatej hodine. Podávajú sa ovocné alebo zeleninové šťavy, káva, čaj, rôzne druhy pečiva sladkého i sla- ného, džemy, jogurty, müsli, vaječné jedlá, syry, párky, rôzne druhy salám alebo zelenina. Zasadací poriadok s menovkami na stole by mal byť maxi- málne pre 6 až 8 osôb. Dĺžka trvania je maximálne jedna hodina. Príhodné je denné pracovné oblečenie. Neskoršie raňajky (brunch, déjeuner) Názov je odvodený od slov breakfast (raňajky) a lunch (obed). Začínajú sa od 10.30, najneskôr však o 11.30. Konajú sa súkromne v byte alebo v reštaurá- cii pri príležitosti uvedenia do funkcie, pri oslave narodenín, pri oslave jubilea firmy, alebo pri uvádzaní do istých spoločenských kruhov. Dĺžka trvania divu, že si pri nej Rimania robili po- hodlie a jedli poležiačky. Na zábave tancovali tanečnice, hrali hudobníci a jedli sa všakovaké dobroty. Párty, ako sa mejdanom zvykne hovoriť tro- chu iným jemnejším spôsobom, mô- žeme pozorovať neskôr, v 17. storočí v Anglicku, Francúzsku, Holandsku alebo tiež v nemeckom Weimare, kde J. W. Goethe bol vo vymýšľaní naj- rozmanitejších párty veľmi neúnavný. Mejdan i párty môžeme v súčasnos- ti usporiadať v akúkoľvek dennú či nočnú hodinu a predstavujú veselé a družné posedenie. Napríklad o de- siatej dopoludnia môžeme pozvať priateľov na raňajkovú párty, o 11. hodine na sekt párty, o 12. hodine na zoznamovaciu párty s obedom alebo na svadobnú párty, o 14. hodine na Veselosť je druhom odvahy.

75 NEXT FUTURE Umenie stolovať 2. časť · OSOBNÝ ROZVOJ je maximálne dve hodiny. Zasadací poriadok s menovkami, zvyčajne 12, maximálne 60 osôb. Primerané na túto príležitosť je denné pracovné oblečenie. Kvetiny je vhodné priniesť na podujatie alebo poslať vopred či nasledujúci deň. Obed (déjeuner, lunch, luncheon) Zvyčajne od 12.30 až 13.00 hod. Názov lunch sa vzťahuje na ľahký, menej for- málny obed. Luncheon je označenie formálneho veľkého obeda s viacerými chodmi. Čo sa podáva? Aperitív alebo studený zeleninový vývar, ovocné ale- bo zeleninové šťavy (spravidla v od- delenej miestnosti v salóniku, pred obedom), studené predjedlo, poliev- ka, teplé predjedlo nemusí byť, ak je studené predjedlo. Ako prvý chod je vhodné podávať mäso kuracie, teľacie alebo ryby, ku ktorým sa podáva biele víno. Druhý chod – červené mäso (ho- vädzie, bravčové, divina, kačica alebo iné), ku ktorým sa podáva červené víno. Nasleduje dezert alebo múčnik so šu- mivým či dezertným vínom a k tomu syry a ovocie. Na záver sa môže po- dávať v oddelenej miestnosti káva, čaj, sóda či minerálka a taktiež digestív (koňak, portské víno a iné). Zasadací poriadok je stanovený s menovkami od s niekým, koho si vážime – je to česť. Vychádzajúc z takejto filozofie by teda pozvanie na obed malo byť premyslené. Mali by sme vedieť, čo chutí človeku, ktorého pozývame, čo má a čo nemá rád, akým jedlom ho môžeme potešiť a urobiť mu radosť. Starostlivo zvážime zistené skutočnosti, vopred preveríme kvalitu jedla, nápojov a vhodnosť pro- stredia a pozveme dotyčného na obed. Pozvať na obed teda znamená, že jedlá a nápoje vyberáme my a my ich tiež platíme. Keď čašník prinesie ponukový jedálny lístok, môžeme poznamenať: „Ak dovolíte, táto dáma (tento pán) je dnes mojím hosťom a dovolím si po- núknuť jedlo, ktoré dobre poznám a je vynikajúce.“ Pozvanie na obed je pre- javom úcty. Účet teda platí hostiteľ. Ak sme natoľko zaneprázdnení, že nemá- me čas zisťovať, čo majú ľudia, ktorých chceme pozvať na obed, radi, zvolíme inú formu spoločenského stretnutia, napríklad pozvanie na drink či kávu. Večera (diner, souper, dinner, supper) Koná sa zvyčajne od 19.00 až do 20.15 hodiny. Je to slávnostnejšia a formál- nejšia spoločenská príležitosť ako obed. Pri zasadacom poriadku s menov- kami je potrebné počítať maximálne s ôsmimi osobami pri jednom stole. Dĺžka trvania večere je maximálne päť hodín. Oblečenie pánov aj dám je slávnostné. Znamená to, že páni majú na sebe elegantný tmavý oblek, žaket alebo smoking a dámy krátke alebo dlhé (po 20. hodine) elegantné večerné šaty. Kvetiny, resp. darčeky, sa posielajú vopred alebo ako poďakovanie na na- sledujúci deň. Viac o stolovaní, pravidlách s ním spojených a o ďalších spoločenských podujatiach sa dočítate v ďalšom vyda- ní NEXT FUTURE. dvoch až po deväť osôb. Dĺžka trvania je maximálne dve hodiny. Za vhodné oblečenie sa u pánov považuje klasický pánsky oblek a u dám klasický sukňo- vý alebo nohavicový kostým, prípadne vychádzkové šaty. Business-lunch – pracovný obed Pracovný obed sa zvykne konať v čase od 12.00 do 13.30 hod. Jeho dĺžka je maximálne hodinu a pol. Zasadací poriadok s menovkami má byť uspo- riadaný podľa dôležitosti hostí. Na túto príležitosť si páni oblečú klasický pánsky oblek a dámy klasický sukňo- vý alebo nohavicový kostým, prípadne aj vychádzkové šaty.Pracovný obed je spoločensky nižšia forma spoločen- ského stretnutia ako pracovná večera, ktorá už vyžaduje prísnejšie dodržiava- nie spoločenských pravidiel. Ak sa už rozhodnem s niekým stráviť čas počas obeda, ako príjemný spoločník by som zo spoločného obeda mal urobiť malú nezabudnuteľnú chvíľu. Pozvanie na obed by malo byť niečím, čo si druhá strana nejakým spôsobom zaslúži- la. Nech to znie akokoľvek zvláštne, ale pozvať niekoho k stolu a obedovať s ním by malo byť prejavom úcty k sebe i k tomu druhému. Obedovať máme Foto: Stockfresh

76 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 LIFESTYLE · Poznáte slovenské svetové unikáty? POZNÁTE SLOVENSKÉ SVETOVÉ UNIKÁTY? Autor: Marek Mittaš Počtom obyvateľov sme pre svet jedno malé mesto. Rozloha tiež neočarí, čo sa metrov štvorcových týka. Na veľkosti ale nezáleží, keď sa môžeme pochváliť svetovými pokladmi. Prehnaný nacionalizmus bokom, ale skutočne máme byť na čo hrdí. Príroda, kultúra aj ľudia zo Slovenska obohatili svet, hoci občas sa strácajú v hlbinách slovenskej nevšímavosti. Pamiatky Banská Štiavnica V lete je plná zahraničných turistov a dôvod je jasný. Je súčasťou svetového kultúrneho dedičstva UNESCO. Je tak na jednej listine s Letným palácom a cisárskou záhradou v Pekingu či Austrálskymi trestanecký- mi osadami. Milovníci unikátneho charakteru ľud- ských výtvorov sem každoročne mieria ochutnať, ako Slováci kedysi stvorili mesto, z ktorého sa zlato a drahé kovy exportovali do celého sveta. Banské mesto svo- ju slávu aj bohatstvo získalo vďaka rudám a dnes je perlou našej krajiny. Vlkolínec História obce sa spája s poľnohospodárstvom a dnes je jedinečným svetovým dedičstvom ľudovej architektú- ry. Ako pamiatková rezervácia pre svet chráni sloven- ské zvláštnosti minulosti. Nikde na planéte sa nenájde rovnaká dvojpodlažná zrubová zvonica z roku 1770, z vonkajšej strany obitá šindľom. Kópiu nemá ani zrubová studňa z roku 1860 s hĺbkou 13 met- rov a barokovo-klasicistický kamenný kostol Navštívenia Panny Márie z roku 1875. Vlkolínec je dodnes miestom, kde žijú obyvatelia, ktorí mno- hí po rodovej línii pamätajú ešte aj doby, keď bola ich dedina len dobrým miestom pre život a nie skanzenom. Stretnutia s miestnymi patria tiež k mnohým z atrakcií. Pevnosť v Komárne Malé Slovensko sa pýši jedným z najväčších pevnost- ných systémov svojho druhu na svete. Ide nielen o je- dinečné dielo architektúry, ale aj o účelný monument. Kedysi bolo povstanie komárňanského hradu naj- väčšou a najsilnejšou obrannou baštou vtedajšieho Rakúsko-Uhorska. Množstvo legiend, tajných príbe- hov a historkami opradené opevnenia budia rešpekt vo svete. Milovníci histórie na toto miesto chodia ob- divovať, čo sa kedysi Slovákom naozaj v oblasti obrany podarilo svetovo. Príroda Dubový háj Nemá konkurenciu nielen na Slovensku, ale ani vo svete. Nachádza sa neďaleko obce Dobrá Niva pri Zvolene. Kedysi priestranstvo slúžilo ako pastviny, ale dnes hostí viac ako 600 dubov, ktorých vek sa datuje na viac ako 400 rokov. To vytvára unikátny priestor pre život a dnes sú na území tohto hája zadokumen- tované mnohé vzácne chrobáky. Jedinečný ekosystém k Dobrej Nive chodia skúmať vedci skutočne z celého sveta, pretože nikde inde sa takýto dubový skanzen nenachádza. Dokonca je prístupný verejnosti, takže ak chcete vypnúť mesto a preladiť sa na prírodu, zo Zvolena odbočte smer Krupina. V Dobrej Nive cez stred obce smerom do Sásy po starej ceste. Prídete

77 NEXT FUTURE Poznáte slovenské svetové unikáty? · LIFESTYLE k poliam a tabuľke Chránené územie GAVURKY. Ste tu! Stužický prales Výnimočnosť tohto miesta podčiarku- je rozprestieranie sa na území Poľska, Ukrajiny a časti Slovenska. Nie je to prales, ktorý poznáme z obrázkov Nového Zélandu, je to prales, ktorý za- chytáva vývojové štádiá bukov a jedle. Je zároveň zapísaný vo svetovom dedič- stve UNESCO a je to vysoko chránená oblasť, aby sme mohli okúsiť prírodu presne tak, ako by vyzerala pred zása- hom človeka do nej. Dobšinská ľadová jaskyňa Najkrajšia možnosť, ako sa schladiť po- čas letných horúčav. Je to nielen najväč- šia zaľadnená jaskyňa na Slovensku, ale zároveň svetový skvost, ktorý vytvorila príroda v Slovenskom raji. Najkrajšia je v jarnom období, keď povrchové vody vytvárajú nové a nové ľadové útvary, ale má čo ponúknuť aj celoročne. Na východe Slovenska je cieľom nielen za- hraničných výskumníkov, ale aj bež- ných turistov, ktorých na Slovensku zaujíma viac ako iba „lacný“ párty Ján Cibuľa Zomrel pred dvoma rokmi a podobne ako Jozef Gabčík, pričinil sa o to, aby sa vo svete zmenila tvár Slovenska. Jeho meno napriek tomu mnohým Slovákom nič nehovorí. Pochádzal z rómskej osady v Klenovci a priamo z nej sa prepracoval až na vlastnú le- kársku prax vo Švajčiarsku. Bol prvým slovenským rómskym lekárom. To však nebolo všetko. V Berne získal slávnu Kultúrnu cenu. Tejto pocte sa pred- tým dostalo len Albertovi Einsteinovi. Kanadskí Rómovia ho dokonca v roku 2001 navrhli na Nobelovu cenu za mier. Organizoval prvý svetový kongres Rómov, pôsobil pri OSN a aj vďaka nemu uznali Rómov za národ. Slávni Slováci dobyli svet! Pozeráme na nich ako na nedosiah- nuteľné postavy zo sveta strieborného plátna aj podnikania a mnohé z nich by pokojne mohli dostať aj slovenské občianstvo. Slávna a krásna Audrey Hepburn určovala módne trendy a bola ikonou 20. storočia. Málokto však vie, že jej stará mama z otcovej strany sa volala Anna Welsová a narodila sa v dedinke Kovarce pri Topoľčanoch. Ďalší predkovia Audrey už nie sú známi, ale je jasné, že kus slovenskej krvi v nej koloval. Rovnako po prasli- ci bol Slovákom aj ďalší hollywoodsky búrlivák Paul Newman. Narodil sa v Amerike. Slovensko nikdy nenavštívil, ale keď jeho mama odchádzala do veľ- kého sveta, mala v občianskom preuka- ze meno Terézia Fecková a bývala v de- dinke Pričie pri Humennom. Slovensko sa môže pochváliť aj osobnosťou me- nom John Daniel Hertz. Narodil sa v roku 1889 v Martine. Zomrel vo veku 82 rokov ako veľký podnikateľ a filan- trop, ktorý si v Chicagu založil spoloč- nosť Yellov Cab Company a dal mestu povestné žlté taxíky. Slováci dokázali svetu už veľké veci a na tie ďalšie svet stále čaká. život. Jaskyňa patrí k svetovým uniká- tom, a preto si ju pod patronát zobralo aj UNESCO. Osobnosti Jozef Gabčík Ak by existovala na svete unikátna ochrana osobností UNESCO, určite by do nej patril aj Jozef Gabčík, kto- rý významnou mierou vyzdvihol Slovensko do svetla odbojového štá- tu, ktorý sa postavil voči nacistickej ideológii. Tento muž z Poluvsia mal 29. septembra 1941 v ruke samopal, ktorým mieril na srdce Reinharda Heydricha. Problém bol, že sa sa- mopal pri akcii zasekol, a tak musel zaskočiť jeho kolega Jan Kubiš s gra- nátom. Atentát na jedného z naj- vyšších predstaviteľom tretej ríše sa nakoniec podaril, aj keď Heydrich nakoniec umrel na následky zranení. Gabčík po ukrývaní viac ako rok po atentáte spáchal samovraždu, keď ich skrýš vypátralo gestapo. Na jeho po- česť máme dnes najznámejšie, medzi- národné vodné dielo Gabčíkovo. Foto: Stockfresh

78 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 LIFESTYLE · Jachting - Dovolenka pre miliardárov aj dobrodruhov Jachting je životný štýl Pásikové tričko, námornícka modrá, šiltovka a krátke kapitánske nohavi- ce. Námornícky štýl je hitom letnej sezóny už pekných pár rokov a ani v tomto roku nebudete „out“, ak si vyrazíte v námorníckom štýle pokoj- ne aj do mestskej džungle. Ak sa však nechcete chváliť len „módnym pe- rím“, je vhodné premýšľať aj nad sku- točným dobrodružstvom na spenenej a skúškami vychádza približne na ti- síc eur. Je v ňom už zarátaná aj dovo- lenka na lodi, v rámci štúdia. Potom sa začína tá pravá sloboda. Na mori totiž neexistujú vyznačené cesty, ale iba tie, ktoré si sami vytvoríte. Medzi obľúbené destinácie sloven- ských moreplavcov patrí Francúzsko, Grécko, Taliansko, ale predovšetkým Chorvátsko. Ak ste sa práve rozhod- li skoncovať s povesťou suchozemca, ponúkame vám ešte zopár rád, ako si spraviť z mora svoj životný priestor a s čím okrem morských prúdov je potrebné pri jachtárčení počítať. Vlastná jachta? Kúpou sa všetko len začína Jachty sa cenovo rôznia. Podobne je to pri automobiloch. Drobné jach- ty, ktoré uspokoja srdce romantika, hladine. Možnosť zaspávať na mor- skej hladine, plaviť sa vlastnou ces- tou a nájsť málo známe zákutia, kde to bude o skutočnej romantike, inti- mite a netradičných zážitkoch. Viac o dôvodoch, prečo si jachting získa- va čoraz širší zástup priaznivcov, ani hovoriť netreba. Vstupenkou k jachtárskym dob- rodružstvám je kurz kapitána. Ten spolu s kondičnými jazdami JACHTING ­- DOVOLENKA PRE MILIARDÁROV AJ DOBRODRUHOV Autor: Marek Mittaš Leto a more. Kombinácia, po ktorej baží každý dovolenkár. Jedno bez druhého je ako zle poskladané puzzle. Čoraz viac nadšencov vodnej hladiny sa už neuspokojí len s preľudnenou plážou. Našťastie, je tu jachting ako šport, relax aj možnosť zhodnotenia investície. Foto: Stockfresh

79 NEXT FUTURE Jachting - Dovolenka pre miliardárov aj dobrodruhov · LIFESTYLE možno zohnať už za cenu 50 – 60-ti- síc eur, no ceny jácht akoby nemali strop. Priemerná motorová športová jachta sa pohybuje na úrovni 200-ti- síc eur a môžeme stúpať až k mi- liónom. No stále to nie je konečná cifra, ktorú si jachta vypýta. Podľa stránky SuperYachts treba počítať len na údržbu jachty so sumou 5 – 10 % z obstarávacej ceny ročne. Treba pla- tiť personál, prípadne dozor, naftu a kotvenie. V Chorvátsku vyjde deň kotvenia v závislosti od prístavu od 30 do 500 eur, a to hovoríme o dennej taxe, odvíjajúcej sa od miesta a dĺžky lode. Ak budete chcieť vplávať medzi osobnosti v Monaku, pripravte sa na šesťciferné položky. Problémom sú aj revízie, malé opravy, poistenie lodí, servis, povolenia. Vlastniť jach- tu v konečnom dôsledku predstavuje vyššiu finančnú záťaž ako jej kúpa. Využite alternatívny charter manažment Pre všetkých, ktorí si chcú dopriať luxus vlastnej jachty a znížiť aspoň cenu nákladov, začali spoločnosti ponúkať tzv. charter manažment. Ide o krátkodobý prenájom súkromných jácht charterovou spoločnosťou po dobu 5 – 7 rokov. Jachtu si kupujete priamo cez charterovú spoločnosť, ale zároveň ju poskytnete na prená- jom iným posádkam. Odpadávajú náklady na kotvenie, rovnako všetky ročné náklady spojené s vlastnením. Nemusíte sa starať o servis, zazimo- vanie, ani vetranie, štartovanie mo- torov a povestných 10 % prevádzko- vých nákladov. Dostanete majiteľské týždne, kedy bude jachta k dispozí- cii výlučne vám, v ostatnom období bude prenajímaná. Z požičiavania jachty máte aj výnos, ktorý sa pohy- buje na úrovni 5 – 7 % hodnoty lode. Po ukončení zmluvného vzťahu sa aj ceny za kotvenie. Patrí k najdrah- ším. Je to vlastne malý ostrovček plný lodí, veľmi prívetivý svojím prostre- dím. Prístav funguje plných dvanásť mesiacov v roku, takže sa nemusíte báť, že by bolo zatvorené. Morským vlkom „iba“ na pár týždňov Inou kapitolou jachtárčenia je loď nevlastniť, ale namiesto prenají- mania si ju prenajať. Alternatíva pre tých, ktorí chcú pár týždňov slobody a prakticky žiadne staros- ti. Loď si môžete prenajať aj s ka- pitánom a nemusíte absolvovať ani kapitánsky kurz. Práve prenájom je najlacnejší možný variant, ako si užiť krásu morí a tráviť dovolenku hodnú miliardárov. Najčastejším útočiskom dovo- lenkychtivých moreplavcov je opäť Chorvátsko aj pre veľmi dobre vy- bavený servis požičania plavidiel. Pri požičiavaní bežných plachetníc v Chorvátsku sa cena dostáva na hra- nicu 1 200 – 1 800 eur pre šesť osôb, čo je po rozpočítaní nižšia cena ako v prípade dovolenky v plážovom domčeku. Aj spotreba nafty je re- latívne nízka. Pohybuje sa na 3 – 5 litroch na hodinu plavby. Motorový čln však stiahne pokojne aj 30 litrov a veľká priestranná jachta ťahá ako- by nemala dno. Pri veľkosti jachty a motorov teda zvážte aj spotrebu, pretože logicky nie je v cene prenáj- mu. V ňom nie je ani kapitán, ktorý musí byť súčasťou posádky, ak nikto zo skupiny nemá oprávnenie kormid- lovať loď. Ten stojí od 500 do 1 000 eur plus mu zabezpečujete stravova- nie. No aj s prirátaním cesty k prísta- vu, jedla a záloh, plus poplatkov na kotvenie, vyjde dovolenka na jachte pre partiu porovnateľne s dovolenkou na súši. Takže, šťastnú plavbu! môžete rozhodnúť, či budete loď viac využívať, predáte ju, alebo vymeníte za inú. Charterový systém kúpy lode je vhodný pre tých, ktorí chcú mať loď, no menej sa o ňu starať s poten- ciálom, že o pár rokov budú na lodi viac ako im to čas umožňuje dnes. Prípadne berú loď ako investíciu. Ak po piatich rokoch budete chcieť loď predať aj za polovicu kúpnej ceny, zvyčajne sa po započítaní výnosov dostávate do mierneho zisku, akurát ste si užili vlastnú loď. Predajom po ukončení prenájmu sa tak zbavíte prí- padných neduhov, ktoré sa na staršej lodi logicky začnú vyskytovať. Kúpiť rovnakým spôsobom si môžete novú. Kde zakotviť v Chorvátsku? Táto oblasť Jadranu je aj slovenským moreplavcom jednoznačne najbliž- šia. Poskytuje dobrý servis, pekné prostredie a relatívne priaznivé ceny. Jedným z najnovších prístavov je Kastela, nachádzajúci sa západne od Splitu. Má povolené státie pre 200 súkromných plavidiel a výhodou je vlnolam, vďaka ktorému má hĺbku až 11 metrov, čo umožňuje kotvenie aj veľkých jácht. Prístav Punat je jed- ným z najväčších a tomu zodpove- dá aj vybavenie. Miesto pre takmer 900 lodí má všetko, čo potrebujete. Vrátane reštaurácií, kaviarní a neďa- leko je priamo centrum mesta Punat, okrem iného známe aj pestovaním olivovníkov. Ponúka teda romantiku na lodi, ale aj mimo nej. Prístav Frapa bol niekoľkokrát zvolený za najkrajší prístav Jadranu a tomu zodpovedajú Len na údržbu jachty treba počí- tať so sumou 5 – 10 % z obstarávacej ceny jachty ročne.

80 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 HODVÁBNA KRAVATA ITALO FERRETTI 150,- € KOŠEĽA Thomas Mason „ROYAL OXFORD” RTW* - 190,- € BT*** - 270,- € OBLEK S VESTOU Loro Piana „FOUR SEASONS” RTW* - 1200,- € MTM** - 1450,- € BT*** - 2100,- € TOPÁNKY SANTONI 600,- € TAŠKA PIQUADRO 415,- € **RTW - Ready to Wear á la MARCO MIRELLI - šitie podľa konfekčnej veľkosti **MTM - Made to Measure á la MARCO MIRELLI - šitie na mieru bez skúšky s domeraním dĺžkových a obvodových mier ***BT - Bespoke Tailoring á la MARCO MIRELLI - šitie na mieru s individuálnou modeláciou právnik professional dress code www.marcomirelli.com

81 NEXT FUTURE PRÁVNIK MANAŽÉR AUDÍTOR FINANČNÍK POLITIK PRAHA HANSPAULKA, Na Kuthence 1, +420 725 325 523 JE POTREBNÉ SA VOPRED OBJEDNAŤ BRATISLAVA CITY GATE, Laurinská 19, +421 910 920 240 OTVORENÉ 7 DNÍ V TÝŽDNI právnik professional dress code právnik personal style www.marcomirelli.com discover more

82 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 LIFESTYLE · Trendová svadba? Hlavne originálne! Autor: Marek Mittaš TRENDOVÁ SVADBA? Svadobné štandardy už akoby prestali platiť. Originalita je práve to, čo spraví zo svadby skutočne deň venovaný dvom ľuďom. Pozvánky, výslužky aj zdobenie sa od tuctovej výroby obracia k handmade tradícii s možnosťou vlastnej realizácie. Či ide o svadbu v kostole, na voľnom priestranstve, alebo v kaštieli, je to predovšetkým o zážitku. O svadbe na mestskom úrade v malej miestnosti nesníva azda už nikto. Pritom svadba snov na lúke s kytičkou púpavy a elegantným prstienkom môže byť vo svojej podstate aj „low costovou“ záležitosťou, na ktorú si ale vždy s radosťou spomeniete. HLAVNE ORIGINÁLNE! Dôležité je plánovať Už aj na Slovensku máme novozre- konštruované kaštiele a zámky, ktoré poskytujú možnosť sobáša aj sva- dobnej hostiny na jednom mieste. Beladice, Oponice, Vígľaš, Bojnice, je to len malý výpočet krásnych miest, kde sa môžete dať zosobášiť s nády- chom rozprávky. Priestory majú však jeden háčik. Závisí, samozrejme, od veľkosti svadby, dňa aj počtu ubytovaných hostí, ale na peknú a veľkú svad- bu v sobotu je potrebná rezervácia

83 NEXT FUTURE Trendová svadba? Hlavne originálne! · LIFESTYLE minimálne rok dopredu. Ak sa plá- nujete sobášiť už budúci mesiac, je viac ako isté, že to bude už viac for- malita ako nezabudnuteľná udalosť s čarokrásnym prostredím. S rezer- vovaním priestorov aj prípadného ubytovania je dobré obrátiť sa priamo na správcu alebo svadobnú agentúru. Svadobná fotografia si vyžaduje čas aj nápad Keď sa svadobné zhromaždenie ro- zíde, ako spomienka na krásny večer momentálne aj filmovanie a fo- tografovanie svadieb pomocou fotodronu. Šperky stratili prečačkanosť Rok 2015 sa v oblasti šperkov nesie v jednoduchých líniách. Obrúčkam dominujú čisté krúžky, zvyčaj- ne s gravírovaním mien a dátumu svadby. Hitom je tiež ozdobovať obrúčky diamantom, prípadne zirkónmi. Najmä ženy čoraz viac obľubujú aj šperkový set, ktorý obsahuje aj ďalšiu ozdobu, prívesok, brošňu či náušnice v rovnakom štýle ako je obrúčka. Tieto šperky potom pripo- mínajú svadobný deň omnoho in- tenzívnejšie a sú krásnou jednotnou ozdobou nevesty, no slúžia aj dlho po svadobnom obrade. Luxus obyčajnosti Šperky sú neodmysliteľnou súčas- ťou svadobného dňa a ich jednodu- chosť kopíruje aj štýl svadobných šiat. Letí jemný vintage štýl, ale „in“ sú aj hipsterské úlety vo forme ba- lerínok pre dámy a plátenných te- nisiek k obleku pre pánov. Ide o al- ternatívnejší štýl pre odvážnejšie dvojice. Biela farba šiat prestáva byť nevy- hnutnou záležitosťou. Nie je nič ne- zvyčajné vidieť nevestu so ženíchom vo farebných kombináciách s moder- ným zdobením. Svadobná kytica sa zvyčajne ladí k oblečeniu nevesty. Na vrchole obľúbenosti sú najmä kytice z poľných kvetov, lúčne kvietky a sezónne rastlinky. Nedajú sa síce tak dobre usušiť ako napríklad ruže, ale ur- čite nepôsobia o nič menej krásne a sú rozhodne viac originálne ako kytička z bielych ružičiek. ostanú obrúčky a svadobné fotografie. Súčasným trendom už nie je fotenie desiatok záberov dokumentaristic- kým štýlom. V poslednom období sa udomácnil trend vyrobiť fotogra- fie ako seriál lásky. S fotografom je dobré termín na fotenie dohodnúť aj v iný ako svadobný deň. Pokojne aj po svadbe. Vydať sa na miesta, ktoré sú vám blízke, kde sa začala láska, fo- tiť fotky s príbehom od prvej pusy až pred oltár. Veľkým hitom je Foto: Stockfresh

84 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 NOVÉ KREDITNÉ KARTY BMW A MINI: PRVÉ KREDITNÉ KARTY S FUNKCIOU KĽÚČA BMW Bank, MasterCard a DKB predstavujú inovatívny, bezkontaktný platobný prostriedok s integrovaným kľúčom od automobilu a členstvom Car Sharing v podobe novej generácie kreditných kariet BMW a MINI, a to nielen pre zákazníkov BMW a MINI. AUTO – MOTO · Nové kreditné karty BMW a MINI: prvé kreditné karty s funkciou kľúča Zdroj a foto: BMW Group Slovakia Karty boli avizované už na po­ dujatí Consumer Electronics Show v Las Vegas v januári 2015 na základe svojich jedinečných funkcií. Od júla 2015 sú nové modely kreditných kariet BMW a MINI dostupné na trhu. Karty ponú- kajú mnoho inovácií orientovaných na zákazníkov, vrátane funkcie kľúča pri otváraní vozidla od poskytovateľa Car Sharing „DriveNow“.  Novú kreditnú kartu s inovatív- nymi riešeniami v rámci mobility vy- tvorili na základe technológie NFC spoločne BMW Bank, MasterCard a Deutsche Kreditbank AG (DKB) a bude ju vydávať DKB. Je prepo- jená s online účtom ku karte, kto- rý ponúka aj ďalšie výhody, naprí- klad integrované platobné služby pre internetové nákupy. na kreditnej karte je umiestnený čip, ktorý podporuje technológiu Near Field Communication (NFC) – bezdrôtový štandard pre prenos dát na krátke vzdialenosti. Keď kreditnú kartu pridržíte v blízkos- ti senzora na čelnom skle, systém identifikuje používateľa a otvorí vo- zidlo. Nepotrebujete ďalšiu kartu ID alebo smartfón, pretože funk- cia kľúča od vozidla je integrovaná v čipe kreditnej karty. Túto funkciu je možné využívať vo všetkých po- bočkách „Drive Now“ na celom sve- te, v Mníchove, Düsseldorfe, Kolíne, Berlíne, Hamburgu, Viedni, Londýne a San Franciscu. Zákazníkovi tak aj na cestách poskytuje obvyklý indivi- duálny komfort DriveNow. Prémiový variant okrem služieb zahrnutých v základnej karte ob- sahuje aj prvky ako právna ochra- na vodiča a vozidla, asistencia na cestách a bezplatná náhrada karty v prípade straty. Súčasťou tejto karty sú okrem toho poukážky na pneu- servis u autorizovaných predajcov BMW, resp. MINI a tiež na BMW ConnectedDrive, príp. MINI Life Style Shop.  Už aj tak široké spektrum slu- žieb možno v rámci konfigurátora rozšíriť o ďalšie nadštandardné vy- bavenie: v ponuke sú napríklad ces- tovný balíček (s poistením nákladov spojených s odstúpením od ces- tovnej zmluvy, resp. s prerušením cesty a úrazové cestovné poistenie), nákupný balíček (okrem iného ga- rancia ceny a predĺženie záruky), balíček mobility (kompletné hava- rijné poistenie prenajatého vozidla, poistenie pre prípad straty kľúča od automobilu a dopravnej neho- dy, ako aj poukážka na taxislužbu) a internetový balíček (ochrana Rovnako ako pri konfigurácii no- vého vozidla si môžu zákazníci in- dividuálne prispôsobiť aj kreditné karty BMW a MINI. Podľa zvolené- ho základného alebo prémiového va- riantu kariet si prostredníctvom on- line konfigurátora karty možno zvoliť požadovaný dizajn karty a ďalšie špeciálne doplnky.  Už základná verzia novej kre- ditnej karty „BMW Credit Card Classic“ obsahuje napríklad služby poistenia motorového vozidla pre všetky značky automobilov, ako aj bezplatnú registráciu do aplikácie DriveNow a zabudovanú funkciu kľúča na otváranie vozidla so služ- bou DriveNow. Karta sa tak prvý- krát stáva kľúčom od automobilu z flotily Car Sharing od DriveNow:

85 NEXT FUTURE Nové kreditné karty BMW a MINI: prvé kreditné karty s funkciou kľúča identity na internete a prvotné te- lefonické poradenstvo pre právnu ochranu na internete).  Nové kreditné karty spájajú všet- ky výhody najmodernejších technoló- gií využívaných pri platobnom styku (bezkontaktná karta MasterCard). Súčasne poskytujú vysokú bezpeč- nosť (MasterCard® Secure Code™) a široké akceptovanie vo svete s po- nukami mobility od BMW. Vďaka novým a inovatívnym službám sú pritom kreditné karty BMW a MINI zaujímavé dokonca aj pre zákazníkov, ktorí nejazdia vozidlom značky BMW alebo MINI.  Ročné poplatky za kreditnú kartu BMW Credit Card Classic alebo MINI Card Basic sú 39 eur, ročný poplatok pri prémiových va- riantoch oboch kariet je 99 eur. Kreditné karty BMW sú v predaji od 1. júla, kreditné karty MINI od 15. júla 2015. BMW Group BMW Group je vďaka značkám BMW, MINI a Rolls-Royce najväčším výrobcom prémiových automobilov a moto- cyklov na svete. Okrem toho ponúka aj produkty znač- kového financovania a služby osobnej mobility. Medziná- rodný koncern prevádzkuje 30 výrobných a montážnych podnikov v 14 krajinách a predajnú sieť so zastúpeniami vo viac ako 140 krajinách. BMW Group zaznamenal v roku 2014 celosvetový pre- daj v objeme približne 2,118 milióna predaných automo- bilov a 123 000 motocyklov. V hospodárskom roku 2014 činil zisk pred zdanením 8,71 miliardy eur, celkový obrat dosiahol výšku 80,40 miliardy eur. BMW Group k 31. de- cembru 2014 zamestnával po celom svete 116 324 spolu- pracovníkov. Úspech BMW Group sa vždy zakladal na predvídavom a vizionárskom myslení a zodpovednom konaní. Ekologic- ké programy a sociálna udržateľnosť preto tvorili integrál- nu súčasť stratégie spoločnosti v rámci celého hodnotové- ho reťazca. BMW Group sa vždy vyznačoval komplexnou produktovou zodpovednosťou a významným prístupom k ochrane zdrojov. Foto: BMW Group Slovakia

86 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 AUTO – MOTO · Európa čoskoro privíta nové Audi R8 EURÓPA ČOSKORO PRIVÍTA NOVÉ AUDI R8 Zdroj: TS Audi

87 NEXT FUTURE Na európske cesty sa dostáva nové Audi R8. Nemecká automobilka už odštartovala preberanie objednávok a nové športové vozidlo z dielne Audi sa tak v Európe objaví už na jeseň tohto roku. Foto: Audi Výrobca tvrdí, že nové Audi R8 je ešte dynamic- kejšie, rýchlejšie a silnejšie. Do Európy sme- ruje vlajková loď spomedzi športových modelov Audi. Spoločnosť Audi uviedla, že na tvorbe tohto vozidla spolupracovali s vývojármi a inžiniermi pretekárskych vozidiel aj samotní jazdci. Športový ráz sa prejavuje predovšetkým pri pohľa- de pod kapotu. Nový model Audi R8 je vybavený motorom s objemom 5,2 litra. Automobilka však vyhotovuje tento pohonný agregát v dvoch verziách. Slabšia má označenie R8 V10 a silnejšia R8 V10 plus. Motor R8 V10 má výkon 397 kilowattov (kW), čo predstavuje 540 konských síl. Táto verzia dosahuje

88 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 AUTO – MOTO · Európa čoskoro privíta nové Audi R8 maximálny krútiaci moment na úrovni 540 new- ton metrov (Nm). Silnejší R8 V10 plus ponúka výkon 449 kW, teda 610 koní. Krútiaci moment dosahuje úroveň 560 Nm. Nové Audi je vybavené sedemstupňovou prevodovkou S tronic. Súčasťou výbavy je aj systém absorpcie šokov z vozovky Audi magnetic ride. Zážitok z jazdy umocňuje zrýchlenie. Z nuly na 100 km/h sa verzia R8 V10 dostane za 3,5 sekundy. V možnostiach tejto verzie motora je maximálna rýchlosť na úrovni 320 km/h. Výkonnejší R8 V10 plus dosahuje, samozrejme, lepšie čísla. Z pokoja na 100 km/h sa dostane za 3,2 sekundy, z nuly na 200 km/h za 9,9 sekundy. Silnejší motor ponúka maximálnu rýchlosť 330 km/h. Výrobca tiež upozorňuje, že pri výkonnejšej verzii pripadá na jednu konskú silu 2,38 kg. Suchá hmotnosť vozidla je 1 454 kg. Motory využívajú systém duálneho vstreko- vania paliva. V porovnaní s predchádzajúcim modelom je nové Audi R8 šetrnejšie k životnému prostrediu. Emisie oxidu uhličitého (CO2) poklesli o 13 %, teda o 33 gramov na kilometer (g/km). Verzia motora R8 V10 vyprodukuje 272 g/km. Verzia R8 V10 plus je na tom s emisiami CO2 horšie, vyprodukuje 287 g/km. V prípade slabšej verzie výrobca udáva kombino- vanú spotrebu 11,4 l/100 km, silnejší motor si vypýta 12,3 l/100 km. Ako obyčajne, tvorba emisií a spot- reba závisia od typu zvolených kolies a pneumatík. Prvá generácia Audi R8 sa objavila v roku 2007. Odvtedy spoločnosť Audi predala takmer 27-tisíc vozidiel s modelovým označením R8. Automobilka už začala prijímať objednávky od záujemcov o nové Audi R8. Príjem objednávok firma spustila 13. mája. Keď príde reč na peniaze, nebude to pre slabé povahy, nové Audi R8 so slabším motorom sa začína na sume 165 000 eur, záujemcovia o vy- hotovenie so silnejším motorom si musia pripraviť najmenej 187 400 eur. Foto: Audi Foto: Audi

VEĽKÁ CENA SLOVENSKEJ REPUBLIKY 21.-23.8. SLOVAKIA RING 2015 Predpredaj vstupeniek: www.slovakiaring.sk a

90 NEXT FUTURE JÚL/AUGUST 2015 JANUÁR/FEBRUÁR 2015 . FINANCIE . EKONOMIKA . BANKY A POISŤOVNE . LUXUSNÝ LIFESTYLE . ČO PRINESIE EKONOMIKE ROK 2015? DECEMBER 2014 . FINANCIE . EKONOMIKA . BANKY A POISŤOVNE . LUXUSNÝ LIFESTYLE . JEAN TIROLE TOHTOROČNÁ NOBELOVA CENA ZA EKONÓMIU PUTOVALA DO FRANCÚZSKA SEDEM ZDVIHNUTÝCH PRSTOV NBS ŠTVRŤSTOROČIE PRIVATIZÁCIÍ (2. ČASŤ) ZDRAVOTNÍCTVO ALEBO BERMUDSKÝ TROJUHOLNÍK? STARŠIE ČÍSLA NÁJDETE NA ADRESE www.nextfuture.sk/archiv/ MAREC 2015 MAREC 2015 APRÍL 2015 NEPÁČI SA VÁM PODNIKATEĽSKÉ PROSTREDIE NA SLOVENSKU? PODNIKAJTE V ZAHRANIČÍ! NEPÁČI SA VÁM PODNIKATEĽSKÉ PROSTREDIE NA SLOVENSKU? PODNIKAJTE V ZAHRANIČÍ! MÁJ 2015 EKONOMICKÁ HROZBA ZVANÁ OLIGARCHIA KAUZA VÁHOSTAV – DROBNÍ STAVBÁRI ZBURCOVALI VEĽKÚ POLITICKÚ REVOLÚCIU APRÍL 2015 AKO SA PLÁTAJÚ DIERY V ŠTÁTNOM ROZPOČTE? DIAĽNIČNÝ OBCHVAT – NAJDRAHŠÍ PPP PROJEKT V HISTÓRII MÁJ 2015 EKONOMICKÁ HROZBA ZVANÁ OLIGARCHIA KAUZA VÁHOSTAV – DROBNÍ STAVBÁRI ZBURCOVALI VEĽKÚ POLITICKÚ REVOLÚCIU JÚN 2015 NECHÁVAME SA OPIŤ ROŽKOM? VIEME ROZOZNAŤ A OCENIŤ KVALITU? SMER PRIPRAVIL DRUHÝ SOCIÁLNY BALÍČEK